信用卡公司的现金返还如何盈利？

信用卡公司从事赚钱的业务，但他们经常会宣传激励措施，这些激励措施（例如现金返还信用卡购买）。许多消费者被在线报价和邮件淹没，有希望的伟大激励措施，从零到低的介绍利率再到一次性奖励奖励报价，再到现金返还每当使用卡时交易。

如今，即使在入门奖金期结束后，银行向其持卡人提供似乎非常慷慨的现金奖励措施并不罕见。例如，Chase和Discover It Card一样，在其Chase Freedom Rewards卡上最多可提供5％的现金返还。那么，这些公司如何为消费者提供这种看似有利可图的交易呢？

现金奖励计划：精美印刷品

首先，阅读精美的印刷品。大多数现金奖励计划都有年度最高限制，因此尽管它们可能会提供5％的现金返还奖励，但您可能会达到年度上限或最大限制。其他卡仅为某些类别的购买（例如在餐馆或加油站）提供现金返还。

Discover的现金返还卡是拥有5％购买奖励的现金卡。但是，截至2018年，持卡人协议指出，此优惠仅扩展到分配给一年不同季度的特定类别。它的每季度购买限额为1,500美元。披露还指出，使用带有信用卡NFC技术或从诸如Google钱包之类的数字钱包中可能无法计入该程序。

同样，Chase Freedom卡也具有支出限制和上限。持卡人可以在某些类别的支出方面赚取5％的现金回报。 Chase像Discover一样，每个季度的支出限额为1,500美元。在每个季度且高于限制的任何其他购买都会赚取1％。

凭借每年5％的1,500美元现金返还限额的信用卡计划，任何支出超过30,000美元都不会促进任何进一步的现金返还奖励。

由于大多数消费者不花时间阅读精美的印刷品，因此他们可能会在现金返还奖励计划比实际的慷慨和通用的印象下打开信用卡帐户。

这不是免费的现金

当商人接受通过信用卡付款时，他们必须向信用卡公司支付交易金额的一定百分比作为费用。如果持卡人有参与的现金返还奖励计划，则信用卡发行人只需与消费者分享一些商户费用。目的是激励人们在付款时而不是现金或借记卡时使用信用卡，这无奖励。消费者使用信用卡越多，信用卡公司可以赚取的商户费用就越多。

此外，信用卡公司通过收取高利率的高利率来赚钱滞纳金对于规定的截止日期后错过或进行的付款。消费者使用他们的信用卡越多，他们就越有可能错过付款或承担余额，他们将欠收费和利息。

根据美联储的数据，截至2020年第1季度，平均信用卡利率为16.61％。美联储还报告了近1.07万亿美元的未偿还未偿还旋转信用到2020年3月。大约45％的信用持卡人根据最新美联储对消费者财政调查。

与具有较低奖励计划的类似卡相比，提供最慷慨的奖励计划的信用卡也经常具有最高的费用和利率。

底线

现金返还奖励的声音诱人，他们可以帮助某些消费者节省一些信用卡购买。但是，一旦用精美的印刷阐明了限制和资格，包括对用户每年可以赚取多少现金的任何限制，这些程序就不会像表面上那样慷慨。

由于这些计划是使消费者使用信用卡代替现金或借记卡的激励措施，因此他们为信用卡公司产生了增加的商户费用，也可能导致一些消费者增加债务，从而为信用卡公司提供了另一种收入来源。

2017年，波士顿联邦储备银行报告说，非现金交易的平均交易金额是现金交易的四倍，大大增加了商家费的收入。而且，由于现金返还信用卡带有微妙的心理动机，而您在花费时会赚钱，因此人们倾向于在它们上花费更多的钱，而不是非奖励卡。因此，实际上是巨大的，而不是耗尽公司利润，而是现金返还奖励计划增加信用卡公司的底线。