2025年4月的10家最佳人寿保险公司

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Investopedia产品评论是员工研究人员和编辑严格，无偏研究和分析的结果。在收集了与45家公司的数十个标准有关的数据点之后，我们创建了最佳人寿保险公司的列表。这些标准帮助我们评估了每个公司的成本，承保范围选择，财务稳定性和其他功能，并提出客观评估，以帮助您为您选择最佳提供商。

自1999年以来，Investopedia一直是可信赖的财务信息来源，自2020年以来一直在审查人寿保险公司。

人寿保险如何工作？

一个人寿保险政策是保单持有人与保险公司之间的合同。保单持有人同意支付持续的保费，并作为交换保险人在保单持有人去世时支付保证的死亡福利。

有了人寿保险，保单持有人指定他们想接收谁死亡益处，被称为受益人。死亡福利通常免税。

这保费- 或您为人寿保险单所支付的费用 - 受许多因素（例如您购买的保险类型，性别，年龄，健康状况和病史）的影响。与60多岁，吸烟并患有糖尿病的人相比，30岁的人有没有预先存在的条件的人有资格获得较低的保费。

人寿保险益处

您可以拿出人寿保险单的原因有多种原因。例如，一些保单持有人可能想留下财务遗产，而另一些保单持有人可能希望在他们消失时为家人提供收入。

此外，一些人寿保险政策提供生活利益骑手，这可以在您还活着的时候支付。例如，一些生活福利骑手可以使人们被诊断出患有慢性或绝症的人。这些骑手中的一些自动包括在内，而其他骑手则取决于保险公司和福利类型。

最后，建立了一些人寿保险政策现金价值您可以在活着的时候访问和花费。这些保单将储蓄帐户与人寿保险保护结合在一起。

人寿保险承保

您不能保证购买大多数类型的人寿保险。当某人申请政策时，保险公司将完成一个称为称为的过程承保评估申请人的风险。然后，他们将使用这些信息来确定某人是否有资格获得政策，保费费用和承保范围。

在承保过程中，保险公司将要求您完成申请，并在接受血液和尿液样本的情况下进行体检。他们还可以评估您的处方历史记录，驱动记录，信用记录等数据。

但是，有一些类型的人寿保险政策不需要申请人进行完整的承保流程，但是这些政策可能提供较低的覆盖量并收取更高的保费。

人寿保险单的类型

有两种类型的人寿保险：学期生活和永久生活。定期人寿保险提供临时承保范围（通常是由于此功能，因此通常更便宜得多），而永久寿命只要您继续支付保费就可以提供终身保险。

定期人寿保险

定期人寿保险是一种人寿保险，可为保单持有人提供固定的时间范围（通常是10到30年）。如果保单持有人在被掩盖时死亡，他们的受益人将获得死亡利益。但是，如果个人概述了政策，允许该政策在没有的情况下到期更新它，他们的受益人不会获得死亡福利。

这些政策通常在学期期间具有固定的保费，并且比永久人寿保险政策更实惠。那是因为大多数术语人寿保险保单持有人超越他们的覆盖范围，因此保险公司在确保这些政策时承担的风险较小。您和您的受益人也不太可能从定期人寿保险中获得支出。

如果您希望获得定期人寿保险单的灵活性，则可以考虑选择可转换定期人寿保险单。这些政策使人们可以选择将其定期寿命政策转化为永久的整个终身政策，而无需进行额外的体检。

全人寿保险

全人寿保险是一种永久性人寿保险，可提供终身保险。这意味着，只要保单持有人跟上保费，他们的受益人就可以在他们去世时获得死亡福利。整个人寿保险通常比学期寿命贵得多。

像其他永久人寿保险单一样，全人寿保险提供了一种称为现金价值的储蓄功能，保单持有人可以从，退出和用于支付保费。借助整个人寿保险政策，保费通常是级别的，这意味着在您拥有保单期间，它们在您的一生中固定。

