人寿保险是多少？

当您在年轻时购买人寿保险时，人寿保险是最负担得起的 - 一名30岁的女性健康保险平均每月为30年，500,000美元的定期人寿保险单支付25美元。虽然一名55岁的女性可能会支付七倍或更多。

了解您期望为人寿保险支付的费用，这些因素影响您的成本，最佳人寿保险公司，以及如何省钱。

平均人寿保险成本

定期人寿保险成本

定期人寿保险是一种持续一定年限的保单，称为保单的期限。 （10到30年的条款很普遍。）结果，它比整个人寿保险都要便宜得多，这是永久的人寿保险覆盖范围。缺点是它过期，除非转换为永久政策并且不建立现金价值。

$ 500,000承保范围	平均每月费用，男性	平均每月费用，女性
30	$ 29	$ 25
40	$ 49	$ 39
50	$ 125	$ 94
55	$ 229	$ 174

*对于$ 500,000的30年期限生命政策，适用于健康状况良好的男人和女人
资料来源：报价

100万美元的承保范围	平均每月费用，男性	平均每月费用，女性
30	$ 51	$ 39
40	$ 92	$ 72
50	$ 238	$ 178
55	$ 449	$ 330

*对于一百万美元的30年期限生命政策，适用于健康状况良好的男人
资料来源：报价

全人寿成本

全人寿保险，包括许多通用人寿保险政策，旨在持续一生。由于人寿保险的成本在老年内变得更加昂贵，因此永久的人寿保险单比定期人寿保险更昂贵。优势是永久性政策可以持续一生，并且可以建立您可以借用，退出或用作抵押品的现金价值。

$ 500,000承保范围	平均每月费用，男性	平均每月费用，女性
30	$ 281	$ 239
40	$ 362	$ 341
50	$ 536	$ 483
60	$ 850	$ 725

*对于不吸烟的男人和女性的500,000美元永久人寿保险政策。
资料来源：报价

公司平均人寿保险成本

我们收集了10家受欢迎的保险公司的利率数据，用于针对健康状况良好的非吸烟男性和女性的两个期限人寿保险单。这两种政策提供了30年的覆盖范围；一种提供500,000美元的死亡福利，其他$ 1,000,000。下表显示了各个年龄段男性和女性的平均溢价。

$ 500,000定期政策
提供者	30岁	40岁	50岁	55岁
大众	$ 27.70	$ 44.62	$ 132.90	$ 235.77
横幅	$ 27.19	$ 44.48	$ 110.22	$ 202.73
保护的	$ 27.20	$ 44.48	$ 110.22	$ 202.73
宾夕法尼亚州互助	$ 27.52	$ 45.01	$ 113.91	$ 204.78
太平洋生活	$ 27.33	$ 44.72	$ 123.29	$ 203.95
Transamerica	$ 27.42	$ 50.58	$ 114.33	$ 204.37
主要的	$ 27.74	$ 48.38	$ 115.67	$ 209.20
林肯国家	$ 27.87	$ 49.03	$ 123.77	$ 209.41
Ameritas	$ 28.84	$ 52.04	$ 115.84	$ 211.10
thrivent	$ 29.67	$ 45.58	$ 137.39	$ 218.44

资料来源：term4sale

100万美元的期限政策
提供者	30岁	40岁	50岁	55岁
大众	$ 48.32	$ 83.22	$ 244.48	$ 448.49
横幅	$ 45.56	$ 82.35	$ 208.76	$ 391.72
保护的	$ 45.57	$ 82.35	$ 209.88	$ 391.72
宾夕法尼亚州互助	$ 47.91	$ 83.13	$ 234.07	$ 385.74
太平洋生活	$ 45.83	$ 82.81	$ 232.57	$ 395.22
Transamerica	$ 45.90	$ 91.80	$ 236.30	$ 395.24
主要的	$ 46.44	$ 85.21	$ 215.43	$ 404.63
林肯国家	$ 55.50	$ 93.31	$ 251.81	$ 427.10
Ameritas	$ 62.02	$ 88.93	$ 220.00	$ 404.02
thrivent	$ 58.05	$ 83.85	$ 266.60	$ 427.85

资料来源：term4sale

最佳人寿保险公司

您的人寿保险率可能与上述税率有所不同，具体取决于您的健康，年龄，家族史，病史，职业，爱好等。这就是为什么在购买前比较多家公司的人寿保险报价至关重要的原因。

影响成本的因素

政策类型

由于永久性的人寿保险政策旨在持续您的一生，因此它们比期限政策更昂贵。实际上，永久性政策溢价的费用最高可达相同覆盖量的定期政策的10倍（请参见上图）。一般来说，全人寿保险永久保单的保费最高，而普遍的人寿保险则更实惠 - 只要您还活着，就可以承保您，但是整个人寿保险通常可以保证您的保费不会随着年龄的增长而增加。

如果您想将可再生定期的人寿保险单扩展到其到期日期（并且尚未将保单转换为永久保险），则您的保费将根据您当前的年龄重置。它将在此之后的每年重置，您想保留该保单，并迅速超过具有相同覆盖量的永久人寿保险单的相对成本。

承保金额和期限

您购买的覆盖范围也会影响您的保费。您想要的覆盖范围越多，您的政策就越昂贵。您应该如何选择覆盖范围？一种方法是将您的年收入乘以十，并添加每个孩子都需要上大学的钱。一种类似的方法是使用角钱方法，其中考虑了您的债务，收入，抵押和儿童教育。

