为什么您不应该在Covid-19期间再融资联邦学生贷款

借款人可能正在考虑再融资，以降低其贷款成本。但是，在持续的共同199危机期间这样做可能不是正确的时机，尤其是如果您想为联邦学生债务再融资。在Covid-19期间为联邦学生贷款再融资意味着放弃关键的借款人保护措施，包括《 Cares Act提供的学生贷款》。

这就是为什么您应该重新考虑再融资联邦学生贷款在大流行期间。

为什么你不应该再融资

再融资时，您将通过私人贷方拿出新的学生贷款。新贷款还清并取代您现有的学生贷款（联邦或私人）。再融资学生贷款可以是合并和简化学生债务，调整贷款付款或条款以及有可能获得较低学生贷款率的有吸引力的选择。

但是私人贷方没有提供与您获得的相同保护联邦学生贷款。他们不会更改还款计划或暂停付款。再融资还意味着因响应冠状病毒大流行而提供的学生贷款减免。

再融资联邦学生贷款，失去照顾法案救济

《关怀法》为联邦学生贷款借款人提供了前所未有的学生贷款减免。拥有联邦学生贷款的借款人的福利包括自动暂停付款的行政宽容。宽容已延长多次，并于2022年11月22日再次扩展，确切的结束日期尚待确定。

宽容适用于公共服务贷款宽恕的付款要求，通过收入驱动的还款计划和学生贷款康复提供的宽恕。

全部利息指控也被暂停。没有应计利息意味着您的学生贷款余额不会增加，并且您不会为此付款付费。如果您确实选择在此期间继续付款，则可能有机会偿还您的本金或任何先前应计的利息。

没有利息也没有付款，借款人通过离开其联邦拥有的学生贷款来保存，直到所有适用的截止日期到期为止。

您将放弃的其他长期利益

《关怀法案》已提供了重要的学生贷款减免，但并未涵盖全部联邦学生贷款。一些，包括联邦家庭教育贷款（FFEL）和珀金斯贷款，由美国教育部保证，但它们由私人贷方拥有。

教育部于2021年3月30日宣布，它将给予其他联邦学生贷款的FFEL豁免。这意味着在2020年3月13日至2022年12月31日之间，将于0％的利息到期，并暂停了付款，直到2022年12月31日。

任何付款都可以根据要求退还，并退还获得的任何工资或退税。贷款将恢复到当前状态。信用局将收到通知以删除信用报告中的任何犯罪报告。

如果您的学生贷款不符合冠状病毒救济资格，或者如果学生贷款减免用完了，您仍然可以从其他联邦学生贷款保护中受益。

宽容和延期

许多私人贷方提供宽容选项暂停付款，但不能保证像联邦学生贷款那样得到保护。学生贷款服务人员被指示授予宽容或延期，以协助借款人在某些情况下。

联邦学生贷款延期的原因包括失业，财务困难，返回学校或积极的兵役。学生贷款宽容是借款人的一种选择，可以授予减轻财务困难，工作损失或收入下降，医疗费用和其他情况。

替代还款计划

再融资的私人贷款被锁定为设定的还款时间表。更改每月付款的唯一方法是再次再融资。但是借款人可以要求其他联邦学生贷款还款计划随时。

挣扎的借款人的一种选择是收入驱动的还款计划，例如基于收入的还款（IBR），付款时付款（PAYE）（PAYE）和您赚取的修订工资（Repaye）。所有这些旨在使您的每月付款负担得起，并且它们在20至25年后提供了任何剩余余额的宽恕。

联邦学生贷款宽恕

要考虑的最后一个好处是联邦学生贷款宽恕。联邦计划，例如公共服务贷款宽恕如果借款人满足就业和其他资格要求，教师贷款宽恕将取消部分学生债务。如果借款人死亡或永久性残疾，以及在某些情况下，学生贷款也可以取消，并且在某些情况下是不当行为或关闭的情况。

拜登实施了更多的联邦学生贷款减免

在竞选期间，乔·拜登（Joe Biden）总统提出了几项计划，以帮助借款人承担学生贷款债务。 2022年8月，其中一些实现了。

2022年8月24日，拜登宣布取消10,000美元的联邦学生贷款债务适用于合格的借款人，联邦佩尔赠款收款人$ 20,000。

拜登还提出了一项针对IDR计划的新计划。该计划将以每月收入的5％的5％限制每月付款。 10年后，如果原始贷款余额为$ 12,000或更少，那么您剩余的余额将被取消。

底线

在未来几年中，没有人能准确预测联邦学生贷款政策将会发生什么。但是，无论学生贷款政策领域发生什么情况，联邦学生贷款已经为借款人提供了强大的保护和选择。

在此类不确定的金融时期，例如忍受，延期或收入驱动的还款，可能值得通过学生贷款再融资，以支持联邦学生贷款选择权。

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