薪水的团体定期寿命（GTL）保险：了解您的员工承保范围

如果您死亡，则为受益人支付好处的团体定期人寿保险（GTL）已在您的PayStub上列出，以显示扣除多少支付您的承保范围的费用。虽然您可以购买单个定期人寿保险，但团体定期人寿保险（通常是给公司员工提供的利益），比个人承保范围更实惠。如果您选择此福利，通常会看到薪水上列出的小组定期覆盖范围以及其他福利。

团体定期人寿保险（GTL）的工作方式

团体定期人寿保险通过向亲人付款来保护您的亲人死亡益处如果您在覆盖范围处于活动状态时死亡。许多雇主提供团体定期人寿保险覆盖范围是对员工的好处。

因为通常向公司所有雇员提供雇主赞助的团体定期人寿保险，所以通常比购买更实惠定期人寿保险作为一个人，尽管覆盖范围也可能较低。您也不需要接受体检，就像您通常为个人定期人寿保险所做的那样。

如果您选择小组定期寿命覆盖范围，您会发现在您的PayStub或其他雇主的福利和扣除摘要上列出了它，以及您每月支付的金额保费（如果有）。有时，描述被缩短为“ GTL”，但可以完全写出或以其他速记方式写出，例如“生命扣除”。

您的雇主（以及所选择的福利提供者）将决定您的人寿保险条款。团体政策提供的统一利益金额或您的工资中的一个，尽管有最大的覆盖范围。典型的GTL覆盖范围从50,000美元到500,000美元不等。

我可以将我的团体定期人寿保险转换为个人保单吗？

当保单期限结束或您离开工作时，您的团体人寿保险范围结束。团体期限政策不是便携式的：当您离开雇主时，您将失去承保范围，但是，只要您在31天内向保险公司申请，您就可以选择将您的策略​​转换为个人策略。

请注意，您可以将您的集团定期保单转换为保险人的人寿保险单的类型可能有所不同。如果您只允许转换为全人寿保险政策，这可能比删除新的单独定期生命政策要贵。

团体定期人寿保险如何征税？

对于50,000美元以下的团体定期人寿保险覆盖范围，没有立即对税收影响。根据您与雇主的协议，如果您负责雇主支付的费用以外的任何费用，那么您将从薪水中扣除保费，而这笔费用将不会属于您应税收入的一部分。

如果您的承保范围高于50,000美元，则必须将IRS确定的特定金额作为工资的一部分；此金额应纳税。美国国税局每月分配每月1,000美元的覆盖范围费用，超过50,000美元，而成本随着年龄段而增加。

这就是它的崩溃方式。

每月每月1,000美元的团体定期寿命覆盖范围费用

年龄	成本
25岁以下	$ 0.05
25至29	$ 0.06
30至34	$ 0.08
35至39	$ 0.09
40至44	$ 0.10
45至49	$ 0.15
50至54	$ 0.23
55至59	$ 0.43
60至64	$ 0.66
65至69	$ 1.27
70岁及以上	$ 2.06

现在，以超过$ 50,000的价格，将其除以1,000（因为成本仅计算为每1,000美元的超额费用），将其乘以IRS的年龄段的成本，然后将其乘以您收到保险的月数（为简单性的缘故，为简单性的缘故，可以说是整整一年）。这意味着，如果您42岁并获得了25万美元的团体定期人寿保险覆盖范围，则您的雇主将需要包括240美元（$ 0.10 x 200 x 12），减去您在W-2上以应税收入的保费所支付的任何费用。

如何为我的需求选择适量的团体定期人寿保险？

每个人的需求都不同。估计您需要多少人寿保险，增加您的债务和费用（包括一些可能尚未发生的债务，例如您可能拥有的任何孩子的大学学费）。然后，将这些费用与您期望您的收入的年数进行比较，以帮助他们支付。这可能是您需要的基线水平。

团体定期人寿保险的优势和缺点

如果您不再支持它们，包括但不限于抵押，租金，医疗费用和大学学费，那么人寿保险死亡福利可以帮助您的家人支付昂贵的账单。如果您不准备为个人定期保单付费，或者您认为自己没有资格，那使团体定期人寿保险成为有吸引力的选择。

团体定期人寿保险的优势

• 团体定期人寿保险负担得起，利率低至每1,000美元的覆盖范围5美分。如果您的雇主承担全部费用，它甚至可能是免费的。
• GTL通常是保证问题，”这意味着每个适用的人都已获得批准。现有的条件不会阻止您获得承保范围或导致高保费。
• 团体定期人寿保险可以补充其他雇主赞助的福利（例如健康保险和残疾保险）最大化您的财务保护。
• 您可以拥有团体定期人寿保险和个人人寿保险单。

团体定期人寿保险的缺点

• 团体定期人寿保险往往有较低的覆盖量，因此它可能无法提供您需要的适量财务保护。
• 团体期限政策不可移植，因此，当您离开工作时，您可能需要将覆盖范围转换为通常更昂贵的人寿保险单。另外，并非所有的团体术语策略甚至都允许转换。
• 随着年龄的增长，某些小组术语政策会降低收益，在您试图弄清楚自己的覆盖范围时可能引入混乱。
• 一些小组定期政策通常会随着年龄的增长而增加您的保费，通常在五岁年龄分组中。

底线

由雇主赞助的团体定期人寿保险为员工及其家人提供负担得起的承保范围。其较低的成本，保证的资格和自动薪资扣除补充了其他员工福利，例如健康保险，为您的亲人提供可靠的财务保护。但是，GTL的缺点，包括有限的覆盖量和如果您离开公司，则缺乏便携性。虽然它是一个很好的基本安全网，但您可能需要额外的覆盖范围，以完全满足受抚养人的长期财务需求。