父母加上有资格宽恕的贷款吗？

Plus（本科生的家长贷款）贷款是一种联邦学生贷款。父母可以申请一个人，以支付其孩子的全部大学费用。如果您有父母加贷款，则是您获得的选择贷款宽恕。

关键要点

父母加贷款可以符合收入偿还偿还（ICR）和公共服务贷款宽恕（PSLF）。
但是，必须首先将它们合并为联邦直接合并贷款。
您对这些计划的资格取决于您的收入和工作的雇主类型。
如果没有宽恕，您可以探索替代选择，例如与私人贷方再融资或巩固，或选择更灵活的联邦还款计划。

资格宽恕

父母加贷款必须合并为直接合并贷款被考虑以宽恕。之后，几个标准将确定您有资格获得您欠一些钱的资格。

您的收入。如果您有资格获得收入偿还计划（ICR）计划，则您的每月付款将根据您的收入限制。 25年后仍保留贷款的任何余额将被原谅。
您的工作。如果您从事公共服务工作，您可能有资格通过公共服务贷款宽恕计划（PSLF）在付款10年之后。

快速事实

截至2024年第二季度，有1009亿美元的未偿还父母加上贷款债务。

宽恕计划如何运作

ICR和PSLF程序的工作方式不同。这是基本细节：

收入偿还（ICR）计划

父母加贷款将其合并为直接合并贷款后，有资格获得ICR计划。

ICR计划可以降低您的每月付款，并最终导致贷款宽恕。付款计算为您在12年贷款期内要支付的费用，或者不超过当年可支配收入的20％。

根据ICR计划，您的贷款期限将延长至25年。如果您在该学期结束后仍然欠钱，则贷款的剩余余额将被原谅。

公共服务贷款宽恕（PSLF）计划

为政府或某些非营利组织工作的人可能能够通过PSFL计划寻求父母加贷款宽恕。

合格的雇主包括：

联邦，州，地方和部落美国政府组织
501（c）（3）非营利组织
其他专注于合格公共服务的非营利组织，例如公共卫生和公共教育

如果您的雇主有资格，您的第一步将是将您的直接加贷款合并为直接合并贷款。然后，您将需要申请ICR计划并开始付款。

一旦您通过合格的还款计划进行了120个月付款，您的贷款剩余余额将被原谅。

限制和例外

学生贷款宽恕对于父母加贷款确实有局限性和例外。尽管其他联邦学生贷款借款人可用的收入驱动偿还计划（IDR）计划，但父母和贷款只有资格参加ICR计划。（虽然这是一般规则，但如下所述，最近可能涉及所谓的拯救计划的漏洞。）

您的工作是要考虑的另一个因素。您必须为符合条件的雇主通过PSLF计划寻求贷款宽恕。

如前所述，您还必须将贷款合并为直接合并贷款。如果不这样做，则必须使用10年的标准还款计划或其他全额支付余额的计划。

宽恕的替代选择

如果不可能贷款宽恕，父母加贷款借款人可以探索其他可能使还款更容易实现的选择：

再融资。您也许可以用私人贷方为父母加贷款再融资，以获取较低的利率或更长的还款期限。但是，私人贷款因贷方而异，可能缺乏政府贷款的一些优势。
合并。再融资也可能使您可以将多个父母加贷款合并为具有较低利率的单贷款。
其他联邦还款计划。父母加借款人可以从三个政府还款计划中进行选择：标准，毕业和扩展。最后两个就您的每月付款金额提供了更大的灵活性。

您可以将父母加贷款转移给学生吗？

拿出直接贷款的父母不能将该贷款转移给孩子。如果他们想转移债务，他们的学生必须向私人贷方申请贷款，用这笔钱偿还原始贷款，并承担新贷款的责任。

父母加上有资格获得IDR的贷款吗？

父母加贷款借款人必须通过联邦直接合并贷款巩固其贷款，以便有资格获得收入驱动偿还计划（IDR）计划。除非他们采取其他步骤（例如，请参见下一节），他们唯一有资格获得的IDR计划是收入应付额（ICR）计划。

父母加上贷款有资格获得保存吗？

节省有价值的教育（拯救）计划是一种可以降低每月付款的IDR计划。根据许多来源，父母加贷款借款人可能有资格获得此选项，但需要多个步骤。

首先，您需要有两个或更多的联邦贷款。如果您有两个加贷款，则需要将它们的每个贷款合并为单独的直接合并贷款。然后，您必须在2025年7月1日之前将这些贷款合并为单个直接合并贷款。

一旦获得了单一的直接整合贷款，您就有资格申请保存计划。

但是，请参见下面的“重要”注释。

重要的

在撰写本文时，联邦学生援助网站提出了这一注意：“ 2024年7月18日，联邦法院发布了一项停留，阻止了教育部对有价值的教育（拯救）计划进行储蓄。我们正在评估该裁决，并将与借款人直接与借款人联系，以如何影响他们。”

您可以推迟父母加贷款吗？

父母可以申请推迟加号贷款，这导致付款暂时停顿。如果他们的孩子在大学入学至少一半，或者在孩子不再注册至少半场后六个月，则借款人可以延期延期。

如果您推迟付款，您可能会对在此期间产生的利息负责。

底线

当你申请父母加贷款，您同意承担孩子的一些教育费用。因此，权衡收益和这些贷款的风险。债务如何影响您自己的财务目标和退休计划？

如果您努力偿还父母加贷款，则可能有可能宽恕。但是，您需要满足资格要求并采取几个步骤才能到达那里。在您采取任何行动之前，最好与您交谈贷款服务商关于合并父母加上贷款的过程以及您可能有资格获得ICR或PSLF计划的资格。