什么是高价值家庭保险？

高价值家庭保险的定义和示例

高价值家庭保险是一种为具有较高市场价值的房屋而设计的房主保险。高价值房屋定义为物业价值750,000美元或更多。

属于该组的房屋可能包括遗产房屋，或带有特殊建筑或室内设计元素的房屋。当然，他们可能只是一个豪宅。这种保险是一套完整的承保范围，是您可以购买的最全面的保险之一。高价值保单提供的保险要比标准房主保险单。

高价值家庭保险的工作方式

如果您的价格高于平均水平的房屋，则提供“平均承保范围”的标准房屋保险形式可能不足以保护或替换您的财产，如果您提出索赔。为了确保您的政策限制足够高以避免从袖子上支付大量资金，您可能想考虑购买高价值家庭保险。

标准家庭保险足够吗？

尽管详细信息根据合同中的条款设置，但标准房主保险单涵盖了拥有房屋过程中可能发生的各种费用。在最基本的层面上，它需要支付维修或重建房屋结构的费用损坏的。如果将其捕获或销毁，它也将替换其中的项目。 （这种性质的主张将考虑您物品价值的折旧，任何支出都会反映出这一点。）它资助了一个人可能会因人身伤害或对他人财产的损害而对您带来的诉讼，只要原因与您的房屋有关。最后，它涵盖了您在修理房屋时出门的任何额外费用，例如酒店或房屋租赁。

高价值家庭保险有何不同？

大多数高价值家庭保险单提供标准房屋保险单提供的所有保险，但较高的限制和额外的承保范围，以满足拥有价格较高的房屋（以及这些房屋中物品）的独特需求。

例如，假设约翰和简是隔壁的邻居。两者都有高端房屋具有周期功能，包括华丽的墙雕刻。每个房屋的当前市场价值为$ 750,000。约翰拥有标准的房主保险，其结构覆盖限额为相同。简拥有一项高价值的家庭保险单，其内置保证更换成本覆盖范围。

他们的街道发生了大火，约翰和简的家都必须重建。由于房屋具有难以更换的功能和材料，因此重建每个房屋的实际成本为850,000美元。约翰的政策不超过所陈述的限制，在他的房屋重新建立在以前的荣耀之后，他比他需要的100,000美元。相比之下，简的政策带有额外的功能，因此即使超过覆盖范围限制，它也可以支付全部工作成本。

高价值家庭保险覆盖什么？

与标准房主保险单相比，选择购买高端房屋保险的最常见原因是扩大的承保范围，但还可以包括各种额外的津贴或附加服务。

与标准房屋保险相比，高端保单包括较大的政策限制或增强的覆盖范围：

• 结构修复或更换：标准房主保险的结构保险可能仅限于重建房屋的费用。如果您认为在发生损失之前将房屋恢复到州的真正成本将高于合同中所述的成本，则需要进行扩展或保证的更换成本覆盖范围。这通常是一个附加组件或骑手，每个月都会花更多的钱。相比之下，许多高价值家庭保险政策包括扩展或保证的更换成本覆盖范围作为包裹的一部分。这将使您可以将房屋重建为以前的状态，即使这样做的成本超过了您所陈述的限制。

• 财产：高价值家庭保险为金钱，珠宝，艺术品，古董甚至企业所在的商品等物品提供了更高的限制。如果您只有标准政策，则通常要花费10％以确保您的个人物品与真正的现金价值相比，以更换它们的费用。而且，如果您的索赔基于您的物品的当前现金价值，那么由于折旧，它将为较旧的物品支付的费用少于您首先支付的商品。高价值家庭保险通常以替换成本而不是当前价值为您的物品确保您的物品，这将为您提供更大的付款。
• 责任：高价值政策通常包括更高的个人责任，医疗支付和损失评估的限制。如果您需要防御诽谤，诽谤或诽谤的要求，它们通常还要支付费用。
• 额外的生活费用：在等待房屋的恢复时（例如酒店住宿，餐点或洗衣房），您通常会享受更高的覆盖范围，以实现您所产生的生活成本。

一些高价值的家庭保险单还提供标准保单通常不提供的利基覆盖范围。它们包括您甚至可能会想到的事情，如果您遭受家庭损害，例如如果钥匙被盗或防止身份盗用，或者替换因电停电而损害的食物的费用，则更换锁的费用。政策甚至可能支付绑架或赎金以及法律辩护费的费用。

我需要高价值的家庭保险吗？

并非每个住宅都需要高端家庭保险。这种类型的覆盖范围是专门为房屋设计的 那将花费很大的钱重建或维修，或者如果家中的物品很难或不可能更换。

如果以下任何一个是正确的，那么高价值家庭保险可能对您来说是一个不错的选择。

• 您的家价值75万美元或更多
• 你的家是遗产的家
• 您的房屋具有常见方法或实践中未发现的较旧的构造功能
• 您的家具有独特的建筑特征
• 您的房屋使用难以更换的材料
• 您拥有昂贵或无价的美术，地毯，收藏品，珠宝，葡萄酒或其他存放在家的物品
• 您选择了在标准商店找不到的高端电器或固定装置
• 内部和外部设计功能是独特的，例如豪华的户外起居区，旅馆，游泳池区域，定制景观或定制功能，这些功能由室内设计师创建

高价值家庭保险费用是多少？

高端房主保险单的成本将比标准版本高，因为它们的覆盖范围增加和顶级个性化体验。高价值房屋的所有者每年需要为更高的保费进行预算。 2018年（保险信息协会的最新数据），美国的房主平均支付了标准房屋保险的年度保费1,249美元。您可以打赌，高价值政策将更高。

无论您选择哪种类型，都有许多方法可以降低您支付的保险价格。

• 获取多个报价：与您所在州的主要保险公司一起购物，以获得最佳利率。
• 选择高扣除额：这保险可扣除是您在保险覆盖范围之前支付的金额。提出索赔时选择从零钱上支付更多的费用是较低保费的常见权衡。
• 捆绑您的房主和汽车保险：从同一保险公司购买这两个保单都可以节省您的保费5％至15％。
• 寻找折扣：一些保险公司为退休人员或某些组织的员工或成员提供折扣。