Empower Review

我们的看法

Empower以前称为个人资本，提供财务计划，退休管理和与投资相关的服务。授权不是正式的机器人顾问，而是将自己视为具有强大人为因素的自动投资经理，类似于传统的金融咨询公司。

Empower用户可以免费访问各种免费的投资管理分析工具。

还有三个高级层。那些至少有100,000美元的可投资资产存款的人可以注册基于费用的投资咨询服务。对于那些存入25万美元的可投资资产的人提供了更广泛的财富管理服务。私人客户层为其帐户中有100万美元或更多的人提供服务。

利弊

优点

免费投资和货币管理工具
为拥有超过100,000美元的可投资资产的人提供全方位服务的定制投资管理服务
客户服务电话线
在高级层中无限访问获得许可的财务顾问
定制和以目标为中心的投资组合

缺点

高帐户最低账户为100,000美元，用于投资服务，财富管理25万美元
资产低于100万美元的高投资管理费为0.89％
访问免费工具需要公司代表的电话

帐户概述

帐户最低	$ 100,000
费用	$ 100,000至100万美元：0.89％的AUM首次300万美元：0.79％AUM下一个200万美元：0.69％AUM下一个500万美元：0.59％的AUM超过1000万美元：0.49％AUM
目标设定	与财务顾问一起定制目标
可用资产	主要专注于ETF，但是也可以使用个人股票和债券，REIT，黄金，商品和私募股权
现金余额支付的利息	4.20％
可自定义的投资组合	是的
在资金前查看投资组合	是的
客户服务	电话支持和电子邮件
可用财务顾问	是：$ 100,000至$ 250,000：与顾问团队合作$ 250,000及以上：2个专门的财务顾问
现金管理	是：授权个人现金
减税收获	是的
外部帐户同步/合并	是的
移动应用	Android和iOS

帐户设置

通过提供电子邮件，密码，电话号码，出生日期和基本财务信息来注册并创建授权帐户。要使用免费的投资管理工具和付费咨询服务，您需要与财务顾问安排简短的无义务电话。这是使用强大的财务工具套件来付费的小代价。

接下来，链接您的财务帐户或手动输入它们。这使您可以使用免费的财务管理计算器和工具。

下一步使您可以链接帐户。此过程是快速安全的，您可以添加大多数财务帐户，包括：

银行
投资
债务
信用卡
手动输入类别
房屋抵押信息

同步财务帐户或手动输入数据后，您可以访问免费的财务工具和报告。这些预算，储蓄，支出和退休计划报告可供所有用户，而不仅仅是高级订户。

投资100,000美元或以上的用户可以通过回答一些涵盖财务状况，目标和风险舒适度的问题来选择免费的投资分析或注册保费层。您将收到个性化的财务计划。

要注册Empower Investment Services，您需要在基金的托管人中开设一个帐户并转移您的资产。与您的顾问一起，您可以探索可用的自定义选项，以为您制作合适的投资组合。

拥有100,000美元资产投资的用户可以从Empower Investment Services开始，其中包括与顾问团队的访问。除了更多的自定义选择之外，拥有超过25万美元的投资的人有资格获得授权财富管理和两名专用顾问。

超过100万美元的帐户符合私人客户的资格，并开放了对投资委员会，更多直接支持和私募股权期权的机会（需要500万美元）。

目标计划

自定义授权目标计划中的功能为竞争对手提供竞争对手改善。为客户设定财富管理目标是定制的，并从与您的许可财务顾问进行对话开始。尽管退休是一个受欢迎的目标，但客户可以为任何目标进行投资，例如为大学学费或度假屋储蓄。

免费工具测试深入退休计划方案。退休模拟器在生活的积累和分配阶段都投射了您的收入和支出，以揭示满足您长期退休需求的最佳和最差期望。

赋予财富管理客户的能力，从持续对目标进行监控的财务顾问中受益，并随着生活的发展而进行修订的机会。

帐户服务

Empower的服务符合三类：免费财务计划和分析，基于费用的财富管理服务以及私人客户服务。

免费财务计划和分析

任何人都可以同步他们的财务帐户并访问Empower的财务计划软件。计算器和工具包括：

退休计划者
预算规划师
教育计划者
投资检查
净值跟踪

投资检查分析了您的资产分配，并提出了增加回报并降低风险的方法。它还考虑您的投资费用，并建议取代高费资金。

退休计划者允许您调整输入并调查各种退休方案的成功。它研究了方案分析和定制指导。

我们发现计算器和工具非常有帮助。由于帐户同步，他们提供了个性化和可行的见解。

基于收费的财富管理服务

授权金融管理服务由财务顾问带头，并提供典型的投资和货币管理服务。服务因您的资产水平而异。

财富管理层
层	要求	好处	访问财务顾问
投资服务	$ 100,000- $ 250,000的投资资产	无限的建议和退休计划帮助，专业管理的ETF投资组合	财务顾问团队
财富管理	25万美元至100万美元的投资资产	与房地产，股票期权等方面的专家访问；定制投资组合；通过个人股票分配优化税收	两位专门的财务顾问
私人客户	超过100万美元的投资资产	优先访问专家和投资委员会，深入的专家支持退休和财富计划，私募股权投资（投资超过500万美元）	两位专门的财务顾问

