您应该首先还清这些类型的债务

当您有额外的钱时，您可能需要将其投入偿还债务。在减少债务确实可以改善您的财务状况，但在某些情况下，钱可以用来以不同的方式来增强您的长期财务状况。

了解如何优先考虑债务以及您可以使用的其他方式使用您的现金改善您的财务状况。

信用卡债务

信用卡余额的最佳策略是尽快摆脱它们，因为信用卡债务通常具有很高的利率。当您承担信用卡债务时，该债务可能会迅速加重并产生债务螺旋。

消除信用卡债务也可能会改善您的信用评分。您最重要的大约三分之一FICO得分与您欠债权人的数量相关，而旋转信用卡余额比其他类型的债务更加对您的权重。

通过降低你的”信用利用率” - 您欠您可用的信用额有多少欠款 - 您可以提高分数并提高您获得贷款的机会。一个好的经验法则是借用不超过总信用额度的30％。如果您有大量债务属于此类别，则可能需要考虑考虑，您可能需要考虑债务减免选择。

如果您有多个信用卡帐户，则需要制定一种策略来偿还这些策略，许多人首先还清策略。有些人使用雪崩方法，该方法首先要以最高的利率来支付卡片。此方法为您节省了最多的钱。

与雪球法，您首先偿还最小的债务，此方法对某些发现它更具动力的人很有用。

大多数财务专家都认为，学生贷款和抵押贷款是应比信用卡低的优先级债务。与其他形式的债务相比，这些贷款通常是便宜的，尤其是当您认为这两种贷款的利息通常都是可抵税时。

假设您有30年的抵押贷款，贷款的固定利率为4％。即使您没有任何其他利率较高的贷款，您也可能不希望每月支付的最低金额超过最低金额。那是因为您可以通过投资有可能获得更多的收入。经济学家将其称为机会成本随着时间的流逝，从长远来看，市场倾向于回报超过4％的趋势。

如果您将多余的钱投入税收优惠的退休帐户，例如401（k）或传统的IRA，您可以从应税收入中扣除对这些帐户的贡献。因此，当您将更多投资于这些帐户时，您将获得税收优惠。

相比之下，当您加速学生贷款和抵押贷款时，您正在使用税后美元来减少税收扣除利息。因此，尽管您可能很高兴摆脱这些贷款，但对于长期财务状况来说，这可能不是最佳选择。

尽管偿还高利率贷款是一个重要目标，不一定是您的首要任务。许多财务计划人员建议优先考虑将应急基金付出的，该基金可以支付三到六个月的费用。

您可能还希望避免以退休帐户为代价预付贷款。除特定情况外，早期从401（k）中获得资金将触发整个撤军的昂贵10％的罚款。

如果您的雇主提供了一个，请为您的雇主退休计划做出的贡献可能意味着失去“免费钱”匹配的贡献。

考虑首先为退休基金贡献足够的贡献，以便您利用所有可用的匹配资金。

是否雪球或雪崩方法更好将取决于您的个人情况。从长远来看，雪崩方法将首先偿还最高利率的债务，可以为您节省更多的钱。但是，有些人使用雪球方法更成功，这首先要向您最小的债务付出额外的钱。

应有的确切金额紧急基金将取决于您的个人情况，但是许多专业顾问建议至少保留三到六个月的必要费用。

退出401（k）的资金通常需要提早提取费用。根据您的投资是否已获得价值，您可能还会对提款征收大量税单。当您从退休帐户中提取资金时，您也不会从复杂的利息中获得好处。权衡所有这些因素与还清债务的好处。

您应该尽快消除某些类型的债务。但是，有了低利率贷款，包括学生贷款和抵押贷款，您最好将额外现金转移到税收优惠的投资帐户中。您可以为IRA和401（k）最大化允许的年度捐款，然后考虑是否要将任何额外的现金投入常规投资帐户或还清低息贷款。