尽管这些计算是一个很好的起点，但您需要超越薪水。保险信息研究所建议购买至少足够的人寿保险，以取代您为家人赚取的收入，包括“隐藏”的收入和福利，例如您提供的雇主提供的健康保险和家庭服务，例如托儿服务。

对于定期人寿保险政策，该期限的长度也会影响您的每月费用。十年期限政策的保费将比30年期限政策便宜，因为承保期限较短。

健康和人口统计

人寿保险公司在评估确保您的风险时，请考虑几个无法控制的个人因素。其中包括：

• 年龄：年轻的申请人通常支付最低保费，因为他们更有可能支付更长的保费。保费通常会随着年龄的增长而增加，这意味着您启动政策时年龄越大，保费就越高。此外，由于许多保险公司将其发行年龄定为75或80岁，因此获得人寿保险可能很困难。
• 性别：根据疾病预防控制中心的说法，男性的预期寿命比女性短，为79.2岁，而79.1岁。因此，他们倾向于为相同的承保范围支付更高的保费。大多数人寿保险公司都为所有性别认同提供覆盖范围，但是如果您是变性人，则可能需要提交其他文件。
• 健康：与健康状况较差的人相比，健康保险良好的人为人寿保险付出了最少的费用。如果您有健康问题，例如糖尿病或高血压，则可能需要支付更多的覆盖范围。如果您有威胁生命的状况，人寿保险公司可能会否认您的承保范围。
• 家庭病史：即使您的健康状况很高，遗传病的病史或家人的严重疾病也可能提高您的人寿保险。例如，如果您家庭中有多个人被诊断出患有相同类型的癌症，则可能需要提供有关家庭病史的更多详细信息，并可能需要支付更多的保险费用。

生活方式

如果您是登山者或跳伞运动员，那么您增加的死亡风险将反映在更高的保费中。同样，高风险的职业可能会提高您的保费。消防员或飞行员将为人寿保险支付更多的费用。而且，如果您抽烟或喝酒，那也会提高您的保费。但是，如果您戒烟，一些公司可能会降低您的人寿保险率。

基于信用的保险评分

在某些州，人寿保险公司在设定您的保费时考虑您的基于信用的保险评分。该分数基于您的信用报告中的信息，例如最近的破产和债务。虽然您的信用在您的人寿保险费中不发挥作用，但信用记录中的具体细节可能会。

政策功能

您的政策带来的功能以及您添加的任何认可都可能影响您的保费。例如，某些术语策略可续签或可转换为永久政策；那些不起作用的人。如果您在政策期限之外死亡，则提供保费的条款政策将更加昂贵。以及包括生活福利或其他骑手（例如保证保险性）在内的条款和永久性政策也可能会更高。

如何节省人寿保险

尽管影响您的人寿保险费的许多因素不在您的控制范围内，但您可以采取一些步骤来降低人寿保险成本。

• 做出健康的选择：通过放弃吸烟，戒烟风险的娱乐活动并定期锻炼来降低风险。做出健康的选择可能使您有资格获得较低的选择风险类，这可能导致较低的保费。
• 年轻时买：最好的时间购买人寿保险是你年轻的时候。您将锁定较低的费率，并在一生中为人寿保险支付更少的费用。
• 比较引号：每个人寿保险公司都会以不同的方式设置您的保费，因此必须比较所需的报价的报价。例如，吸烟大麻可以使您在某些公司的价格完全不同。如果您可以从癌症中缓解癌症，则可以在一家公司中获得标准利率，而另一家公司可能会完全否认您的承保范围。
• 考虑团体人寿保险：参加雇主赞助的人寿保险计划可以节省您的钱。无论如何，您都应确保该政策提供所需的覆盖范围，并且如果您决定（或被迫）离开工作，则可以便携。
• 利用折扣：一些保险公司可能会提供将您的人寿保险单与房屋或汽车保单捆绑在一起的折扣，或者每年支付保费。一些保险公司甚至为保单持有人提供折扣，以做出可以使您的福祉受益的选择，例如散步或购买健康食品。
• 购买可转换术语政策：如果您目前无法负担永久性政策，但是购买可转换的定期政策，则可以将来将来转换为永久性政策，而无需接受体检。转换时，您的溢价仍然会更高（因为整个人寿保险保费更昂贵），但是如果您的健康状况恶化，则不会增加。
• 选择传统或加速的承保：简化和保证的问题政策通常比使用传统或使用传统或加速承保。虽然接受体检或回答详细的健康问卷可能会带来不便，但随着时间的推移，它可以为您节省金钱。

方法论

在确定定期终身保险费的平均值时，我们从10个不同年龄段的男女中收集了10个不同年龄段（30、40、50和55）的10个顶级人寿保险提供者的报价，该报价位于科罗拉多州丹佛的出色健康状况。收集了30年政策的报价，金额为500,000美元和100万美元。当相同年龄，性别和风险类别可用多个保费时，使用每个保险公司的最低保费用于确定平均值。

在确定永久人寿保险的平均值时，我们对科罗拉多州丹佛市出色健康的两家公司的名言进行平均。我们为30、40、50和60岁的申请人收集了500,000美元的全人寿保险单的报价。