房屋费用比率是多少？

关键要点

住房费用比率显示了涵盖每月抵押贷款付款，财产税和房屋保险所需的收入百分比。
该比率是贷款人确定借款人是否可以负担抵押贷款时要考虑的关键数字之一。
通常，贷方更喜欢住房费用比率为28％或以下。
借款人应试图弄清他们的住房费用比率和债务收入比率，以评估他们获得抵押贷款批准的可能性。
如果您的住房费用比率很高，请考虑购买便宜的房屋或更高的利率。您还可以放下更多的钱来减少每月付款金额（因此，您的住房费用比率）。

住房费用比率的定义和示例

住房费用比率指您支付每月抵押和住房费用需要多少收入（有时称为保留：本金，利息，税收和保险）。

替代名称：房屋与收入比，前端DTI比，PITI比率

笔记

住房费用比率也称为前端债务收入（DTI）。它的后端DTI在全部您的债务 - 房屋费用以及任何信用卡余额，贷款和其他债务义务。

住房费用比率如何

住房费用比率是贷方仔细考虑的重要收入相关数据点之一，以确保借款人拥有足够的稳定收入来负担其贷款义务。有抱负的房主应该了解他们的住房费用比率，以了解他们负担得起的房屋。

好经验法则：大多数常规贷方都希望看到28％或更少的住房费用比率。其他贷款计划可能会有所不同，例如联邦住房管理局（FHA）的贷款计划，该计划的比率略高31％。请记住，抵押贷款人会以借款人的DTI和其他因素来查看这个数字，因此有时会出现例外情况以允许稍高的比率。

笔记

如果您处于购房研究的早期阶段，则可以估计您的住房费用将使用什么抵押计算器。您需要此才能确定您的住房费用比率。

如何计算住房费用比率

为了弄清您的住房费用比率，只需将预计的每月抵押贷款付款除以您的每月总收入（这是您在税收和扣除之前赚取的总收入）。

因此，假设您的PITI总费用为1,800美元，您每月收入7,000美元。只需将$ 1,800除以$ 7,000，您将获得25.7％的比率。

住房费用比率与债务收入比率

住房费用比率	债务收入比
包括皮蒂费用	包括PITI +所有其他每月债务
贷方通常希望这是28％或更少	贷方希望这是36％或更少

住房费用比率和债务收入（DTI）比率是两个不同的数字。两个比率之间的主要区别是范围。虽然住房费用比率包括所有PITI费用（本金，利息，税收和保险），但DTI涵盖了您的全额债务，这意味着PITI以及您拥有的任何每月账单，例如自动贷款，学生贷款，个人贷款，个人贷款，信用卡，儿童抚养费，a依者等。

此外，抵押贷款人的住房费用比率低于28％，而DTI低于36％（尽管在某些情况下最多可以接受45％。根据贷方和贷款类型，可以对两个比率进行例外。

您可以通过找到较便宜的抵押贷款来提高住房费用比率，或者使用更大的首付以减少每月账单。降低DTI比率的最佳方法是降低总体上现有债务。

住房费用比率对借款人意味着什么

您应该进入购房过程，了解您的大概住房费用比率。这样一来，如果您的价格为28％或更少，那么您会非常有信心符合贷方标准的那部分。

笔记

请记住，贷方查看您的整体DTI比和信用记录。因此，在某些情况下，对于某些贷款计划，如果您的信用评分良好，则稍高的住房费用比率可能不会取消您的批准。

如果您的比率在高方面，则可以在申请抵押之前的几个月中将其驱逐出境。首先，应用更大的首付，这将降低您的每月抵押贷款账单。如果您可以管理它，请放下20％或以上，这将消除必须支付私人抵押保险（PMI）的费用。这是降低每月住房费用的另一种方法。

货比三家的利率可能会降低您的每月抵押贷款付款，这也很明智。在房屋狩猎之前的几个月中，提高信用评分可以进一步帮助您获得更好的利率。

常见问题（常见问题解答）

如何获得更好的住房费用比率？

您可以通过关注任何一个组件来降低住房费用比率：要么减少计划支付抵押贷款的金额，要么增加您的月收入。这是简单的数学解释，但实际上，这需要一些策略和精力。与您的贷方讨论如何获得较低的月抵押贷款付款的方法。这可能意味着更长的贷款期限，或者预先投入更多的钱。如果您有一些房屋净值，您也许可以再融资对于较低的每月付款。

28/36规则是什么？

购房市场中的人们通常使用28/36规则计算购房者可以合理承担多少债务。这也是对可管理的债务收入比率（DTI）的描述。根据此规则，您不应在抵押贷款付款中支付每月税前收入的28％以上，并且不应占总债务的36％以上。