我们如何审查机器人顾问

Investopedia的最佳清单机器人顾问基于21家提供数字投资服务的公司的深入研究和强大的数据。我们审查了每个公司的帐户服务，投资选择，可自定义的投资组合管理功能，现金管理工具，费用等。本指南解释了我们用来评估每个公司产品的类别和标准，以及确定最佳机器人顾问的评分过程。

我们的编辑和研究人员独立评估了所有推荐的产品和服务。如果您单击我们提供的链接，我们可能会获得赔偿。我们的广告合作伙伴关系并不是我们评估产品如何评估产品的一个因素，尽管它们可能会影响您在文章中列出的产品的顺序。

我们如何研究机器人顾问

通过主题专业知识，消费者调查和公司调查数据以及行业研究的结合，我们开发了一个定量模型，该模型基于9个主要类别和59个标准，这些模型对于评估顾问的产品和可用性至关重要。

为了收集数据，我们向我们包含在标语中的21家公司中的每家公司发送了一项数字调查，其中包含64个问题。此外，我们的研究人员团队验证了调查的答复，并通过直接与每个公司的在线研究和对话收集了所有丢失的数据点。数据收集过程从1月8日至2024年2月9日跨越。

2023年，我们的研究小组对205名18至72岁的美国成年人进行了调查，他们是我们列入鲁里奇一部分的18个机器人顾问之一的现任客户。参与者2023调查选择了市场研究供应商的在线，自我管理的问卷。调查数据收集是在8月30日至2023年9月15日之间进行的，从9月7日至2023年9月17日，对志愿者受访者进行了11次视频访谈。多次质量检查，包括筛选人员，注意力计，理解评估，理解评估以及逻辑指标，以及其他用于确保仅包括最高质量响应。

这项2023年的调查用于为我们2024年最佳机器人顾问奖的加权和评分过程提供信息，以最佳满足读者的需求。我们调整了目标计划，费用，投资组合内容，投资组合管理和用户体验的权重，因为我们的调查告诉我们，这些因素对寻求Robo-Advisor的读者越来越重要。使用这些平台的大多数投资者都在20多岁和30多岁，并认为自己具有中级到进度的计算机技能。基于费用的财务计划工具和服务是Robo-Advisor用户搜索最多的主题。

机器人顾问评估类别

基于主题专业知识和2023年Robo-Advisor消费者调查的结果的结合，我们开发了以下类别的权重：

然后将这些类别分解为59个加权标准，从而产生了1,239个数据点，构成了我们的评分标准。

通过这个全面的数据收集和审核流程，Investopedia为您提供了对顶级机器人顾问的无偏见和彻底审查。

数据收集和评分

• 数据点以0.00-1.00比例评分
• 二进制标准= [0,1]
• 缩放标准（例如5点）= [0.00，0.25，0.50，0.75，1.00]
• 连续标准，数据库中的最小值被重新缩放至0.00，并将最大值重新标准为1.00
  

目标计划

投资者拥有各种各样的目标和时间表，这些目标远远超出了退休的储蓄。这就是为什么在选择机器人顾问时可以帮助您建立大量购买所需资本所需资本所需的资本所需的资本的原因。

整个部分占我们评估中总加权分数的21％。

为了评估目标计划，我们展望客户是否可以使用以下工具和功能：

退休计划工具

我们以二进制量表为单位，为提供退休计划工具的公司提供1分，而缺乏这些工具的公司为0分。

计划大型购买工具

我们以二进制量表进行评分。如果机器人顾问提供用于大型购买的计划工具，则给出了1分。对于缺少这些工具的公司，给出了0分。

其他目标工具

对于此标准，我们扩展了响应（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予公司授予最多选择目标计划工具的公司，而在退休和大型购买之外，分数最高。相反，具有更有限的目标规划工具的公司获得了最低分数。

投资组合管理

选择机器人顾问时，投资组合管理功能的质量和可用性至关重要。必须了解如何管理投资组合以及客户可用的功能来监视其投资组合。整个部分占我们评估中总加权分数的17％。

为了评估投资组合管理，我们研究了以下功能：

自动重新平衡

我们以0.00至1.00的连续尺度得分，而不是二进制量表。根据投资组合从预定义的阈值中漂移的每日投资组合监控和重新平衡的公司获得最高分数，而频率较低的公司的得分较低。

