如何更快地还清抵押贷款

如果您支付额外的付款或再融资，则可以比抵押贷款期限更快地偿还抵押贷款。如果您决定及时偿还房屋贷款，您将尽快无债务，还可以节省大量的利息费用。但是，早期还款也可能妨碍您的其他财务目标，从长远来看甚至会减少财富。重要的是要在提早还清抵押贷款之前考虑您的财务状况。

关键要点

如果您在较短的时间内偿还抵押贷款，则可以节省整体借贷成本的钱。
您可以通过偿还贷款的一生中有可能节省多达数千美元的利息。
更快地还清抵押贷款的一种方法是将利率再融资。
您还可以向校长付款。
如果您还有其他高息债务，储蓄不足，机会成本不足或其他需要您节省的目标，则可能不是一个好主意。

评估您当前的财务状况

从长远来看，在还清抵押贷款的同时可以节省您的钱，这可能会影响您的即时预算。当您将更多的钱用于债务时，您的花费少。因此，在选择策略以更快地支付抵押贷款之前，请考虑您的财务状况和未来目标。

您可能想问自己的问题包括：

我是否有足够的可支配收入来更快地支付抵押贷款？更快地偿还抵押贷款需要您在预算中拥有额外的现金。这将是尚未分配给您的住房费用和其他必要费用的钱。如果您进行再融资，也需要额外的现金。即使您以较低的费率再融资，从而导致抵押贷款较低的支付，您也需要立即支付收盘费用。
我的应急基金安全吗？大多数财务专家建议在储蓄帐户中保留三到六个月的费用紧急基金。如果您的月收入有所不同，或者您的领域裁员风险很高，则可能需要更多。如果提前还清抵押贷款会影响您的应急基金，则可能需要推迟此策略，尤其是在不确定的经济中。
我的抵押贷款利率低于可用的高收益储蓄率吗？在决定是否更快地偿还抵押贷款时，将您的借贷成本与机会成本进行比较。您可能会从中获得超过5％的收入高收益储蓄帐户，，，，存款证书（CD），和财政账单，所有这些都提供了政府支持的安全。如果您拥有较低利率的固定抵押贷款（就像在2022年之前购买房屋的许多房主一样），节省您的额外现金可能会产生更多的财富，而不是使用它来偿还抵押贷款。

我还有其他利率较高的债务吗？如果您的信用卡债务或其他债务的利率高于抵押贷款利率，请考虑在将额外的钱投入抵押之前解决该较高的债务。
我还有其他财务目标吗？即使您有足够的储蓄，额外的资金和高抵押贷款利率，尽早支付抵押贷款也不是您的首要任务。您可能还有其他财务目标，例如建立家庭，为大学储蓄或投资房地产。如果您不确定如何优先考虑目标，请考虑咨询财务顾问。

抵押贷款策略

早日偿还抵押贷款有多种方法。

支付额外的抵押贷款

如果您有额外的现金，例如增加税款，退税或投资回报，则可以通过额外的抵押贷款来降低贷款成本。如果这种策略特别有用您的贷款与价值比率仍然超过80％，因为额外的付款可以帮助您更早删除私人抵押保险，这将导致每月费用较低。

提示

确保额外的抵押贷款支付给您的本金而不是其他抵押费用。一些房屋贷款协议要求借款人通过书面要求单独付款，要求向本金余额支付资金，因此请务必阅读您的合同。

以较低的利率再融资

再融资正在拿出新的抵押贷款以还清您的旧抵押贷款，通常是为了获得较低的利率。根据新的贷款期限，再融资可能会降低您的总体借贷成本和/或每月付款。一些房主还为避免在可变时期内与可调节利率抵押相关的不可预测的抵押贷款支付。

如果您的目标是更快地还清抵押贷款，则可以通过更短的期限获得新的抵押贷款来实现这一目标。这可能意味着每月付款更高，除非您还可以获得比现有抵押贷款利率明显更低的利率。您可以使用再融资计算器确定您的新每月付款并弄清楚您将随着时间的推移节省多少。

