美联储起诉银行在 Zelle 上存在“广泛欺诈”和有限的受害者赔偿

联邦监管机构在周五提起的诉讼中称，Zelle 和美国最大支付网络之一背后的三家银行未能保护用户免受“广泛的欺诈”。

消费者金融保护局 (CFPB) 表示，自七年前推出以来，该网络已因欺诈损失约 8.7 亿美元，并指控 Zelle 共同所有者美国银行 (）、摩根大通（）和富国银行（）没有按照法律要求赔偿欺诈受害者或为错误退款。监管机构表示，总共收到了“数十万起”投诉，但提交投诉的消费者基本上没有得到任何帮助。

泽尔对监管机构的说法提出异议，称该诉讼“毫无根据”，并表示该诉讼可能会给依赖其免费服务的 1.43 亿美国人和小企业带来问题。将电子邮件地址或电话号码链接到 Zelle 的人们可以快速从他们的银行账户相互汇款。

但监管机构表示，该网络启动时的欺诈保护措施很差。当 Venmo 和 CashApp 腾飞时，银行和 Zelle 的运营商 Early Warning Services 都争先恐后地想要击败竞争对手。CFFB 总监罗希特·乔普拉 (Rohit Chopra) 表示：“由于未能采取适当的保障措施，Zelle 成为了欺诈者的金矿，同时往往让受害者只能自生自灭。”

CFFB 正在寻求对欺诈受害者的赔偿、未具体说明的民事处罚以及要求 Zelle 停止违法行为的法院命令。

该机构表示，如果银行彼此共享有关诈骗者的信息，并在犯罪者有机会利用多个用户之前采取行动，损失可能会减少。监管机构表示，由于未能全面审查客户投诉，Zelle 的支持者也没有反思其缺陷或采取有意义的措施来改进这些缺陷。

早期预警服务表示，Zelle 的报销政策超出了法律要求。据称，该网络拥有一批追随者，因为它值得信赖。

“CFPB 对 Zelle 的攻击在法律上和事实上都存在缺陷，”Zelle 发言人 Jane Khodos 表示。 “CFPB 的误导性攻击将助长犯罪分子的气焰，让消费者承担更多费用，扼杀小企业，并使数千家社区银行和信用合作社更难参与竞争。”

诉讼称，其他银行也持有预警服务公司的股份，但 Zelle 去年 73% 的活动来自美国银行、摩根大通和富国银行。