减税收获

我们以二进制评分得分，为提供真正减税收获的机器人顾问提供了1分，而缺乏此功能或仅提供缓解税收策略的公司得分为0。

减税收获的频率

对于此标准，我们扩展了回答（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予了最高分数收获活动频率最高的公司。相反，减税活动更有限的公司获得了最低分数。

实时报告朝着目标的进度

我们以二进制量表进行了评分，为提供实时报告目标的实时报告以及缺乏此功能的公司的0分提供了1分。

考虑同步外部帐户

我们以二进制量表进行评分。如果公司在执行投资组合分析或应税交易等关键功能时考虑同步的外部帐户，则获得1分。缺乏此功能的公司的得分为0。

帐户类型

我们以0.00至1.00的连续量表得分，而二进制量表为1或0。具有最多支持帐户类型的最多选择的公司获得了更高的分数，而选择最小的公司的分数较低。

投资组合内容

资产管理行业一直在不断发展，新的投资工具可以提高税收效率，提供新的资产类别，并不断引入对社会敏感的问题。最好的机器人顾问迅速结合了这些功能，并保持了广泛的非专有投资类型，可帮助降低进入障碍，抑制费用和扩大分配选项。

整个部分占我们评估中总加权分数的17％。

为了评估投资组合内容，我们研究了客户是否可以使用以下资产类别：

对社会负责的投资（SRI）或环境，社会与治理（ESG）选择

提供SRI或ESG投资的机器人顾问的二进制分数为1，而如果这些选项不可用，则给出0。

非专有ETF或共同基金

我们以0.00至1.00的连续比例对此项目进行了评分。选择最多的非专有ETF或共同基金的公司获得了很高的分数，而选择最小的公司获得了较低的分数。

国际股票和债券

对于此项目，我们扩展了回答（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予了最高分数和债券的最高分数的公司。相反，国际股票和债券产品有限的公司获得了最低分数。

部分股票

我们以二进制量表进行评分。提供分数份额投资的机器人顾问的得分为1，而缺乏此产品的得分导致得分为0。

分数股票的股息

我们以二进制量表对此进行了评分。为客户提供分数股票股息的能力的公司获得了1分，而缺乏此次发行的公司的分数为0。

对冲策略

我们以二进制量表对此进行了评分。采用对冲策略的公司得到1分，而不使用这些策略的公司获得0分。

费用

由于这些数字财富管理平台中有许多将客户资产投资于预包装的投资组合并涉及最少的人类监督，因此它们能够比传统的财务顾问收取较低的费用。但是，还有许多机器人顾问提供更多定制的产品并获得许可代表的访问，这可能会导致更高的费用。

整个部分占我们评估中总加权分数的15％。

分析与使用机器人顾问的平台和服务相关的成本时，我们研究了以下标准：

用于交易单个股票的费用和佣金

我们以二进制量表进行评分。如果不需要提供单个股票的能力，则得分为1。缺乏股票交易能力或为提供此功能的公司收取费用为0的公司。

$ 5,000的帐户每月费用

我们使用了缩放标准型号（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予公司征收最低费用的公司，分数为5,000美元，分数最高。我们给了收取最低分数的公司。

25,000美元的帐户每月费用

我们使用了缩放标准（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予公司征收最低费用最低费用的公司，分数为25,000美元。我们给了收取最低分数的公司。

$ 100,000的帐户每月费用

我们使用了缩放标准（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予公司征收最低费用最低费用的公司，分数为100,000美元。我们给了收取最低分数的公司。

终止费

对于此标准，我们以二进制评分得分，不收取终止费的公司获得了1分，而公司收取终止费为0的公司为0。

ETF的平均基本费用

我们使用了缩放标准模型（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并为ETF平均基本费用最低的公司提供了最高分数。相反，平均基础费用最高的公司的分数最低。

