汽车保险指南

事故发生时，汽车保险通过帮助支付由此产生的账单来帮助保护您的财务状况。您拥有的覆盖范围将取决于您的特定政策，但政策的成本和条款各不相同。这就是为什么选择最佳的汽车保险来满足您的需求很重要。

在本指南中，我们将回顾汽车保险的类型以及如何确定哪些情况适合您的情况。然后，我们将查看如何购买汽车保险，包括潜在成本以及如何省钱。最后，如果发生事故或其他损失，我们将研究如何向您的汽车保险公司提出索赔。

什么是汽车保险？

像其他类型的保险一样汽车保险帮助您免受因事故，盗窃和与天气有关的事件而导致的财务损失。

汽车保险政策基本上是您与保险公司之间的合同，该公司说您将支付保费对公司和回报，该公司同意支付医疗费用，车辆维修和其他财产损失的费用。该合同的措辞完全阐明了您的保险单。

您需要多少汽车保险？

确定您需要多少保险的最大因素是您的住所。每个州（以及合法的哥伦比亚特区）都需要某些类型和数量的汽车保险范围。有两个例外：

• 新罕布什尔州不需要汽车保险。
• 弗吉尼亚州允许驾驶员通过支付500美元的费用而退出购买汽车保险。

但是，这两个州都有财务责任法，这意味着如果您造成事故，您可能会对损害赔偿承担责任。没有保险，您还将自己支付医疗费用和维修费用。

除了州要求外，如果您有汽车贷款或租赁，您还可能需要考虑贷方要求。由于贷方对汽车有兴趣，因此可能需要您拥有某些类型或覆盖范围。

即使您完全拥有自己的汽车，也可能需要考虑一项超出州最低限度的政策。更高的承保额可能会更高，但如果发生事故，将提供更多的保护，并且可选的覆盖范围可能有助于涵盖您可能无法赚钱的主要维修费用。

汽车保险类型

汽车保险单通常是多种类型的覆盖范围。政策的组成取决于您的州要求以及您对可选覆盖范围的偏好。了解汽车保险类型将使您更容易制定适合您需求的政策。

责任承保范围

几乎每个州都需要最低限额的责任保险，这涵盖了与您造成的事故有关的其他人的费用，并且可以在经济上保护您免受个人诉讼的侵害。它有两种类型：

• 身体伤害责任：该保险涵盖了与受伤相关的费用，例如医疗费用和损失的工资。如果您选择购买汽车保险，则需要在哥伦比亚特区和49个州，包括在新罕布什尔州和弗吉尼亚州。唯一不需要人身伤害责任范围的州是佛罗里达州。
• 财产损失责任：该保险涵盖维修或更换损坏的车辆和财产的费用，例如围栏或邮箱。财产损失责任如果您购买汽车保险，则需要在所有州，包括在新罕布什尔州和弗吉尼亚州。

保单中的责任保险金额通常为三个数字，代表每人人身伤害和每次事故的承保范围，以及每次事故的财产损失。例如，加利福尼亚州的最低要求责任保险可以写为“ 15/30/5”，这转化为：

• 每名受伤人员$ 15,000
• 如果多人受伤，则每次事故$ 30,000
• $ 5,000损坏的财产
  

医疗支付（MEDPAY）或人身伤害保护（PIP）覆盖范围

两个都医疗付款（MEDPAY）和人身伤害保护（PIP）事故发生后，为您和您的乘客支付医疗费用，无论是谁的错，都可以限制您的政策。一些政策也可能涵盖葬礼费用。在某些州，PIP在受伤时还可能支付一部分工资和托儿费用。

在某些州需要PIP，并作为其他州的可选认可提供。例如，在马萨诸塞州，PIP是必须的，但是您可以通过以书面形式告诉保险公司在德克萨斯州选择退出PIP覆盖范围。

Medpay在大多数州都是可选的，但在缅因州是必不可少的。如果您购买汽车保险，在新罕布什尔州也需要它。

未投保的保险驾驶员覆盖范围

未投保的驾驶员覆盖范围如果您与没有保险的驾驶员发生事故，可以保护您。同样，如果失控驾驶员有一些保险，例如州要求的最低责任金额，但不足以完全支付您的费用，则保险不足的驾驶员承保范围也可以保护您。像责任保险一样，没有保险和保险不足的驾驶者承保范围有两个部分：身体伤害，支付医疗费用和财产损失，这支付了维修费用。

在某些州需要未投保的驾驶者覆盖范围，而另一些州则需要可选。 保险不足的驾驶员覆盖范围在少数州需要，在其他州需要进行可选。一些州将这些覆盖范围结合在一起，成为未保险/保险不足的驾驶者的覆盖范围。覆盖范围的详细信息和条款因州法律和保险单而有所不同，因此请务必阅读精美的印刷品，并询问您的保险代理人是否有疑问。

碰撞和全面覆盖

如果您发生的事故不是您的错，则其他驾驶员的保险（或您未投保的驾驶者承保范围）将为您的车辆维修费用。但是，如果您的汽车在被认为是您的错的事故中损坏，或者由于自然灾害，您将需要依靠自己的保险。这是两个可选但重要的覆盖范围发挥作用的地方。

