您的车辆何时全部损失？

如果在汽车事故中损坏了一辆企业拥有的车辆，则该公司的商业汽车保险公司可以宣布这是全部损失。当他们的保险公司决定“总车辆”时，许多企业主会感到愤怒。这是一个典型的情况。

这只是微小的伤害！

克里斯托弗·克拉克（Christopher Clark）刚刚与保险调节器他不开心。克里斯托弗（Christopher）拥有经典建筑公司，这是一家住宅建筑公司。上周，卡车经典拥有者从工作现场被盗。几天后，警方已将其恢复。

卡车是根据标准的业务汽车政策为了自动责任，全面和碰撞。该车辆遭受了一些前端损坏，对克里斯托弗来说看上去很小，但保险公司已宣布卡车是全部损失。克里斯托弗（Christopher）认为卡车可以修理，因此发现这种沮丧的地方。他还对保险公司对车辆实际现金价值的计算感到不满。这辆卡车只有两年的历史，他的保险公司说，这只有他为此付出的一半！

保险公司的亏损解决方案

标准业务汽车政策为保险公司提供了一些回应的选择身体伤害损失。这些在政策的损失中描述状况部分。保险公司可以：

• 支付，维修或更换损坏或被盗的车辆；
• 将被盗的车辆付款，并支付盗贼造成的任何损害；或者
• 以与保单持有人协商或由评估确定的价值，将所有或任何部分损坏的汽车作为抢救

如果保险公司宣布该车辆是总损失，则将计算车辆的实际现金价值（ACV）。保险公司的计算将包括调整折旧和汽车的身体状况。

车辆何时全部损失？

通常，当车辆维修成本超过其ACV时，车辆被认为是全部损失。保险公司在计算车辆的价值时考虑多种因素，包括：

• 年龄
• 健康）状况
• 里程表读数
• 设备和功能
• 价值降低
• 在当地车辆市场上值得

在决定是否总车辆时，保险公司通常使用两种方法之一：总损失阈值还是总损失公式。州法律可以决定这些保险公司中的哪一个。

总损失阈值

这总损失阈值通过将车辆的维修成本除以其实际现金价值来计算。它表示为百分比。例如，假设车辆的维修费用为8,000美元，其ACV为10,000美元。车辆的总损耗门槛为80％（8,000 / 10,000）。当门槛达到一定百分比时，保险公司将“总计”汽车。

一半以上的州要求保险公司使用一定的总损失门槛。法定百分比通常在60％至100％之间，其中75％是最常见的。在阈值由法律确定的州，除非达到州确定的阈值，否则保险公司不能将车辆宣布为总损失。其他州允许每个保险公司建立自己的总损失门槛。

总损失公式

其余国家允许保险公司决定是否使用总损失公式。保险公司将汽车维修的成本增加到车辆的打捞价值中。如果额度超过车辆的ACV，则保险公司宣布该车辆是总损失。例如，假设车辆的打捞价值为2,000美元，维修费用为5,000美元。如果车辆的ACV为$ 8,000，保险公司将支付维修费用（（2,000美元 + 5,000美元= 7,000美元，少于$ 8,000 ACV）。

现代车辆的维修成本很高

由于较旧的车辆价值较低，因此与新车相比，它们更有可能被总计。然而，较新的汽车也很脆弱。这是因为现代车辆包含诸如备用摄像头，自适应巡航控制以及避免碰撞系统的技术。这些系统中的许多是计算机化的，如果一个组件在事故中损坏，则损坏可能很难识别和修复。由于技术的进步，新一代的车辆通常是修理成本更高比以前的版本。

影响维修成本的另一个因素是车辆建筑材料。现代汽车是由轻巧的材料制成的，可提高燃油效率，并在撞车事故中折断来保护乘客。但是，这些材料可能很难修复，即使不是不可能的。弄皱的面板中的凹痕不能像旧车中的那些一样被锤打。相反，必须更换整个面板。成本迅速加起来，因此许多汽车被“总计”而不是维修。

现代技术还推动了经营汽车维修店的成本。为了修理当今的汽车，商店需要精巧的设备，这些设备的购买和维护成本很高。力学需要大量的培训来执行基本任务。设备和培训的成本已转移给客户。

打捞车

一旦保险公司将车辆宣布为总损失，它就会向国家车辆许可当局发送表格，并通知该车辆已被总计。总车辆不能在其当前状况下驱动。

已被宣布为总损失的车辆通常具有一定的打捞价值。保险公司通常保留损坏的汽车，并向车辆所有者支付车辆的ACV。保险公司必须从州获得打捞证书。该证书是合法所有权的证据，并取代了车辆以前的任何头衔。一旦拥有证书，保险公司就可以将车辆出售给汽车救助公司。

在某些州，您可以通过向保险公司支付打捞价值来保留“总体”车辆。除非将其修复并重新注册为恢复的打捞车，否则无法驾驶打捞汽车。为了重新注册车辆，它必须通过您的州检查机构进行彻底检查。如果您不打算驾驶汽车，而是想保留零件，则可以获得不可修改的车辆证书。