可变人寿保险

什么是可变人寿保险？

可变人寿保险是具有投资部分的永久人寿保险单。该政策具有现金价值帐户，其中包含投资的资金，通常用于共同基金。

作为永久人寿保险单，可变人寿保险在您死亡时向受益人带来死亡。覆盖范围然后持续到您去世（与具有设定期限的任期政策相反）。

由于可变人寿保险的现金价值部分投资于诸如共同基金之类的资产，因此它可能会上升或下降。因此，与其他人寿保险政策相比，这些政策具有更大的风险。您通常可以将保费的一部分分配给固定帐户，以保证收益率，以降低总体风险。

可变的人寿保险政策与任何人寿保险单一样运行，因为您要支付保费，然后您的受益人在死亡时会受益。作为永久政策，覆盖范围一直有效，直到您死亡。

可变人寿保险还包括一个现金价值部分，您可以出于其他目的访问，以支付主要费用。可变人寿保险的独特功能是，其现金部分可以投资于资产期权，主要是共同基金。您的帐户的价值将取决于：您支付的保费，投资的绩效以及相关费用和费用。

您还可以将资金分配给固定帐户，以获得固定的利率并降低总体风险。该速率每年可能会改变，但通常有保证的最低限度，例如3％。

您的保险公司可能要求您支付特定金额的保费，或者只要您支付所需的费用，它可能会为您提供支付保费的灵活性。如果您没有足够的现金价值来支付政策费用，一些提供商也可以提供保护范围的保护。

可变的人寿保险政策可以为您提供在具有税收优势的市场中赚钱的机会。投资部分获得了有利的税收待遇，因为该增长不应纳税普通收入。因此，您可以在以后的几年中从这些帐户中获取，即通过使用该帐户作为抵押品而不是直接取款，而是获得免税收入。

保险公司将提供招股说明书详细说明所有政策费用，费用和子帐户费用。

为了说明可变人寿保险的工作原理，说您以20万美元的价格购买了可变的人寿保险单。您将其中的一半分配给股票基金，而将一半用于债券基金。一年后，股票基金的价值增长了7％，债券基金增加了3％。

结果，您的帐户将拥有107,000美元的债券基金，股票基金$ 103,000，总计为110,000美元。（这是一个简化的例子，实际上您还必须减去适用的费用。）

提供可变人寿保险的人寿保险公司的示例包括保诚和纽约生活。

在购买可变人寿保险之前，您需要考虑许多因素。首先，审查所有费用，包括费用，并确定您是否负担这类政策。

然后，如果您确实想购买此类政策，请确定您需要多少覆盖范围来满足您的目标以及可能需要保险的时间。通常，与短期内的投资相比，其时间更长的投资可以带来更多的风险，因为他们有更多时间来弥补市场上的任何损失。

确保提供该保单的保险公司是著名的保险公司，或者是建立和经济上合理的保险公司。

如果您购买可变的人寿保险单，然后改变主意，则您有很短的时间称为“外观期间”，您可以无需取消该政策并返回保费。外观期间的长度会因保险公司而异，但通常约为10天。在那段时间之后，您可能会损失所支付的任何保费，并且可能必须支付取消费。

可变人寿保险是一种永久的人寿保险政策，并结合了投资于债券或股票的现金价值帐户。相比之下，定期人寿保险持续多年，可变的人寿保险政策持续到保单持有人死亡。

现金价值帐户的增长不像普通收入一样应纳税。这些帐户可以在后来的几年中获取，并且可以免费获得所得税。为了获得税收优惠，您需要拿出使用该帐户作为抵押品而不是直接提款的贷款。

可变人寿保险的主要风险是您的投资可能会亏损。与其他类型的保险单不同，保险公司不能保证收益率。

可变的人寿保险单可以帮助您满足财务需求，投资目标和税收计划目标。但是，这些政策不一定适合所有人。您需要考虑在市场上投资的潜在风险和回报。

考虑咨询财务顾问，该顾问可以指导您找到最适合您自己的财务状况和目标的选择。