保险风险类：定义和相关的保费成本

什么是保险风险类？

保险风险类是具有相似特征的个人或公司组，用于确定与承保新政策以及应向覆盖范围收取的保费相关的风险。确定保险风险类是保险公司的主要组成部分承保过程。

保险风险课程解释了

虽然没有两个人完全一样，但许多人表现出使他们被分类的相似之处。保险公司需要知道为新客户或企业承保新政策的可能性将是一项有利可图的努力。

毕竟，如果保单持有人最终创造数千美元的索赔，则每年采取几百美元的新政策并不是一个好主意。

如果是汽车保险例如，保险公司可以检查车辆的年龄，驾驶员的年龄，驾驶员的历史记录，要求的承保范围以及车辆操作的区域。这些因素合在一起时，创建了特定类型的驱动程序的轮廓，精算师可以将其用于确定此特定配置文件中的驱动程序。

保险风险类允许保险公司确定所需的承保范围，以及该承保范围应花费多少。承保时，风险分类最常用人寿保险政策。

人寿保险风险课

对于人寿保险公司，风险类用于确定保险公司在您去世时必须代表您支付福利的可能性。保险公司还可能必须过早支付福利加速死亡益处骑手遵守您的政策。这些骑手让您能够利用死亡福利，同时为您付出的生病而付费支付与临终护理相关的费用。

在保费成本方面，使用许多因素来确定您适合哪种风险类别。这些可以包括：

• 吸烟状况
• 高度
• 重量
• 性别
• 家史
• 年龄
• 职业
• 无论您是从事风险的爱好还是其他潜在的危险行为，例如物质或酗酒

当您申请人寿保险单时，您提供的答案健康和生活方式问题由您的代理商考虑在内，内部承保团队将提供最准确的风险类别，并引用可能。根据您购买的政策类型，您可能必须完成一项辅助检查，其中收集了血液和尿液样本。

风险分类和保费成本

您分配给的人寿保险风险类可能会直接影响您为人寿保险付费的费用。这是单个风险类别比较的概述。

• 首选Plus/Elite： 最低风险类别。这个风险类别的人身体健康，通常年轻，没有其他关注的原因。这些人可以期望为人寿保险支付最低的保费。
• 首选： 由于健康状况良好，首选的班级保单持有人比Preferred Plus的一小部分享受较低的保费，但可能具有一些微妙的危险信号，例如较高的胆固醇。
• 标准加： 高于平均水平的健康，但是血压或体重指数（BMI）之类的东西可能超出理想范围。保费比标准风险类别更有利，但您可能比首选或首选加分组中的人支付的费用更多。
• 标准：这意味着典型的风险，对于人寿保险公司来说，这意味着平均预期寿命。您可能会在家庭或过去遇到一些健康问题，这使您远离了更喜欢的风险组，从而导致溢价更高。
• 不合格/评分：如果您被归类为比标准更高的风险，那么您将受到不同程度或不合格的评级，每个保险公司的接近程度有所不同。这可能是由于健康问题或有冒险的过去。您的保费可能是最高的利率之一，通常以标准价格加上等级的每一步下降25％。
• 吸烟者： 由于健康风险增加，吸烟者将支付更多的费用。保险公司会问您是否吸烟或在过去的几年中吸烟，并可能在常规血液中测试尼古丁的存在。

改变保险风险类

您的人寿保险保险风险类别不一定设置为石头。尽管通常需要一些工作，但有可能提高您的风险并有可能降低保费成本。

例如，如果您被引用了人寿保险的标准加税率，那么您有可能通过减肥来提高BMI范围来获得优先利率。戒烟也可能对您有利，尽管您需要在一两年的时间内无烟才能看到风险分类的差异。或者，如果您的保费较高，因为您的工作风险更高，则可以通过切换到更安全的职业来降低它们。

请记住，某些事情可能无法控制。例如，如果您患有慢性或继承的健康状况，那么您可能几乎无法采取任何行动来改变这对您的风险类别和保险费率的影响。从多家公司获得人寿保险行情可以帮助比较成本和提供商并选择最负担得起的政策。

底线

保险公司使用风险分类对遗愿保单持有人，这使他们了解了保单持有人的风险以及向其收取保单的保费金额。保险公司使用风险分类来最大程度地降低其风险。