紧急贷款：类型，资格，利弊

什么是紧急贷款？

紧急贷款是一种个人贷款，适合那些发现自己处于意外情况并且需要快速现金的人们。通常，他们会一次性现金，然后借款人以特定期限的固定利率还清贷款。

银行，信用合作社和在线贷方可能会提供紧急贷款。资格和您的成本将取决于信誉，甚至有特定的不良信用借款人的紧急贷款。通常，紧急贷款的最高贷款金额低于其他类型的贷款产品。

了解有关紧急贷款的工作方式，如何合格以及使用此类贷款的利弊的更多信息。

紧急贷款如何运作

在确定是否最适合您的紧急贷款时，请先检查您的信用评分。然后，您可以搜索贷方，并尝试与一两个贷方进行资格预先资格，以查看您是否符合其批准的基本要求，并了解您将获得的利率。从那里，您可以使用个人贷款计算器查看您的每月和整体借贷费用是多少。

到获得紧急贷款，该过程类似于其他类型的贷款。首先，您必须完成一个申请，共享您的个人联系信息，提供有关收入的文件，并说明您希望借多少。贷方将审查您的申请，并要求允许审查您的信用。

一旦做出决定，您可能会获得批准，拒绝或收到其他要约。如果获得批准，您将有时间审核贷款协议以决定您是否接受。如果是这样，您将签署贷款协议，并将资金存入您选择的银行帐户。时机将取决于贷方；在批准当天，有些甚至资助贷款。

紧急贷款的类型

最常见的类型紧急贷款是个人贷款。他们允许您一次性款项，并在特定期限内用固定付款偿还。此外，有几种不同的方法可以为意外情况借钱。

• 发薪日贷款： 如果您只需要少量现金，则发薪日贷款会给您预付薪水。缺点是这些短期贷款收费高，但是您不必像其他贷款那样在很长一段时间内偿还它们，因为它们通常是在短时间内到期的。
• 标题贷款：另一种短期贷款选择，产权贷款是使用汽车头衔作为抵押品的有担保贷款。这可能是一个可访问的信用不良的人的紧急贷款，但是这些贷款的APR很高。
• 信用卡现金预付款：大多数信用卡允许您从信用额度借入现金，但是通常您会支付更高的现金预付款，而没有宽限期。还增加了预付费用，通常约为借入金额的3％至5％。

在哪里获得紧急贷款

如果您需要快速现金，则可以从几种类型的金融机构获得紧急贷款。如果您要采用个人贷款路线，这是贷方的三种主要类型。

• 银行：银行提供个人贷款，许多人提供快速的资金，这可以在紧急情况下帮助。利率和费用和贷款要求一样，尽管较大的银行往往具有更严格的资格。
• 信用合作社：作为会员拥有的机构，信用合作社有时具有更大的灵活性，可以为包括紧急贷款在内的个人贷款提供有竞争力的利率。您必须成为会员才能申请。
• 在线贷方：在线贷款公司通常会提供最快的资金选项，因为应用程序在线完成并快速处理。

资格和要求

提供紧急贷款的大多数贷方都具有类似的资格标准和文件要求。这是贷方将考虑的一些关键因素。

• 鉴别：期望上传或共享照片ID的副本，例如驾驶执照，护照或其他状态标识。您还需要显示一些作为地址证明，例如您的名字的水电费。
• 年龄和公民身份：要获得紧急贷款或大多数贷款，您需要年满18岁。有些贷方可能只与美国公民一起工作，尽管有些贷方可能有非公民的选择。
• 最低信用评分：每个贷方都设定了自己的信用评分要求，比其他贷方更严格。通常，如果您的信用评分在良好的范围（670+）中，那么大多数贷方都应该毫不费力。分数较低的人可能仍获得批准，但可能会支付更高的利率。
• 收入：贷方想知道您偿还贷款的能力，因此您需要显示收入证明。您可能必须提交诸如薪酬存根，银行对帐单或纳税申报表等文件。
• 债务收入（DTI）比率：除了您的收入外，贷方还想了解您的其他义务是什么，以便他们可以确定您的DTI，或您需要多少收入来支付您的账单。
• 贷款的原因：紧急贷款是灵活的，几乎可以出于任何原因使用，但是通常有一些排除，例如大学学费，商业费用，赌博，非法活动或家庭押金。

紧急贷款的利弊

专业人士解释说

• 快速获得资金：紧急贷款可以快速提供资金，以帮助您支付意外的费用。其他资金来源（例如房屋净值贷款）可能需要数周的时间来处理。
• 许多选择：您会发现各种贷方的几种紧急贷款。每个人都有不同的利率，条款和费用。比较不同的贷款以查看适合您的需求。
• 易于应用：紧急贷款的申请过程非常简单。您需要提供贷方要求的信息，该信息通常包括您的个人信息。
• 如何使用资金的灵活性：您可以使用紧急贷款中的资金来支付几乎任何费用，例如支付医疗费用或汽车维修费用。

缺点解释了

• 支付利息：紧急贷款通常具有很高的利率，因此它们可能很昂贵，尤其是如果您不快速偿还。
• 有些贷款有费用：许多贷方收取费用，例如贷款发起费或滞纳金，如果您错过了付款。仔细阅读贷款条款，并在签署贷款之前充分了解费用。
• 另一项每月账单义务：紧急贷款将增加您的总债务，这可以降低您的信用评分并增加您的每月付款义务。
• 低贷款金额：通常，紧急贷款较少。如果您想要更大的贷款，则可能必须转向其他资金来源。

紧急贷款的替代方案

当您需要立即资金时，紧急贷款不是唯一帮助您的选择。探索的其他选项包括：

• 紧急节省： 理想情况下，您应该建造一个紧急节省您可以从中汲取的帐户。这可以帮助您避免借贷成本。许多专家建议在紧急储蓄帐户中节省三到六个月的费用。
• 向朋友或家人借钱：很少或没有费用快速赚钱的一种方法是向您的朋友或家人借钱。该策略的缺点是它可能会影响您与该人的关系，尤其是如果您不偿还资金。
• 家庭净值信贷额度（HELOC）或房屋净值贷款：房主可以用Helocs或Helocs或房屋净值贷款。尽管这些选择可能会提供一些暂时的缓解，但您的房屋债务将增加，如果您不能偿还贷款，您可能会使您的房屋处于危险之中。

底线

在生活中，发生意外的事情会发生，但是在拿出紧急贷款之前仔细考虑您的选择很重要。紧急贷款可能会昂贵，增加您的债务，并增加您的每月费用。制定投资回收计划可以帮助您成功偿还紧急贷款。一旦遇到挫折，请尝试创建一个应急基金，以便将来更好地受到保护。