帐户服务

在像机器人顾问行业一样具有竞争力的行业中，最好的平台必须提供强大的现金管理工具，并允许使用便捷的银行服务以保持客户满意。

整个部分占我们评估中总加权分数的10％。

我们的帐户服务类别衡量每个平台提供的以下关键服务的数量和质量：

结合自驱动交易和机器人顾问服务

在独立的数字顾问级别提供自动交易服务的公司给出了1个二进制分数，而没有这种能力的公司给出了0。

进行单个股票的交易

允许用户在独立数字顾问级别将股票交易的公司被授予二进制评分为1，而没有此类产品的那些公司给出了0。

可用于交易的个别股票数量

我们以0.00至1.00的连续比例对此项目进行了评分。提供最多股票交易的公司获得了最高分数，而股票较小的公司的分数较低。

放置特定共同基金的交易

为用户提供的公司能够将特定共同基金的交易获得1分的二进制分数，而缺乏此产品的公司得分为0。

进行固定收入的交易

提供用户可以直接将固定收益交易的公司（而不是通过ETF或共同基金）获得1分的二进制分数，而缺乏这种能力的分数要求得分为0。

放置房地产投资信托

允许其客户直接将REIT的ROBO顾问直接在独立数字级别上进行交易，而不是通过ETF或共同基金获得二进制分数为1，而没有此产品的公司的公司得分为0。

进行其他资产类别的交易

允许用户进行其他任何资产类别的公司，例如加密货币或外汇，获得了1分的二进制分数，而没有此功能的公司获得了0。

自动扫描

在这里，我们缩放了回答（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予了最高分数的最高自动扫描期限的公司。我们给了最少选择的公司分数最低。

现金余额支付的利息

现金余额所支付的利息额的连续规模为0.00至1.00。提供最高的无投资现金APY的公司获得了最高分数，而提供低息或不利息的公司获得了最低分数。由于APY是可变的，因此我们一直在监视费率变化如何影响列表中的获奖者。

与银行或经纪帐户集成

提供与银行或经纪帐户的集成的公司获得了简单的帐户转让的二进制分数为1，而缺乏此功能的公司得分为0。

投资组合利润可用性

可提供投资组合利润的机器人顾问的二进制分数为1，而没有此项目的数字顾问得分为0。

使用投资组合保证金收取费用

我们以0.00至1.00的连续比例对此项目进行了评分。收取投资组合利润率最低费用的公司获得了最高分数，而费用最高的公司获得了较低的分数。

撤回资金的过程

在撤回资金时，我们扩展了回答（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予了最方便方法最高分数的公司。相反，在此过程中增加了复杂性的公司的分数最低。例如，方便的方法包括一键提款，这需要两天才能定居，以及每月一次，每季度或每年提款）。

慈善捐赠选择

对于此标准，提供慈善捐赠期权的公司的二进制分数为1，而没有此能力的公司得分为0。

其他产品和服务的折扣

提供其他产品和服务折扣的公司，例如母公司提供的贷款利率较低的二进制分数为1，而没有这些产品的公司得分为0。

用户体验

机器人顾问的核心是数字财富管理平台，这意味着在入职过程中，人类援助通常受到限制。因此，最好的机器人顾问提供了平稳的用户旅程和易于使用的功能，这使得对经验不足的投资者的投资令人愉快。

整个部分占我们评估中总加权分数的5％。

为了评估每个平台的用户体验，我们查看了以下功能：

可用性

我们以0.00至1.00的连续尺度得分，而不是二进制量表。我们的主题专家测试了每个平台的可用性，并为拥有最佳用户体验的公司提供了很高的分数。相反，提供较弱的用户体验的平台的分数较低。

