什么是贷款？

当某人允许另一个人借入某些东西时，就会发生贷款（也称为“融资”）。贷方将货币，财产或其他资产提供给借款人，并期望借款人退还资产或偿还贷方。换句话说，贷方提供贷款，这会产生借款人必须解决的债务。

审查贷款类型的示例，与贷方的企业如何与个人不同，以及在寻求商业贷款之前要考虑的内容。

什么是贷款？

简而言之，贷款允许别人借用东西。在业务和金融方面，贷款通常是在贷款的背景下发生的。贷方向一个实体提供贷款，然后预计该实体将偿还其债务。贷款也可能涉及财产或其他资产，最终将其全部退还或支付。

贷款的工作原理

每当贷方以信用借款人提供借款人时，就会发生贷款。这是一个封装许多不同类型的交易的广义术语。

普通贷方包括银行和信用合作社等金融机构，这些机构围绕贷款建立了商业模式。借款人以利息的形式支付贷款的代价。如果贷方觉得没有借款人还没有偿还的风险，例如新的创业业务，他们将向借款人收取更高的利率。低风险借款人支付较低的利率。

贷方不会像股东，所有者或合伙人一样参与您的业务。换句话说，贷方在您的业务中没有所有权。

贷款类型

贷款可以大致分为两类：个人（或“消费者”）贷款和业务贷款。某些类型的贷款在个人和商业贷款中都可以使用，尽管它们的处理方式不同。

例如，个人可以获取个人信用卡购买杂货和其他基础知识，并且企业可以获取商务信用卡来购买设备和其他业务费用。

消费者贷款与企业贷款之间的差异

从借款人的角度来看，个人贷款有一些法律保护，这些贷款不会扩展到拥有商业贷款的借款人。

《平等信用机会法》和《公平住房法》可保护美国借款人免受歧视。不论是个人贷款还是商业贷款，免受歧视的一般保护扩展到了所有形式的信用。但是，《平等信用机会法》的具体法规对业务贷款的放松越来越轻松 - 越大的业务实体，对贷款的限制越少。放松的限制与歧视的关系较小，与贷方必须给借款人的通知以及贷方必须保留借款人的某些记录的时间有关。

另一方面，《公平住房法》并未明确区分消费贷款和商业贷款。

贷款类型

企业贷款可以帮助各种业务。商业贷款的一些共同用途包括：

• 贷款以均衡现金流（“营运资金贷款”）
• 商业和工业贷款（需要抵押）满足短期需求
• 设备和机械或商务车辆的资产融资
• 抵押
• 信用卡融资
• 供应商的供应商融资（通过贸易信贷）

其他类型的贷款是出于特殊目的，例如贷款以资助灾难恢复贷款业务创业。

当您四处寻找商业贷款时，请考虑以下因素：

• 您要借的钱数量，这将影响您需要的贷方类型
• 您可以承诺作为贷款抵押品的任何业务资产，这将有助于提高贷款条款
• 您想处理的贷款，这可能会影响您寻求的贷款类型（例如土地或建筑物的抵押）
• 无论您是否需要启动贷款来创办企业还是扩张贷款以帮助发展现有业务
• 您需要多长时间，这将影响最适合您需求的贷款和贷方的类型

贷方的类型

最常见的贷方是银行，信用合作社和其他传统金融机构。但是，还有许多其他类型的贷方，包括：

• 点对点（P2P）贷方
• 众筹贡献者
• 家人和朋友
• 你自己

P2P贷方可以通过在线组织（例如LendingClub）运作。这些网站将贷方与借款人联系起来。 P2P利率可能低于借款人在传统银行中发现的，但比贷方从存款证明中获得的利率要高。

像Kickstarter这样的众筹网站类似于P2P贷款网站，因为他们将需要钱的人与有钱的人联系起来。与P2P贷款不同，为众筹努力做出贡献的人们可能不会收到赚钱的钱。取而代之的是，他们可能会从人或项目资助的项目中获得津贴。例如，有人可能会捐赠给电影项目的Kickstarter，作为回报，他们将在电影完成后收到一份副本。

家人和朋友可以成为贷方，这些交易有时被称为“私人聚会贷款”。重要的是要考虑贷款可能对您与这些人的个人关系产生的影响。贷款协议可以帮助确保每个人都在同一页面上。

如果有能力，你可以将自己的钱借给您的业务，作为投资的替代方案。如果您选择借钱，请写一份合同，专门阐明您作为贷方的角色，付款时间表以及违约付款的后果。

小型企业主也可能考虑联系小型企业管理（SBA）。 SBA与贷方合作，为小型企业提供贷款的保证。他们的7（a）贷款计划帮助小企业获得由于应用程序中的“弱点”而可能没有资格的贷款。

SBA不充当贷方。取而代之的是，贷方赚取贷款，而SBA将通过同意在违约时偿还多达85％的损失的85％来保证贷款。例如，SBA的7（a）少量贷款可让您借入高达35万美元的$ 350,000，最多可以借SBA担保的350,000美元的75％。