2022年Investopedia金融素养调查方法

调查背景

通货膨胀和市场波动的增加，全球流行病和复杂的新兴金融技术，例如加密货币，NFTS和BNPL，所有这些都使美国人每天所做的金融决策的重量加剧了。除了获得金融教育的不平等和不一致的机会外，成年人面临着不断增加的需要在任何地方找到金融素养的需求。

建立Investopedia的富裕千禧一代研究，Investopedia进行了2022年的Investopedia Financial Lotacy研究，以确定代表性的美国成年人需要额外支持的样本，以便我们可以帮助他们满足对该信息的需求。

目的2022 Investopedia金融素养研究是为了量化知识和准备的四代美国成年人如何处理自己的财务决策。该研究要求参与者评估他们在八个关键领域的财务知识：

借款：管理债务，贷款功能和还款
消费：管理支出，保留预算
数字货币：加密货币，区块链和NFTS
保险：承保范围及其运作方式
投资：不同的投资类型，风险和回报
缴税：如何以及何时提交，豁免
退休：计划未来，捐款金额
节省：最大化您的储蓄，知道要节省多少

该研究没有根据他们的财务知识来测试参与者，而是要求参与者描述自己的理解，以更好地确定他们感到自信的领域，并了解他们认为最重要的学习技能。该研究还调查了参与者：

财务担忧
他们在哪里寻求新信息
他们喜欢学习
对投资，退休和加密货币的期望。

方法

2022年的Investopedia金融扫盲调查是通过在线自我管理的问卷调查从1月27日至2022年2月7日对美国4,000名成年人进行的。选择加入市场研究小组的受访者被邀请通过电子邮件参加调查，并提供了这样做的货币激励措施。要获得资格，参与者必须生活在美国，并且至少部分管理自己的财务状况。

受访者

为了了解每一代人对财务素养的看法，我们调查了每一代人的1,000名美国人（Z世代，千禧一代，X世代，婴儿潮一代），并使用配额来确保使用美国人口普查（ACS 2019）估计每一代人的代表性为这些关键特征（ACS 2019）估计为基准（请参见下面的图表）。

性别
地区
种族/种族

在调查结束时，要求受访者报告其个人和家庭收入。对于最终数据以更准确地反映美国的收入分布，然后将数据加权应用于样本。首先，调整家庭收入以说明受访者州内（即，生活成本调整）的区域价格均等（使用经济分析局的数据）（Bea）作为基准。

然后将调查调查的家庭收入调整为2020年人口普查数据以评估样本中的代表性。为了更准确地评估收入，在每个一代和种族/族裔群体（例如黑色千禧一代，西班牙裔婴儿潮一代等）中计算了更多的权重，以确保每个群体内的准确代表。

限制

没有样本完全代表其较大的群体。在我们的调查中，这意味着与美国人口普查基准相比，低收入Z，Gen X Gen和Baby Boomers的代表性过高。这是调查受访者自然影响的结果，以及我们如何加权对种族亚组优先级代表的响应的加权。由于低收入美国人承担不成比例的财务风险，因此做出合理的财务决策的需求更加有意义。我们发现这些偏差最终不矛盾调查的主要目标，即了解美国人的财务素养差距和焦虑，以便为它们提供他们在每个人生阶段所需的信息。

此外，为了进行这项调查，Investopedia使用了在线选择加入市场研究样本提供商。尽管这种做法对于消费者的民意调查很常见，并且使公众更容易获得调查，但该方法缺乏更广泛的随机抽样适用性。

最后，该调查样本仅包含76岁以下的成年人。我们没有调查成年人77岁及以上的成年人，尽管两组都在做出财务决策，但我们也没有调查青少年，并分享了对金融素养的需求。我们选择将研究范围限制在18至76岁的成年人中以维持世代的镜头，而且还因为成年人77岁及以上的成年人和青少年都是在线调查的人群，需要在项目范围之外进行资源。