什么是保险信用评分？

定义

你的保险分数是您的保险公司根据信用报告中的几个因素创建的等级。它用于确定您对各种保险的资格以及您的保费。

保险评分是多少？

保险评分是所有保险公司用来确定您有资格覆盖范围的过程，并设置您的保费。这不是您第一次申请时经常看到的东西，但是您可以询问当它们分配您的风险水平时是否会使用它。请注意，这个分数也不是整个故事。您的分数与许多其他因素一起使用，例如您的年龄；您的索赔历史；您的汽车的品牌，型号和年份；甚至是您的邮政编码。

• 替代术语：它也称为“基于信用的保险评分”，因为它基于与您弄清楚您的信用评分的因素一样。

保险评分的工作方式

当您申请保险时，您的代理商会将您的数据发送给承销商。然后，他们将开始工作，以找出您的基于信用的保险评分。他们还将评估其他许多因素，以分配您的风险水平。这不是衡量您可以应对的风险，而是他们认为如果他们为您确保您的风险。

影响得分的因素

有少数资料为保险公司提供基于信用的分数。当您购买贷款或信用额度时，您可能知道一些与贷方报告信用评分的主要局。例如，这是FICO在询问保险信用评分时提供的：

• 付款历史记录
• 未偿债务
• 信用记录长度
• 新的信用申请
• 信用组合（例如，贷款类型，信用卡，循环信用）

所有保险公司都使用相同的标准吗？

简而言之，不。尽管使用了许多相同的数据，但没有全面适用的单一“保险分数”。每个公司只有基本指南和常见因素。他们使用的因素取决于他们自己的目标和业务策略。每个保险公司都有精算师和承销商谁设定了产品的价格。每个公司的全部分数之间的价格可能会有所不同，因为最终判断是基于其承保标准。

不过，您可以依靠一些明确的真理。显然，尽管有任何业务计划或目标客户，但得分很高将有助于您获得更好的利率。研究表明，信用评分较高的人在财务上也更加稳定，这反过来呈现一个人的风险。一个人的财务状况越稳定，提出索赔的机会就越少。

我的可保险分数是多少？

您也许可以找到试图衡量您的保险性得分的在线工具，但是除非这些工具是合法的信用报告局，他们不能要求完全准确。换句话说，他们只能猜测任何给定公司使用的评级因素，并且会根据您提供的数据使最佳猜测成为可能。结果将与您的真正保险信用评分相同，但由于其他原因可能会方便。

例如，斑马创建的可保险分数工具可以帮助您以非常基本的水平了解其风险概况。它询问有关您的驾驶习惯，过去的主张和信用记录的问题，以产生模拟分数。斑马提供此资源，以使用户了解自己的行为以及可能影响其汽车保险风险的因素。

使用您的保险分数

保险公司可能出于多种原因将您“得分”，包括：

• 决定是否保险
• 要根据良好的信用享受折扣，请您加入
• 评估您可以随着时间的推移跟上付款的程度（即，您的财务状况如何稳定）
• 提供更好的价格和更低的价格，以使您成为客户的续订时间

很难知道您的保险评级的全部情况，但是如果您可以将自己放在保险公司的心中，您可以了解哪些类型的特质是正面的（哪些是危险信号）。一旦有了如何对您进行评分的概念，就可以使用此见解。例如，当因素对您有利时，您也许可以尝试重新协商费率。您可能能够致力于信用并改善伤害您的因素，或者您可能决定接受这些知识和寻找新的保险公司愿意为您提供更好的价格。