CD会支付复利吗？

存款证书（CDS）支付您已经赚取的利息的复利利息。在本文中，我们将研究复杂兴趣所带来的差异，并帮助您找到一个CD具有最大利率。

CD复合利息是您在本金上已经获得的利息所获得的利息（您的初始存款）。大多数CD化合物每天或每月一次。复合的频率越多，您的利息就会越多。

您的CD化合物的频率在年度百分比（APY）当您打开CD时，CD的发行人承诺。 APY的计算假定您将在整个学期中留下您的兴趣。一些CD允许您进行定期支出，例如每月或每季度。在这种情况下，金钱不会完全复合。

CD复合兴趣示例

假设您将10,000美元投入一年CD每年支付1％的利息。如果这是简单的利息（不是复杂的利息），则当CD成熟时，您将有10,000美元以上（1％x $ 10,000）或10,100美元。这是100美元的总回报。

现在，假设该帐户支付复杂的利息，并且每月更复杂。以复杂的兴趣来解决回报：

1. 首先，我们发现每月的利率。这是1％除以12个月，即0.0833％。
2. 在第一个月之后，您将拥有$ 10,000 +（0.0833％x $ 10,000）或$ 10,008.33。
3. 在第二个月，由于复杂的兴趣，您将获得0.0833％的新总数。因此，这是$ 10,008.33 +（0.0833％x $ 10,008.33），即$ 10,016.67。
4. 这样做12次，一年中的每个月一次。
5. 收入$ 100.46之后，您最终将获得$ 10,100.46。

如您所见，与简单的兴趣相比，您会获得更大的回报。但是，您还会发现，在此示例中，差异很小，只有46美分。

如果利率较高，则差异将更大。例如，一张10,000美元的一年CD支付5％的利息和复利的每月将返还511.62美元，而一笔支付5％的简单利息的$ 500。

同样，当您将钱留在CD中时，复合兴趣的差异将会更大。 10,000美元五年CD在学期结束时，赚取5％的收入将收取$ 2,833.59的复利，而类似的CD赚取5％的简单利息只能返回2,500美元。

找到最佳的CD速率

尽管复合兴趣很重要，但您不必为看到的每张CD进行数学数，因为通常将CD速率引用为APY。

无论是每月还是每天，APY都考虑了复合的效果。假设您看到一年固定速率CD每月复合，广告APY为1％。您的提供商将计算每月支付的利息，以便在今年年底，您赚了1％。

这使得比较CD要容易得多。它还允许银行或信用合作社引用更令人印象深刻的回报（在我们的示例中，每月1％，而不是每月0.0833％）。

常见问题（常见问题解答）

底线

存款证书（CD）通常支付复利，这意味着您的CD赚取的利息也将赢得利息。 CD帐户通常每天或每月化合物。复合利息反映在CD的发行人引用您的年度百分比（APY）中，APY是您在比较CD时使用的数字。