什么是级别定期人寿保险？

级别定期人寿保险在整个覆盖范围内支付了固定的死亡福利。这与降低定期人寿保险相比，在整个期限内，覆盖范围或死亡福利减少了。

水平任期保单也许是最受欢迎的人寿保险政策，因为它们的负担能力和灵活性。发现级别定期人寿保险的好处和功能以及其替代方案，以确定哪种类型的覆盖范围最适合您的需求。

什么是级别定期人寿保险？

级别定期人寿保险政策在整个期限内保持相同的死亡收益。例如，如果您购买10年，$ 100,000的定期寿命政策，如果您在合同期内的任何时间死亡，您的受益人将获得100,000美元的款项。除了选择死亡福利金额外，您还选择保险范围（通常为1到30年）以及保险公司提供的任何其他政策功能，例如高级骑手的回报。

水平定期人寿保险的工作方式

水平定期人寿保险是最简单的覆盖范围。您选择覆盖范围和死亡福利的期限（也称为面部金额）。在整个覆盖范围内，死亡益处保持水平或相同。溢价也保持不变。如果您在合同期内的任何时候死亡，无论您在承保的第一年还是最后一年，您的受益人将获得全部死亡福利。

两年的比赛期

但是，人寿保险合同有一个为期两年的可竞争性期限，这意味着，如果您在承保范围的前两年内死亡，保险公司可以查看您在申请中提交的信息，并可能否认索赔。例如，如果您没有透露与保险公司风险相关的问题（例如严重的健康状况），则可能会被拒绝。

如果保险人在承保范围的头两年中，大多数承运人也会否认自杀。为期两年的竞争性期限一般适用于人寿保险，而不仅仅是级别期限保单。

水平定期人寿保险与减少定期人寿保险

尽管级别期限政策在整个期限内支付相同的死亡福利，但在整个覆盖期内，降低期限政策的死亡益处却降低了。通常，人们购买降低的定期人寿保险单来涵盖每年越来越小的财务义务。

例如，您可以购买30年的定期寿命政策来支付30年的住房抵押贷款。当您偿还抵押贷款时，死亡福利也会下降。但是，如果您在承保期内死亡，您的受益人可以利用该政策的死亡福利来偿还未偿还抵押贷款余额。

尽管降低定期生命政策随着时间的流逝而降低了死亡益处，但在整个合同期间，保费保持不变。

级别定期人寿保险的类型

借助标准定期人寿保险单，您的承保范围在合同期结束时结束，保险公司不会退还您的任何保费。但是您可以找到具有更灵活功能的定期寿命政策。

可调节的高级定期人寿保险

可调节的高级定期寿命政策使提供商可以提供初始费率（溢价），该税率可能低于没有此功能的可比任期策略。但是保险公司可以选择在学期期间提高利率。

可转换定期人寿保险

一些定期人寿保险单可转换为永久保险。可转换政策的转换期可能会在政策之间有所不同，在此期间您可以转化为永久生活。转换时，承运人将基于当前年龄的新保费，但不需要您提交新的健康信息或进行体检。

由于永久的人寿保险单提供终身保险并建立现金价值，因此您可能会在转换后支付更高的保费。

可再生定期人寿保险

一些定期寿命政策是可续签的，一旦原始期限到期，您就可以继续覆盖另一个学期。可再生定期寿命政策的一个优点是，您可以续签合同而无需接受体检。但是，由于年龄是人寿保险的评级因素，因此您可能会在更新后支付更高的费用。

溢价定期人寿保险退还

有了大多数定期人寿保险政策，您将在承保期结束时不会收到任何回报。但是，某些定期寿命政策具有“高级骑手的回归”或功能，这取决于保险公司，支付您还清的总保费。通常，此功能仅在完成策略术语时适用。

其他类型的人寿保险

在人寿保险的宇宙中，有两个一般类别：期限和永久人寿保险。与期限不同，只要您支付保费，永久人寿保险就可以涵盖您。

为了持续一生，永久性人寿保险政策建立了赋予税款的现金价值，它会抵消随着年龄的增长而增加的保险成本。但是，此功能也可以作为一种储蓄帐户来运作：一旦您的政策建立了现金价值，就可以借用它或退出它，而不会失去死亡福利。

但是，由于您的保费付款的一部分用于建立该政策的现金价值，因此永久人寿保险的成本超过了期限。市场提供了几种永久人寿保险政策，包括：

• 传统的全人寿保险：这种类型的政策提供了级别的死亡收益，级别的保费，并可能支付股息。像其他永久性政策一样，整个生命都能获得政策所有者可以使用的现金价值。保险公司提供一系列人寿保险政策。
• 通用人寿保险：普遍的生活政策比整个一生都更灵活 - 您可以改变您的高级付款，甚至可能会增加死亡收益。通常，政策根据货币市场利率赚取现金价值。通用生活政策确保最低利率。
• 索引通用人寿保险：与其基于货币市场回报率而获得的利息，不如在投资指数（例如标准普尔500号）上索引普遍的人寿保险基地收益。通常，现金价值可以赚取的利息上的上限和下限。
• 可变人寿保险：可变人寿保险可让您通过政策子帐户中的共同基金将现金价值投资于股票市场证券。这使您能够比不可变化的政策更快地增长现金价值。但是，如果您的投资效果不佳，您可能会失去现金价值，而死亡福利可能会降低。