您需要全风险保险政策吗？

全风险的保险合同或“开放危险政策”涵盖并保护您免受所有人的侵害风险或危险可能会损害您的房屋或内容和个人财产。任何例外都必须在政策中阐明。它不同于标准H0-3房主政策，因为H0-3政策仅涵盖了内容上的命名危险。涵盖家庭和个人财产所有风险的全风险保险政策也称为“开放危险”或“综合形式”保险。 HO-5是开放式腐烂，全风险综合保险单的一个例子。

指定的危险政策仅涵盖政策中列出的风险。同时，合并政策在您的房屋上提供全风险覆盖范围，但仅涵盖您物品上的命名危险。

这是全风险政策有所作为的

假设一个朋友过来帮助您在书房里安装电视。他们放下电视，损坏了电视和地板。全风险的政策将涵盖两者的损害，因为这是突然的和偶然的，而不是被排除在外。另一方面，仅涵盖火灾，烟雾损坏，闪电和冷冻管道的指定危险政策不会覆盖地板或电视的损害。

全风险政策的成本高于H0-3的广泛形式或命名危险政策。价格可能会因您的个人信息，被保险，居住地以及更多因素而异。与保险提供商一起购物以获取具体报价。

全风险家庭保险：您需要什么覆盖范围？

HO-5和HO-3政策都涵盖了建筑物上的全风险或开放式危险覆盖范围。

但是，HO-3仅覆盖内容上的危险。这意味着如果您采用不涵盖个人财产风险的表格，对您的个人财产的承保范围将受到限制。在选择房屋保险之前，请查看如果您的房屋和财产发生某些事情，您会发现自己的形状将是什么样的形状，并且您会发现自己并没有为所有风险提供保险。如果价格是一个问题，请考虑增加您的扣除额以省钱在您的溢价上。

全风险覆盖范围剩下什么？

保险公司可以选择通过将排除在其全风险政策中包括更多的覆盖范围。 高价值家庭保险公司，例如，经常这样做。但是，总的来说，某些常见项目和风险被排除在覆盖范围之外：

• 啮齿动物或害虫造成的损害
• 某些类型的水损害，包括下水道备份
• 地球运动
• 洪水
• 核事件
• 恐怖主义行为
• 脆弱物品的破裂
• 机械故障
• 污染
• 磨损
• 隐藏或潜在缺陷
• 逐渐损坏

根据保险信息协会的数据，2019年有5.13％的被保险家庭索赔是最近的一年。

尽管您今年可能不会提出索赔，但每年审查您的保险范围很重要，因此当您提出索赔时，您不会感到惊讶。