获得长期护理保险的最佳时间

对于许多成年人，随着年龄的增长，长期护理保险是值得考虑的选择。对于那些有足够富有的人来资助自己的护理或有资格获得医疗补助的人来说，这可能是没有意义的。但是对于中间的人来说，这些政策可能很有用。

如果你得出结论长期护理保险不过，对您来说是有意义的，时间至关重要。那些签约太晚的人可能会发现自己被更高的保费，或更糟糕的是，发现自己没有资格获得政策。另一方面，过早的签名可能会让您支付多年的保费，然后才能需要护理。

购买的最佳年龄

经常，那些寻求长期医疗保健的人只会考虑一旦需要这些服务的成本。这通常会导致严重的贴纸冲击。根据销售长期护理保险的Genworth Financial Inc.（GNW）的数据，2021年美国疗养院的半私人房间的平均成本（最新数据可用）每年超过94,000美元。

美国长期护理保险协会（AALTCI）说，采取LTC政策的最大人群在55至64岁之间这样做。考虑到绝大多数人在70年代或80多岁时都会发生绝大多数索赔，这似乎很早。但是，该组织说，那些坚持的人如果健康状况会减少，则可能没有资格。

而负担得起的护理法禁止传统的健康保险公司根据先前存在的医疗状况排除消费者，而不能涵盖长期护理保单。到人们需要帮助时诸如沐浴或敷料之类的活动或患有阿尔茨海默氏病和帕金森氏病等疾病，它们可能会被较高的溢价陷入困境，或者拒绝申请。根据AALTCI的数据，大约30％的60年代初期的申请人被降低了覆盖范围，而约有20％的申请人那些50多岁的人被拒绝。

费率只会更高

积极主动的长期护理保险的另一个原因是保费与年龄相对应。每次50多岁的人到一个新的生日时，收费的年度保费通常会增长2％至4％。一旦达到60多岁，每年的保费就会增加6％至8％。

为了获得相同数量的承保范围，等待直到65岁才购买政策的人可能会被收取费用，这是一个在55岁以上购买计划的个人的两倍以上。如果消费者像大多数美国人一样，他们至少要等到80岁。即使有10年的额外年龄。保费从长远来看，以55的价格购买保险可以节省大量资金。

考虑通货膨胀保护

如果您确实在50年代中期购买，那么在提出索赔之前，您将付款超过二十年。但是由于通货膨胀，您购买的覆盖范围的价值几乎不如今天。

考虑一个购买150,000美元政策并且20年不需要的个人。如果长期护理费用平均每年增长3％，则保险的保护仅为83,051美元。

幸运的是，今天有许多政策通货膨胀保护。每年固定金额的福利金额，或化合物每年达到一定百分比。自然，您将在保费上支付更多的费用，以获得这一额外的好处。但是，如果您担心达到高龄时的保护水平最低，那可能是值得做出的牺牲。

底线

如果您认为长期护理保险是为您的后期护理需求做准备的最佳方法，那么在您达到60多岁之前就可以购买它。在大多数情况下，您不仅会增加获得批准的机会，而且还会从较低的利率中受益。请记住，先前存在的条件也可能影响您获得承保范围的能力以及政策的成本。