您的全部退休年龄（FRA）根据社会保障

当你准备退休，您应该记住经常被忽略的计划过程的一个关键部分：选择何时开始以社会保障福利开始时钟。了解您的完整退休年龄（FRA）是选择获得您的福利的最佳时间的第一步。

计算您的每月福利的因素

美国国会和社会保障局（SSA）根据您的出生年度定义您的FRA。您的FRA会影响您的退休计划过程的其余部分，因为SSA计算您的每月数量退休福利仅使用两个数字：

• 您一生的收入历史
• 与FRA相比，您开始收集退休金的年龄

SSA根据您赚钱的35年来调整您的实际收入，以考虑工资的变化，以自从您赚到的35年中。然后，它应用了一个公式来确定您在FRA上获得的基本利益。

如果您出生于1937年或更早的1943年至1954年，或者在1960年或更晚，确定您的FRA很简单。如果您在第一组中，您的FRA为65。如果您在第二组中，则FRA为66。如果您在第三组中，则FRA为67。

对于其他年度跨度，FRA经过稍微修改。如果您出生于1938年至1942年，那么您的FRA是65岁，几个月。如果您从1955年到1959年出生，那么您的FRA是66岁，几个月。

按出生年份全年退休年龄
出生年	全退休年龄
1938年	65和2个月
1939年	65和4个月
1940年	65和6个月
1941年	65和8个月
1942年	65和10个月
1955年	66和2个月
1956年	66和4个月
1957年	66和6个月
1958年	66和8个月
1959年	66和10个月

提前退休的选择

实际上，社会保障退休福利实际上可以在62岁时获得，但要注意。 SSA认为您的FRA是“正常”的退休年龄；从您达到62岁到到达FRA之前的一年中提出退休福利被认为是“早期”退休。如果您选择比FRA更早地收取收益，您还选择永久降低的收益以换取早期收集，这意味着您每个月都会看到较小的支票。

可能有理由提早退休是明智的选择。例如，您可能还有另一个退休储蓄帐户来弥补较低的每月福利支票；如果没有SSA的利益，您可能有能力退休。

提前退休有什么影响？

如前所述，提前退休的人面临较小的每月福利付款，法律中明确定义了这笔款项。如果您选择在FRA之前退休，则每月福利将减少多达30％。选择也会影响您的配偶。如果您的配偶选择在FRA之前退休，那么他们可以从您的社会保障中收取的每月收益将使配偶在FRA获得的通常50％的金额减少35％。下图显示了62岁退休的人的付款详细信息。

降低提前退休的利益
出生年	62岁和FRA之间的月份	减少利益的百分比	降低配偶的利益百分比
1937年或更早	36	20％	25％
1938年	38	20.83％	25.83％
1939年	40	21.67％	26.67％
1940年	42	22.50％	27.50％
1941年	44	23.33％	28.33％
1942年	46	24.17％	29.17％
1943-1954	48	25％	30％
1955年	50	25.83％	30.83％
1956年	52	26.67％	31.67％
1957年	54	27.50％	32.50％
1958年	56	28.33％	33.33％
1959年	58	29.17％	34.17％
1960年及以后	60	30％	35％

如何在出生年之前估计利益

SSA的网站根据出生年份提供了一系列图表，这些图表概述了您和您的配偶在FRA之前和在您的FRA上的许多方面。截至2021年6月，1960年是最新一年。