财务顾问职业：利弊

财务顾问职业：概述

随着数以百万计的美国人在迅速变化的世界中应对退休计划，投资策略和财富管理，财务顾问站在前沿，通过财政雾提供指导。

然而，对于那些考虑这一职业道路的人来说，该行业承诺智力刺激，对客户生活产生切实差异的机会以及潜在的有利可图的回报。但是，它还带来了其障碍的份额：严格的法规，管理他人财务未来的压力以及仍在努力解决多样性和包容问题的行业。建造一个也需要大量的时间和精力客户即使在最好的时候，也被许多人认为是一项高压力的工作。

我们与一些最好的财务建议进行了交谈，以为您提供有关该行业利弊的重要信息。

财务建议部门

近年来，在技术和人口变化的转型中，金融咨询部门的发展近年来已经显着增长。该行业的扩张稳定，由SEC注册的独立顾问数量（rias）从2019年到2023年增加了约14％，达到15,396 RIA。这种增长反映在该行业的劳动力中，该劳动力从2019年的871,971名员工扩大到2023年的超过100万，增长了11.5％。

美国劳工统计局发布了有关个人财务顾问的数据，其中包括各种财务计划师和顾问，包括许多在RIAS，Broker-Dealers和他们自己的公司工作的人。以下是自2000年以来该行业就业的数据，包括预期增长。

此外，财务顾问服务的客户数量已大大增加，从2019年的5190万增加到2023年的6410万。这代表过去六年的平均年增长率为8.5％。管理资产已经看到类似的向上轨迹，从2019年的97.2万亿美元增加到2023年的128.4万亿美元。

重要的是要知道该行业是由相对较少的主要公司（通常称为“电线房”）组成的，例如Charles Schwab Corporation（schw）和忠诚（FIS），大多数其他由SEC登记的咨询公司（约93％）雇用100或更少，强调了该行业的精品店和独立实践的普遍性。作为财务顾问，有许多不同的职业，我们已经提到了其中一些人的增长数据：

人口挑战

当该行业增长时，它也正在迅速衰老。 JD Power估计财务顾问的平均年龄为56岁，其中20％的劳动力希望在未来五年内退休。这种人口转变在继任计划和该领域的新进入者的机会方面提出了这两个挑战。

在讨论出发财务咨询职业的利弊时，值得注意的是，妇女和少数民族经常报告的障碍 - 通常是通过近年来损失了数百万美元的行业的重大诉讼。该领域仍然存在多样化的程度要少得多比其他经济的其他部分。截至2024年，西班牙裔或拉丁裔CFP仅占行业总数的3.1％，亚洲或太平洋岛民和黑人计划者分别为4.2％和2.0％。

加利福尼亚州罗斯维尔的Empyrion财富管理的创始人兼总裁金伯利·福斯（Kimberly Foss）告诉投资公司，缺乏多样性的行业惯例和规范远离了大型社会的现实。

福斯说：“如果我们想要一群能够理解和同情美国社会和文化的专业人员，”招募人数不足的群体的数量要大得多，这是至关重要的。

需求很明显。自2015年以来，黑人投资者增加了9％，西班牙裔或拉丁裔投资者增加了6％，亚洲或太平洋岛民投资者的积分增加了7％。同时，在过去的十年中，白人投资者的百分比在很大程度上达到了平稳。

Blackfem，Inc。的创始人兼首席执行官Chloe McKenzie是一家致力于为有色妇女和女孩创造机会的非营利组织，他告诉Investopedia，该行业在招募和维护妇女和有色人种方面存在问题。她说：“我认为，许多女性，有色人种和有色人种都不会进入该行业，因为有色和女性社区对金融部门的不信任。”

财务咨询中的性别薪酬差距已证明是固执的，如下所示，在金融咨询部门的不同地区，女性在全国范围内的表现要差：

未来的前景

对于财务咨询行业来说，未来似乎很有希望。美国劳工统计局（BLS）预计该行业在2032年的十年中的增长率为13％，大多数其他行业都大大超过了大多数行业。这一预测表明，进入或进步的财务建议的人持续的机会。

财务顾问职业的优点

成功的财务顾问得到了很好的补偿。截至2023年5月，全国范围内的人的平均年收入接近150,000美元，尽管中位工资范围不到100,000美元。以下是个人财务顾问的BLS报告的中位年工资。页面上的较低是自2000年以来实际工资增长的图表。

建议咨询的好处远远超出了薪酬。这是其中一些：

提供有意义的建议

提供有意义建议的机会可能不是年轻人开始职业作为财务顾问的最大原因。但这可以成为最有意义的工作的方面。

消费者常常被他们可用的投资或保险车的选择所淹没，并且无法确定哪些适合他们及其家人。他们经常寻求信任的财务顾问，以帮助他们了解自己的选择。

彼得·拉扎罗夫（Peter Lazaroff） 前十名财务顾问与我们谈了他在该领域看到的变化。他说：“财务建议的发展令人着迷。费用并没有太多压缩，因为顾问提供更多的费用服务，并且建议的性质发生了很大变化。”