现金管理

授权个人现金帐户通过UMB银行管理，不需要最低余额。

存款的收益率与在线可用的最高可比性相媲美。它目前提供4.20％的APY。 FDIC保险的上限为500万美元，由合作伙伴银行提供。

该帐户的功能包括：

薪水直接存款
通过ACH转移无限的每月转移
每天最多提取$ 100,000
无需最低要求
个人和联合帐户
链接到您的支票帐户的账单付费

投资组合结构

授权个性化投资组合建设过程，并使用您的汇总财务帐户以及您的个人目标和风险承受能力水平来选择投资策略。与许多竞争对手不同，Empower投资组合使用“智能加权”方法，与市值资产资产级别的加权相反，该方法相等的权重股权领域。典型的市场股权加权量将投资组合行业乘以股价乘以股价的数量，并且倾向于超重最大的公司和部门。该公司的智能加权同样根据规模，行业和样式加权资产。该投资组合的建设努力提供比风险调整更高的回报市值- 加权分配。

在构建投资组合时，授权计算机化算法考虑：

时间范围，目标和流动性需求
当前净资产和收入
年龄
期望的生活方式，个人信念和受抚养人
包括抵押和教育费用在内的费用
边际税率和税率
风险承受能力
旧目标
未来的退休金和社会保障

与财务顾问在通话中同步并讨论的数据使与大多数数字投资顾问的合作能力更大。这些数据提供了一个独特的多元化模型，最终比许多其他基于算法的平台更全面。授权策略中采用的资产分配包括改变以下资产类别的分配：

股票和债券的ETF各种样式，大小和部门的ETF
美国股票，包括各种风格，尺寸和部门
国际股票，包括发达和新兴市场
美国债券，包括各种信贷质量的多元化政府和公司债券
不同信用质量的国际债券
替代方案，包括房地产和商品
现金

Empower不提供接触Cyptocurrency。

可用资产

个人股票	是的
共同基金	不
固定收入	是的
REIT	是的
对社会责任或ESG选择	是的
ETF	是的
非专有ETF	是的
加密，外汇	不

投资组合自定义

自定义是授权能力的领域。在客户和财务顾问的驱动下，自定义适应您的税收状况和独特的偏好。

客户可以要求提供不同的资产分配，一种对社会负责的选择，补充ETF的额外股票，个人股票的排除，限制性买卖清单，替代ETF或股票，受特殊税收影响的策略等。

较富裕的客户可以访问直接的股权投资，并且私募股权也是如此。

投资组合管理

几乎所有的机器人顾问投资组合策略都是由哈里·马克维茨（Harry Markowitz），谁创造了一个有效的边界图形。在个人资本时代，马科维茨（Markowitz）是董事会的顾问，毫无疑问，该公司对真正的多元化的承诺产生了影响。

根据客户的耐受含量水平选择各个投资组合。选择股票和债券投资的适当余额是为了为投资者提供的风险水平提供最高回报。

当投资组合偏离预定的股票与债券混合物时，它们会重新平衡到原始百分比。这通常是通过出售超出表现的资产并购买更多表现不佳的一部分来完成的。

Empower的应税帐户有资格减税收获，这是出售损失职位并抵消损失的应纳税收益的过程。这样可以最大程度地减少税收负债，从而增加了总投资收益。

市政债券基金还包括在内，以提供免税现金流。

关键投资组合管理功能
自动重新平衡	是的，根据需要
报告功能	仪表板，每月陈述，税收文件和自定义报告
减税收获	是的
外部帐户同步/合并	是的;所有外部帐户包括投资，银行，债务和习惯

用户体验

桌面

Empower用户体验是机器人顾问组中最好的。可以在主页菜单项中单击一键访问网站的每个重要部分。

菜单项和类别使导航变得轻而易举。在主页上，您可以快速转到以下区域。

概述：仪表板，净资产，交易
银行业：现金流，预算，账单
投资：控股，余额，绩效，分配，美国部门
规划：退休计划者，储蓄计划者，退休费分析仪，投资检查
财富管理：顾问和货币教育门户网站

移动的

移动应用程序包括Empower自动投资经理和免费财务建议工具。该授权评论不包括其他授权垂直行业，例如401K管理。

该移动应用程序可用于iOS和Android，并提供帐户管理，授权个人现金以及许多投资组合分析工具。在可穿戴设备上也可以访问。与桌面版本一样，用户可以跟踪现金流量和投资，并使用退休计划功能。