iOS应用程序可用性

给出了为iOS设备提供应用程序的公司的二进制分数为1，而缺乏此应用程序的分数为0。

Android应用程序可用性

给出了为Android设备提供应用程序的公司的二进制分数为1，并且没有应用程序可用性为0。

安全与教育

尽管设计了机器人顾问，因此除了初始入门调查外，您只需要最少参与资金管理过程，但最好的机器人顾问提供了有用的提示和其他形式的教育内容，即可帮助您指导您的旅程。

此外，大多数机器人顾问都提供两因素身份验证和加密的安全措施。但是，可用的SIPC保险水平存在有意义的差异，以确保您的资金抵抗机构失败。

整个部分占我们评估中总加权分数的5％。

在检查我们审查的公司的教育和安全产品时，我们研究了以下标准：

教育视频

如果机器人顾问提供教育视频，则获得了1个二进制分数。对于没有这种教育内容的机器人顾问，给出了0分。

教育文章

如果机器人顾问提供了对教育文章的访问权限，则获得了1个二进制分数。任何缺乏此内容的公司都会收到0。

常见问题（常见问题解答）

提供进入常见问题解答的公司被授予1分数，而缺乏此信息的公司收到了0。

网站加密

加密网站的机器人顾问的二进制分数为1，缺乏这种安全性的公司获得了0。

两因素身份验证

需要两因素身份验证的公司被授予二进制评分为1，而没有此安全性水平的公司获得了0。

超过SIPC保险

如果机器人顾问提供了超额SIPC保险，则他们的二进制分数为1。任何不提供此额外安全性水平的公司获得了0。

客户服务

一些机器人顾问平台的设计，以便越来越多的用户可以使用常见问题解答和聊天机器人之类的功能来做到这一点。但是，其他机器人顾问还找到了更好的方法来为仍然需要它的客户提供客户服务中的人为元素。

整个部分占我们评估中总加权分数的5％。

在测量客户服务产品的广度时，每个数字平台都提供了以下标准：

潜在客户的在线聊天

为潜在客户提供在线聊天的公司获得了1分的二进制分数，而没有此功能的公司给出了0的公司。

顾问持有的许可证

对于此关键标准，我们扩展了回答（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），以便提供最高分数获得最高分数的顾问的公司，并给予较少许可证的顾问得分最低。

电话客户服务时间

通过电话提供客户服务的时间缩放（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），以便给予最高分数的公司，并且可用性有限的公司得分最低。

实时聊天客户服务时间

通过聊天提供客户服务的时间（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），以便获得最高分数的公司得分最高，并且可用性有限的公司获得了最低的分数。

电子邮件客户服务时间

通过电子邮件提供的客户服务的时间缩放（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），以便给予最高分数的公司，并给出了有限的可用性公司的分数最低。

帐户设置

许多用户在设置任何帐户时都寻求轻松和简单性，在注册和优化数字投资帐户（例如使用Robo-Advisor）时，尤其如此。

整个部分占我们评估中总加权分数的5％。

当我们检查帐户设置类别时，我们考虑了以下一组关键标准：

在线或离线帐户设置流程

如果可以在线完成设置Robo-Advisor帐户的整个过程，则授予二进制分数为1。相反，该过程中任何部分需要离线程序的平台收到了0。

最小帐户大小

该项目的连续比例为0.00至1.00。最低帐户最低的公司获得了更高的分数，而需要高账户最低账户的公司获得了较低的分数。

能够在资金之前查看投资组合

如果Robo-Advisor公司允许客户在资金之前查看拟议的投资组合，则将获得1分的二进制评分。任何不允许此优势的公司都获得了0分。

投资组合自定义可用性

对于此项目，我们缩放了响应（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予了投资组合定制灵活性（提供最简单，最有效的投资组合定制方式（如动态投资组合分配），投资组合多样性等的公司的灵活性（提供最有效的投资组合方式的公司）。相反，自定义方法有限的公司获得了最低分数。

投资组合自定义选项

当涉及投资组合定制选项时，我们缩放了响应（0.00、0.25、0.50、0.75、1.00），并授予拥有最高选择投资组合定制选项的公司的授予最高分数（例如，仅ETF投资组合，可持续影响力的可持续影响组合，税收感知产品组合，税收感知投资组合等）。相反，选择有限的公司获得了最低分数。

投资组合调整

如果机器人顾问提供根据目标日期和特定目标进行调整的投资组合，则二进制得分为1。相反，缺乏此功能获得0。

无需额外的额外信用即可获得人类顾问

随着机器人顾问行业的竞争日益增强，越来越多的公司在各种服务水平上提供与人类顾问的访问权限。为了为读者提供必要的信息，使最明智的决策成为可能，我们的研究团队在独立的数字顾问级别收集了数据，没有任何优质功能。然后，我们向允许数字级客户与有执照的投资专业人士交谈的公司授予了信贷，如果该建议无需额外费用，则获得了额外的信用。

使用我们方法论的文章

投资行业一直在不断发展，不断提供更多尖端的投资产品和平台。机器人顾问是这种不断变化的景观的重要组成部分，这就是为什么我们广泛写有关该主题的原因。

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