X世代全心全意准备退休

X世代由1965年至1980年之间出生的美国人代表，大约有6400万。对于其中许多人来说，全部退休年龄正迫在眉睫，但许多报告表明他们在财务上还遥远。

Schroders 2024美国退休调查发现，XERS Gen Then The Gen The The The Time降临时节省了602,944美元。但是他们认为，他们需要$ 1,069,746才能为退休舒适的退休提供资金。这是466,802美元的差额。

另一个发现更令人震惊：48％的人说他们没有任何形式退休计划或策略。

“ X世代退休人员的未来看起来与我们的父母有很大不同。”梅利莎·墨菲·帕文（Melissa Murphy Pavone），经过认证的财务计划师和正念财务伙伴的创始人。

“我们面临着社会保障，医疗保健成本上升，寿命增加以及对退休储蓄的个人责任的不确定未来。”

根据Fidelity Investments的2025年退休计划，只有53％的Xers认为他们将能够按照自己的条件退休。

Schroders调查还显示，只有14％的人认为他们已经储蓄了足够多，有54％的人担心他们会在死亡之前耗尽资产。

社会保障

老年和幸存者保险（OASI），通常称为社会保障，为退休的美国工人提供好处。

但是，国会预算办公室预计，OASI信托基金将在2033财政年度之前干燥。

Xers的计划反映了他们的担忧。 Schroders发现，有43％的人打算尽快开始收集社会保障，而10％的人计划等到70岁才能获得最大的每月支出。

X一代如何为退休做准备

坚实的财务行为

根据FINRA的投资者教育基金会的一份20024年10月的报告，尽管X一代认为其财务状况令人担忧，但实际上报告了相当健康的财务行为。

大约55％的人在工作中有退休帐户。总体而言，他们每年为这些帐户（和个人退休帐户）做出贡献，只有10％的报告从中收取贷款。

他们有债务，但这主要与资产积累（例如房屋和汽车贷款）有关。他们正在管理它。但是，大约四分之一的Xers拥有学生贷款，这对他们来说是压力的根源。

节省更好的资源

Xers Gen并不是所有的厄运和忧郁，或者至少可能不一定是乍得公园，Upiquity的首席执行官兼创始人，领先的小型企业退休解决方案提供商。

帕克斯说：“这里的光明是，Xers Gen不再需要被视为'脆弱的一代'，因为它们确实可以比以前任何一代人获得更多的退休计划和储蓄资源。”

“从更多样化的投资选择中（股票，债券，ETF）为了更高的贡献限制和虚拟教育和金融科技工具，XERS Gen具有多种途径，可以通过其雇主赞助的401（k）来控制其财务旅行。”

Pavone同意。她说：“准备还不算太晚，但是时钟在滴答作响。CFP®可以帮助Gen Xers采取主动步骤例如最大化退休帐户捐款，包括追赶规定在50多个。”

年度和追赶捐款

准备退休的一种肯定方法是为您的退休帐户做出尽可能多的贡献。

在2025年，达到50岁的Xers将为其单个退休帐户（IRAS）贡献超出年度限额（7,000美元）的额外$ 1,000。这一年总计8,000美元。

同样，401（k）参与者可以贡献额外的7,500美元的追赶金额，超过年度限额23,500美元，这意味着总捐款总额为31,000美元。

利用其退休帐户的最大捐款金额以及税收优惠和复合，可以帮助Gen Xers更好地将自己定位为退休，因为时钟下降。

赶上

Xers将军现在可能处于职业生涯的首要任务，薪水较高，费用较少，因为托儿费用不再是问题。因此，他们应该专注于将更多的钱付款。

最大程度地说出退休帐户后，他们可以考虑应纳税经纪帐户（对存款没有限制，也没有必需的最低分配）。

他们的银行也有投资，例如存款证书（CD）和高收益储蓄帐户。

只要在工作和个人退休帐户中尽可能多地存放这些其他选项。

帕克斯说：“他们需要注册并利用雇主计划提供的一切：追赶捐款，税收减免等。”

尽可能避免税收

税收在投资回报率上消失。这就是为什么税收优惠的退休帐户对Xers往至关重要的原因。

传统的IRA401（k）S为您贡献的钱提供税收减免。这减少了您的应税收入。然后，您的帐户的贡献和收入多年来一直税收不足，直到您退休后取出。那时，他们被征税为普通收入。

一个罗斯艾拉或罗斯401（k）略有不同。您为罗斯捐款的钱是您已经缴纳税款的钱。因此，那里没有税收中断。但是，您的捐款和收入不含税款，您将不对退休退休征收税款。

免税，复杂的增长是提高储蓄价值的特殊方法。因此，Xers Gen应尽可能最大程度地提高其退休帐户贡献。

替代投资

Pavone强调了超越传统退休投资的想法。全国房地产经纪人协会表示，X一代就是这样做的。

他们约占所有购房者的24％，并占投资和创收目的的许多其他物业。

此外，即使回报并没有始终如一地蓬勃发展，多元化的股票和债券投资组合也可以在长期内提供更高的年收益。

对加密货币的兴趣

XERS代的另一种方式正在努力增加其储蓄和投资是通过投资加密货币。实际上，截至2024年12月，其中有24％的投资。

根据摩根士丹利（Morgan Stanley）2024年10月的一篇文章，比特币从2014年到2024年的平均年收益率为49％。但是该公司警告说，这可能在未来10年内无法维持。

实际上，它估计了未来的10年年度回报比特币为1％至10％。如果您重新投资而不是花费您的利润，这可能是一个舒适的范围。

底线

X世代正朝着退休。这45至60岁的年轻人面临着迫在眉睫的社会保障危机，其中几乎一半没有任何退休策略。

但是Gen Xers有良好的选择。通过互联网访问，投资比以往任何时候都容易。他们可能有更多现金可以投资，因为他们的孩子将巢穴飞行。

一旦达到50岁，他们就可以为退休帐户做出相当大的追赶贡献。他们可以通过经纪帐户投资额外的钱。因此，它们的状态可能比他们感知的要好。

但是，如果您因缺乏储蓄和退休时间表而感到不知所措，请寻求金融专业人士的建议以保持专注并保持正轨。