该应用程序还提供个性化的见解，例如您今年节省了多少。

该应用程序缺少一些桌面功能。此外，帐户同步存在一些问题，并且缺乏准确的当前数据报告，尤其是在Android应用程序上。

客户服务

电话
电子邮件
与顾问的电话和虚拟会议
全面的常见问题解答

客户服务在Empower上高于平均水平。用户可以通过电话和电子邮件与公司联系。

咨询客户可以通过电子邮件和电话给他们的投资代表安排虚拟或电话会议。

常见问题解答全面且分类良好。尽管有适合客户的聊天机器人，但聊天不可用。授权个人现金指示用户通过电子邮件与公司联系。

安全

该平台采用最高的安全协议。多层安全保护用户的帐户，金钱和信息。公司员工无法获得加密客户登录。

独特的授权保证保证指出，该公司将“恢复由于未经您自己的过错而未经授权的交易而导致的帐户损失。”

安全协议包括：

两因素身份验证
防火墙和外围安全性与银行和支付卡可比
256位AES数据加密
Empower不出售您的数据。
Empower携带证券投资者保护公司（SIPC）保险高达500,000美元，其中包括25万美元现金存款。正如行业中普遍的那样，市场损失没有覆盖范围。
现金帐户携带FDIC保险通过合作伙伴银行，由于破产或渎职造成的损失最高可达500万美元。

教育

授权教育内容薄弱。似乎已经删除了先前个人资本博客的所有文章。

新闻中心继续发布公告和一些经济分析，货币具有更多的一般财务内容，其中包括原始研究。

Empower YouTube频道是96个视频，包括证明和广告，但教育内容很少。授权用户需要在其他地方寻找投资教育内容。

佣金和费用

Empower的货币管理软件可免费使用，值得一试。授权基于管理资产收取费用。没有佣金或交易费用。该费用涵盖了所有客户资产的建议，而不仅仅是通过授权管理的资产。

托管资产	年费
$ 100,000至100万美元	0.89％
首先300万美元	0.79％
下一个$ 200万美元	0.69％
下一个500万美元	0.59％
超过1000万美元	0.49％

Empower的成本比大多数具有财务顾问的竞争对手高，例如Betterment，Schwab Intelligent Portfolios Premium和Vanguard个人顾问。

Empower将自己更替代传统的财务顾问，而不是典型的机器人顾问。

能够为我节省税款吗？

如果您使用Empower开设应纳税帐户，则将获得税收有效的投资以及减税收获指导。

该服务优先考虑税收优惠的债务投资，例如市政债券。

对于减税收获，该服务寻找投资组合的一部分，在那里可以互换带有损失的投资以实现损失而不改变整体投资组合。这些损失已实现以抵消投资组合其他部分的收益，同时也尊重清洗销售规则。

授权是合法的吗？

授权是合法的财务咨询公司。免费的现金帐户和财务分析工具也是真正的交易。任何想分析他们的支出习惯，跟踪净资产并进行一些退休计划的人都可以检查Empower。

授权有高费吗？

当与平均费用在传统财务顾问收取的可投资资产的1％中，费用是合理的。如果您将0.89％AUM费用与机器人顾问与人类财务顾问（如Betterment，Sigfig或Schwab）进行比较，则费用很高。

底线

Empower提供高级投资分析软件，用于与公司代表的电话的低成本。

对于那些具有100,000美元或更多投资资产的人来说，与许可财务顾问进行投资审查和对话的机会可能非常有价值。这个机会使授权授权成为可行的策略。

高收费，免费的现金帐户也是短期现金需求的值得的地方。

与传统的财务咨询服务相比，付费财富管理服务最好。 0.89％的投资管理费低于一些传统的财务咨询公司，并且与其他人一致。

智能加权多元化模型，对财务顾问的无限访问，税收最小化策略，投资组合定制和以目标为中心的策略值得研究。

Empower可以轻松确定是否可以与公司进行投资，并可以访问财务顾问和响应迅速的客户服务。

关于机器人顾问，您需要了解的一切

我们如何选择最好的机器人顾问

为读者提供公正的，全面的评论，对数字财富管理公司（通常称为Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。为了收集我们2024年最佳机器人顾问奖和排名的数据，我们向我们包含的21家公司中的每一家直接发送了一项数字调查，其中包含64个问题。我们的研究人员团队验证了调查的答复，并通过直接与每个公司的在线研究和对话收集了所有缺失的数据点。数据收集过程发生在2024年1月8日至2月9日。

然后，我们开发了一个定量模型，该模型对每家公司进行了评分，以评估其在9个主要类别和59个标准中的绩效，以找到最佳的机器人顾问。每个公司的整体星级评分的得分是标准的加权平均值：