医疗承销：概述和福利

什么是医疗承销？

医疗承销是通过检查申请人的病史来评估健康保险范围申请申请的过程。承保范围的价格取决于申请人的风险因素。

根据保险公司的政策和联邦和州法规，高风险候选人的医疗承销可能会导致在某些条件下排除承保范围，完全否认承保范围，或者仅以很高的价格提供的承保范围。

医疗承销还可以实践在确定人寿保险和残疾保险单的个人费用方面。

可以为个人或小组（例如寻求员工承保范围的公司）进行医疗承销。在为大公司设定费率时，这种个人审查是不可行的。

在医疗承保过程中，保险公司检查了可能与候选人当前和未来的医疗需求有关的病史，人口统计学概况，生活方式以及其他因素。通过精算分析，确定和定价了与向该人提供健康覆盖的风险的估计。

使用医疗承保的使用可能受法律的限制。例如，提供Medicare补充计划的公司（如果在Medicare资格后的六个月内购买），则在设定个人申请人费率时就无法考虑个人的健康历史。

这负担得起的护理法2010年，普遍称为奥巴马医改公司（Obamacare），限制了保险公司根据个人健康历史的个人健康历史来设定费率的能力，以通过其交易所购买保险。可以考虑年龄，性别和吸烟。

提供医疗保险补充计划的公司，如果在Medicare资格的六个月内购买，则在设定费率时无法考虑申请人的病史。

该法案还禁止公司拒绝基于先前存在的条件或限制预先存在条件的覆盖范围。这否定了医疗承保的主要目标之一。也就是说，承销商的工作是确定现有的条件，以增加保险公司的风险。

数量尽职调查保险公司在考虑健康保险申请时会这样做取决于它致力于研究个人病史的资源。最全面的检查被称为完整的医疗承保（FMU）。

完整的医疗承保涉及对个人的病历进行彻底分析。该过程要求医疗保险申请人提供病史，保险公司可以联系个人使用的医疗保健提供者。

医疗承销的拥护者说，该过程使大多数客户的个人健康保险费尽可能低。

批评者维持其防止患有相对较小且可治疗的疾病的人获得健康保险。

可能使人无法保险的疾病包括关节炎，癌症和心脏病等严重疾病，以及痤疮等常见疾病，超过或低于理想的体重和旧运动损伤。

在美国，《平价医疗法案》更改了与保险公司合格寻求健康保险的个人相关的许多规则。该法案通过了整整十年之久，目前尚不清楚这些规则是否会持续下去，如果没有，将取代它们。