• 碰撞覆盖范围：有助于支付因其他车辆或围栏或树（例如围栏或树）的事故而造成的损害。
• 全面的覆盖范围：有助于损害事故以外的事件，例如倒下的树木，洪水或火灾。

重要的

其他类型的覆盖范围

根据您的州法律和保险公司，您可能能够在保单中添加更多可选覆盖范围，包括：

• 路边援助覆盖范围
• 差距保险
• 租车报销覆盖
• 乘车保险
• 事故宽恕
• 原始设备制造商（OEM）覆盖范围
• 定制设备覆盖范围，该覆盖范围需要取代修改，例如升级的立体声，定制油漆工作或越野设备
  
• 宠物伤害覆盖范围

覆盖范围也可用于特殊情况。例如，经典汽车保险覆盖复古或可收藏的车辆，而非所有者政策如果您偶尔驾驶别人的汽车，则提供责任保护。

汽车保险的费用

您支付的汽车保险价格被称为优质的，并且它取决于您的因素，其变化很大：

• 年龄
• 性别，在允许其考虑的州
• 车辆制造，型号和年龄
• 驾驶记录
• 保险和索赔历史记录
• 信用评分，在允许其考虑的州
• 选定的覆盖范围和限制
• 免赔额
• 适用的折扣，例如车辆安全功能或有多个政策

为汽车保险支付更多的钱并不一定意味着您有更好的保单。同样，为汽车保险支付较少的费用并不是一件坏事，但这可能意味着在发生重大事故时您没有足够的承保范围。

如何购买汽车保险

从上面的列表中选择正确的覆盖范围是购买汽车保险的第一步。下一个是向多家保险公司的报价索引。通过比较信誉良好的汽车保险公司的多个报价来购物可以帮助您找到最适合自己的需求和预算。还比较客户满意度和通过全国保险专员协会（NAIC）投诉指数。

您可以通过Progressive，Nationwide和Geico等主要保险公司的网站在线请求报价。如果愿意，您还可以通过汇总单个表格后从多个保险公司返回的汇总报价请求报价，也可以与当地的保险经纪人交谈。

如何为汽车保险省钱

通过在多个保险公司的相同覆盖范围内收集报价来四处逛逛通常是节省汽车保险的最佳方法。例如，一项对2022年40,000多名读者的消费者报告调查发现，大约三分之一在过去的六年中转换了保险公司，而其中58％的人这样做是因为他们发现了较低的保费。

询问可以帮助降低保费成本的折扣。例如，一些保险公司为活跃或退休的军事成员，联邦雇员，房主以及维持至少B平均的学生。

通过安全驾驶并避免速度来维护或改善驾驶记录。你也可以从事提高信用评分，一些保险公司在设定保费时会考虑到他们的计算 - 尽管在加利福尼亚，夏威夷和马萨诸塞州不允许这种做法。

考虑丢弃您不需要的覆盖范围或重复其他保护。例如，如果您有AAA会员资格，则可能不需要路边援助范围。如果您可以在发生事故后修理汽车时使用另一辆车或进行公共交通，则可以删除租金补偿。如果您的汽车年龄较大或形状粗糙，请考虑丢弃全面和碰撞覆盖范围，这可能会使您随着时间的流逝比事故发生后收回的费用要多得多 - 尽管您仍在偿还贷款或租赁，但您的贷方可能会要求您保留这些承保范围。

在重大生活事件或更改后查看政策，这可能使您可以重新考虑保险范围或有资格获得额外的折扣。如果您以下情况，请再次查看您的政策：

• 出售汽车或购买新车。
• 与伴侣一起搬进来，结婚或分手，需要从政策中删除某人。
• 买房子或搬家。
• 有一个最近获得驾驶执照的青少年。
• 改变工作并有不同的通勤，或者开始远程工作并大大降低您的里程。

如何向您的汽车保险提出索赔

事故发生后，首先确保每个人都安全，并在必要时请求医疗援助。通常也要报警是一个好主意，因为您可能需要向您的汽车保险索赔提交警察报告。

为现场拍摄照片和任何损坏，并为任何其他驾驶员获取名称，联系方式和保险信息。尽快通知您的保险公司，然后与您分配的索赔调节器评估损失并确定保险公司将支付多少维修。您可能需要提交照片，牵引收据或其他信息。

您的保险公司可能会推荐一家维修店，也可以选择自己的维修店。您的保险公司将支付的金额取决于您选择的承保范围和扣除额。例如，如果您的碰撞承保范围可扣除$ 500，您将支付这笔款项，您的保险公司将通过直接支付维修店或通过付款后通过向您偿还您的余下费用。

底线

购买汽车保险是汽车所有权的关键部分，但并非所有保单都是相同的。检查您所需的州最低覆盖范围，然后考虑是否需要任何可选的覆盖范围来确保在发生事故时受到保护。通过要求多家保险公司的报价来货比您的需求找到最佳的汽车保险。