通常，顾问是少数（人们）认为他们可以与他们一生中最有意义的事情谈论的人之一。拉扎罗夫说：“如今，最好的顾问比数字紧缩的人更像治疗师。” “成为一名好的顾问是要与人们建立联系，帮助他们解决问题，并使生活更简单。这并不全是关于电子表格；人们除了需求之外还需要，并解决这些需要聆听和同情心。”

财务顾问发挥的最大作用是帮助客户为财务健康的未来做出适当的决定。客户的成功是其财务顾问的成功。

收入潜力

大多数财务顾问的盈利潜力仅受其对吸收更多客户和更多工作的需求的限制。

财务顾问可能是要么基于费用，佣金，或两者的组合。他们的收入基于他们从事的新业务和每年收入的经常收入。尽管薪酬结构有所不同，但顾问有能力获得尽可能多的收入或尽可能少的收入。

工作时间表灵活性

在开始任何新职业时，在工作和个人生活之间找到平衡可能是一个挑战，而财务顾问也不例外。但是，一旦顾问建立了客户，职业就可以灵活地工作。

经验丰富的顾问的优势是在其个人日历上安排客户会议，并且随着时间的流逝，可以执行的时间表与典型的40小时工作周不同。

创造性

财务顾问可以在建立他们的客户方面具有创造力。有些人专注于特定的一代，将其练习量身定制为婴儿潮一代或千禧一代。其他人则关注个人理财的特定方面，例如投资管理，退休计划或房地产规划。许多顾问也专门为医生，律师或企业家提供建议。

这通常是顾问在行业发展的一种方式。阿拉巴马州胡佛市认证的财务规划师Ashley Folkes告诉Investopedia：“一些最成功的顾问专门从事特定策略或计划技术。” “勘探可能具有挑战性，但被认为是特定领域中最好的，将吸引您的前景。”

出于这个和其他原因，建议迎合那些总是想学习新知识的人。

财务顾问职业的缺点

无论是独自工作还是为金融服务公司工作，金融顾问都面临许多挑战，尤其是当他们首次建立时。

高压力行业

像整个经济一样，金融咨询行业是周期性的，并且与国内和全球市场的表现纠缠在一起。财务顾问的起伏往往与金融市场的起伏相似。

根据2022财务计划审查研究人员的研究时间比其他职业更高，鉴于工作时间很长，而且工作可以扩散到个人和家庭时间。有趣的是，该研究还表明，在较小公司工作的人对工作与生活平衡的满意度更高，尽管这是通过“较低的成就感”平衡的。

此外，财务顾问在市场衰退期间不断管理客户的恐惧和情感。马瑟集团的布莱恩·M·施梅希尔（Brian M. Schmehil）建议：“您的客户的财务压力不是您的。 “如果您承担所有客户的财务问题和压力，那么您将很难成为顾问。这并不意味着您不应该有同情心。”

持续的勘探

许多财务建议公司每个月都有销售配额。自雇顾问可能没有配额，但他们对业务的需求至少是紧迫的。

在他们建立强大的客户端之前，顾问们一直在营销自己和寻找新潜在客户的技能。

离开金融服务行业的顾问通常会描述由创建和维护有利可图的勘探系统所花费的时间和金钱造成的压力。对于具有小型个人网络的新顾问而言，建立商业是职业生涯中最具挑战性的方面。

监管和合规要求

财务顾问必须获得许可向客户提供建议或出售产品。获得这些许可证的过程需要时间和学习。

他们还必须每年完成一定数量的继续教育课程，以保持良好的信誉，他们必须携带错误和遗漏保险整个职业生涯的覆盖范围。

跟上法规有助于保护客户免受渎职行为，但对于财务顾问来说，这是一项昂贵且耗时的努力。

底线

作为财务顾问的职业融合了机遇和挑战。从积极的一面来看，该行业为个人和货币奖励提供了潜力，包括帮助客户实现财务目标的满足感，从驾驶复杂市场的智力刺激以及有利可图的薪酬可能性。该行业的稳定增长，增加了客户数量，并预计将来的扩展都表明对熟练的财务顾问的需求持续。

但是，准顾问还必须权衡这些收益与重大挑战。高离职率，尤其是在新进入者中，强调了在该领域建立自己的困难。快速建立客户，掌握复杂金融产品和导航法规的压力可能是压倒性的。对于那些可以克服这些障碍的人来说，财务建议的职业既可以满足个人的成就，又在财务上有所收获，但是要清楚地了解其承诺和陷阱是至关重要的。