如果您的信用评分已经下降或自您申请现有抵押以来的联邦资金利率增加，则再融资可能会导致更高的利率。如果是这样，最好选择其他抵押贷款策略。

另外，请记住，再融资时您将支付收盘费用。您将需要计算收支平衡点，这会告诉您您的积蓄要超过再融资成本需要多长时间。您可以在线使用抵押计算器确定您的收支平衡点。如果您打算在收回贷款成本之前搬家，那么再融资通常不明智。

使用额外的收入

如果您的每月预算没有改变，但是您收到了诸如奖金，退税或继承之类的意外收获，则可以一次性支付抵押贷款。与额外的付款策略一样，您需要确保将一次性付款应用于您的抵押本金。

在使用此策略之前，请检查您的抵押协议以获取预付款条款，这将使贷方向您收取提前偿还贷款的费用。如果您超过五年的抵押贷款（或自2014年以来进行的房屋贷款三年），通常不适用于您。有些抵押根本没有预付款罚款。但是，在向抵押贷款付款之前，最好检查一下。

如果您有传统的抵押贷款，则可以使用一次性付款来重新兑现抵押贷款并减少未来的每月付款。这种再融资替代方案不需要信用检查或关闭费用，但也不会降低您的利率或期限。

每两周付款

一些贷方允许每两周一次的抵押贷款而不是每月付款。您可能需要申请该选项，因此在采用此路线之前，应该从贷方获取详细信息。如果您的贷方每两周收取额外的费用，那么您最好每年额外支付单独的额外付款。

每两周付款等同于每年支付13个月抵押贷款。像其他将额外现金付给本金的方法一样，每两周的抵押贷款付款也可以使您更快地还清抵押贷款并降低总体借贷费用。每两周的付款时间表还与许多小时和有薪员工的发薪日时间表相对应，这可以使管理您的财务状况更加容易。

寻求专业建议

如果您的财务状况很复杂，您不确定是否应该采取步骤来尽早偿还抵押贷款，请考虑向专业人员索取指导。一种选择是与财务规划师交谈，他们可以评估影响您的财务的各种因素，并帮助您制定详细的计划。

在写支票之前，请确保评估专业人员的背景。您也可以从HUD住房顾问。

我如何在10年内还清30年的抵押贷款？

有几种方法可以在10年内偿还30年抵押贷款。你可以再融资您的住房贷款具有10年的期限，从长远来看，只要不会造成更高的利率，这将为您节省金钱。或者，您可以将足够的额外资金用于校长，以在10年内偿还抵押贷款，无论是一次性付款还是额外的付款。

如果我每年进行两次额外的抵押贷款，会发生什么？

额外的抵押贷款付款使您可以减少抵押债务的时间并节省利息。您可以使用在线计算器通过付出两次额外的抵押贷款来弄清楚您将节省多少钱，以及您可以迅速摆脱债务。

什么是10/15抵押规则？

10/15抵押规则是一个由房地产社交媒体影响者流行的概念。它表明，可以负担得起大量额外付款的房主可以通过每周额外付款（等于其每月抵押贷款付款的10％）来在15年内还清30年抵押贷款。这是否是一个好的策略取决于许多因素，包括使用资金投资其他资产的潜在投资收入。

更快地还清抵押贷款有什么好处？

一支付抵押的好处早期是，您将节省利息的钱，在您的贷款一生中可能会增加数千美元。此外，只要您没有使用紧急节省来偿还抵押贷款，就可以自由而清晰地拥有您的房屋，从而使您更容易降低工作损失或减少收入。

底线

尽早偿还抵押贷款可以帮助您早日摆脱债务，同时降低总体抵押贷款成本。您可以通过再融资或使用一些不同的策略向您的校长支付额外的钱，从而更快地还清抵押贷款。但是，如果尽早支付房屋贷款会使您错过更多有利可图的机会或给您的预算带来太大压力，那么这可能不是您的最佳选择。在将任何额外的钱用于抵押之前，您还应该还清任何更高的债务。