什么是错误和遗漏保险？

错误和遗漏（E＆O）保险是一种责任保险，涵盖了您对您犯的错误或未能提供的服务的索赔。 E＆O保险可以保护您的业务免受客户在提供专业服务时造成的疏忽，渎职，错误或遗漏的索赔。保险有助于支付您的律师费以及任何欠款或解决方案。

了解E＆O保险

E＆O保险，也称为专业责任覆盖范围，保护您的业务免受客户索赔的错误或错误的要求，建议错误或未能提供客户预期的服务水平。它还根据您未能完成工作，满足截止日期或以其他方式履行合同条款的索赔。

例如，假设家具制造商雇用您的IT咨询公司来升级其计算机辅助制造软件。几个月后，客户以50,000美元起诉您的公司，声称您提供了有关使用新软件的建议。由于您的指示错误，他们的机器发生故障，他们无法填写两个大订单。

E＆O政策可能会支付由这些索赔产生的损害赔偿或解决方案。它还可能涵盖律师的费用，法院费用和其他法律费用，您的保险公司为您的业务辩护以违反诉讼，无论索赔是否有效或您的业​​务有责任。

谁需要E＆O保险？

如果您的业务涉及提供建议或提供专业服务，则应考虑购买E＆O政策。许多类型的企业适合此描述，包括会计师，建筑师，房地产经纪人，顾问，财务顾问，婚礼策划师，健身教师和物理治疗师。

州或联邦法律可能要求某些类型的专业人员在开展业务之前购买E＆O保险，例如律师，承包商和医疗专业人员。一些企业可能需要E＆O保险来获得或续签专业许可证或遵守客户合同的条款。

E＆O保险不涵盖什么

许多E＆O政策排除了以下任何一项索赔：

• 人身伤害或财产损失
• 与就业有关的行为，例如不法解雇和歧视
• 欺诈罪或犯罪行为
• 对工人的伤害
• 侵犯专利或其他知识产权违规
• 数据泄露
• 盗窃敏感数据

您的政策可能包含其他排除。仔细阅读它，以便您了解它的作用和不涵盖。

如何选择E＆O政策

涵盖的风险

E＆O政策的正确选择取决于您的业务性质以及您想要确保的风险。许多E＆O政策旨在涵盖特定职业，例如律师，会计师或房地产经纪人。选择政策时，请确保涵盖您经营的业务。

某些E＆O政策涵盖了许多职业中企业常见的其他风险。一个例子是就业实践责任保险，其中涵盖了违反工作场所违反工作场所的企业的主张，例如歧视和不法解雇。

覆盖范围和成本

像任何保险一样，您的E＆O保单将是成本与保护量之间的权衡。提供更多覆盖范围的政策通常成本更高。比较策略时，请检查每次发生限制和骨料限制。每次发生限制是根据诉讼/索赔支付的保单最多的限制，总限制是保单将支付总数的最多。例如，E＆O政策可能会提供每个事件25万美元，总计最高100万美元。

当您将保险公司的成本进行比较时，请确保它是苹果对总覆盖范围的比较。您还应该检查政策可扣除。这是您必须先从袋装支付的金额。保险启动之前。较高扣除额的保单通常收取较低的保费。

大多数E＆O政策是索赔制造，这意味着它们涵盖了政策期限内针对您的业务提出的索赔。政策到期后，索赔制定的政策不会涵盖针对您的业务提出的索赔。

一些保险公司在发生政策时提供E＆O保险，这些保险涵盖了由政策期限期间发生的事件引起的索赔，无论索赔何时提出。由于发生政策提供了更广泛的覆盖范围，因此它们比索赔制造的同行贵。

如何购买E＆O保险

如果您需要E＆O保险，那么一个合乎逻辑的起点是您一般责任保险公司。许多出售商业保险的保险公司都提供E＆O覆盖范围。有些会将E＆O覆盖范围添加到一般责任或企业主的政策通过认可。如果您的责任保险公司不提供E＆O保险，则可以向您的商业保险代理商询问报价或在线报价。

E＆O保险的成本因行业而异。一家建筑设计公司的支付可能比美发沙龙或按摩治疗师还要多。影响您的溢价的其他因素是您的业务规模，索赔历史记录以及您选择的限制。许多小型企业每年可以购买E＆O政策，每年约735美元。

底线

错误和遗漏保险（也称为E＆O或专业责任保险）可以保护您的业务免受因疏忽，建议，错误或遗漏而引起的索赔。 E＆O保险涵盖了涵盖索赔所造成的损害，和解和法律费用。如果您或您的员工提供专业建议或向客户提供费用，则可能需要E＆O保险。