这是永久人寿保险的工作方式：当保单持有人支付溢价时，其中一部分将用于“保险成本”，其中包括行政费用和死亡福利的成本。保费的另一部分分配给现金价值。

通常，整个人寿保险单提供现金价值的固定利率，因此随着经济或市场的变化，利率不会波动。一些保险公司甚至将以现金价值支付股息。股息是保险公司的利润返回保单持有人，但可能无法保证。

通用人寿保险

通用人寿保险是另一种永久人寿保险。它提供的灵活性比整个人寿保险更大。普遍的人寿保险保单持有人通常可以调整其死亡福利和保费。

有了普遍的人寿保险，保单持有人可以在一定范围内进行较低或更高的保费付款。如果保单持有人选择支付的费用低于最低保费，则其现金价值将用于支付其余费用。但是，如果保单持有人经常仅赚取最低保费金额，那么如果他们没有足够的现金价值来支付其保费，他们可能会有覆盖率下降的风险。

此外，通用人寿保险提供现金价值的变化率，因此收益可能随市场条件的变化而有所不同。但是，现金价值仍然最低。

如果您决定终止您的通用人寿保险单，则剩余的现金价值将退还给您。可能有费用，称为投降指控，从该金额中减去未偿贷款。 Sans投降费用，您获得的总金额称为现金投降价值。

请注意，投降指控通常会降低您制定政策的时间越长，并且在您制定了至少10到15年的政策后可能不会被起诉。

无医学检查人寿保险

就像名字所暗示的那样，无医学检查人寿保险申请人无需完成体检以获得政策资格。这种类型的保险允许申请人简化申请流程，但是这些保单通常收取较高的保费，并且可能提供较低的承保金额，因为保险公司可能没有完整的健康状况。没有三类无医学考试人寿保险：加速承销，简化的问题和保证的问题。

加速承保：通过加速承销，保险公司可能仍需要一份健康调查表，但他们还评估了个人的处方历史记录，犯罪记录等数据。一些保险公司可能会为这些政策收取更高的保费，但有些可能不收取更高的保费。与其他无医学考试政策相比，加速承保的标准更艰难。作为交换，您通常可以根据保险公司的规定申请大量覆盖范围，最高100万美元或更多。

简化的问题：简化的生命保险通常还需要医疗问卷。对这些政策的批准很快，但公司可能会将承保范围限制在最高$ 100,000。这些政策可能最适合患有医疗状况的人，因为您可能会被拒绝承保范围，或者对传统政策收取更高的保费。

保证问题：最后，与保证发行人寿保险，申请人不必完成体检或问卷调查。即使存在严重的健康问题，您也可以保证有资格。因此，保证的发行人寿保险政策通常提供非常有限的承保范围，从数千美元到最高50,000美元。

这些政策还具有分级的死亡益处，这意味着等待时间为两到三年。如果保单持有人在等待期内去世，他们的受益人将无法获得死亡福利，但他们会收回任何保费和利息。等待期结束后，受益人将获得全部死亡福利。保证发行人寿保险是整个人寿保险单的一种类型，这意味着它可以包括现金价值。

我们如何选择最佳的人寿保险公司

Investopedia的最佳人寿保险公司名单是基于对45家公司的全面研究。

甚至要考虑此列表，保险公司必须首先符合Investopedia在线透明度，财务实力和客户投诉评级的标准。 Investopedia委托一项有关人寿保险的消费者调查，并咨询了有关保险公司相关性和知名度的其他信息，以提出45家公司的列表，以进一步研究。

我们收集了3,150个数据点，与2024年5月20日至7月3日之间的70条标准有关。数据来自公司网页，媒体代表，评级机构（AM Best，NAIC和JD Power）和客户服务电话。

然后，员工编辑和研究分析师创建了一个定量模型，该模型根据六个主要类别进行分数。我们将类别加权如下：

政策特征和骑手：35％
政策类型：22％
应用和在线服务功能：15％
成本：12％
客户满意度：10％
财务稳定：6％

有关更多信息，请阅读我们的完整方法论解释。