如何在2025年获得SBA贷款

您的企业必须符合几个关键标准才能获得SBA贷款。这包括作为企业主拥有良好的个人信用，在美国或其领土内运营，表明需要通过传统来源满足融资的需求，在某些情况下，提供了抵押品以获得贷款。

最好的贷方提供的SBA贷款是小型企业管理局保证的融资，使企业更容易从第三方贷款人那里获得贷款。尽管SBA不直接向企业贷款，但它支持了每笔SBA批准的贷款的一部分，从而降低了贷方的风险并增加了获得企业资金的机会。

这是有资格获得SBA贷款的一般要求：

• 满足各种SBA要求，例如您的业务是营利性的，在美国或其领土上的物理位置和运营，并符合SBA对小型企业的定义，该企业因行业而异。
• 证明您无法从传统来源（例如商业银行贷款或信贷额度）中获得融资。
• 通常，企业主需要在600年代获得信用评分，具体取决于贷方和贷款类型。
• 贷款必须用于批准的目的，例如营运资金或设备购买。
• 您必须有一个干净的犯罪记录，通常，您不得将钱归还给联邦政府。
• 在某些情况下，您可能需要提供抵押品。例如，用于收购房地产，设备或库存的35万美元的贷款通常需要抵押品。
• 您的业​​务必须在合格的行业中运作。不合格的行业包括金融业务，人寿保险公司和政府拥有的实体。

SBA贷款可以使用什么？

SBA贷款可用于大多数业务目的，包括长期固定资产和运营资本。常见用途包括季节性融资需求，再融资商业债务以及购买资产，例如房地产，机械和设备。

它们通常最适合满足长期而不是短期业务需求。尤其如此企业家谁无法获得传统贷款产品的批准，并且希望避免使用诸如信用卡之类的更高利益选择。

什么时候获得SBA贷款是个好主意？

SBA贷款是否适合您，取决于您业务的特定需求。如果由于信用记录有限，信用评分较低或缺乏抵押品，您无法从传统来源（例如银行）获得融资，那么SBA贷款可能是一个强大的选择。

在扩大业务时，最常见的SBA 7（a）贷款通常是一个不错的选择。这可能包括购买新设备，购买库存或为预期增长的其他业务费用提供资金。

SBA贷款对于满足营运资金需求也很有用。他们可以提供资金来支付薪资，库存或营销等运营成本，以帮助您管理现金流不足。

SBA贷款类型

标准7（a）贷款

SBA 7（a）贷款可用于各种目的，例如扩大企业，购买房地产，再融资债务或购买设备。这些贷款由于其有吸引力的利率和低首付款要求而受欢迎。

标准7（a）贷款的最高金额为500万美元。 SBA保证标准7（a）贷款的85％，金额高达150,000美元，金额大于150,000美元。

7（a）小贷款

7（a）小型贷款是标准7（a）贷款的兄弟姐妹。 7（a）少量贷款的主要区别在于，您只能借入最高$ 500,000。可以将收益用于与标准（7A）贷款相同的目的，包括营运资金，购买设备和再融资债务。

SBA保证了7（a）款少量贷款，其金额高达150,000美元，金额大于$ 150,000。

SBA Express

SBA Express Loans是SBA 7（a）贷款计划的一部分，提供了最简单的申请过程以及所有SBA贷款中最快的批准时间。这些贷款的收益期限为25年，可用于房地产购买或营运资金，设备和库存购买的10年。它们也可以用作信用额度。

SBA快车贷款的最高金额为$ 500,000。 SBA保证了50％的快速贷款。

出口快递

SBA的出口快递提供高达$ 500,000的保证贷款或循环信贷额度。它具有类似于SBA Express的流线型流程，但保证金较高，贷款最高35万美元，较大贷款的贷款为75％。利率在SBA限制内可以商标，抵押要求是灵活的。

出口营运资金

SBA的出口营运资金向产生出口销售的企业提供贷款，并需要额外的营运资金来支持这些活动。贷款最高可达500万美元，SBA保证了90％的贷款，并且循环信贷额度最高为36个月。

胶条

该计划旨在通过提供四种不同类型的信用额度来帮助小型企业满足其短期和周期性的营运资金需求。贷款通常的最高成熟度为10年，除了建筑商Capline贷款，该贷款不能超过60个月，再加上完成建设或康复所需的时间。

SBA微观人士

SBA Microloans旨在帮助小型企业和一些非营利性托儿中心重建，重新开放，维修或改善其运营。他们针对退伍军人，妇女，少数民族和初创创始人等企业家，以及信用评分较低的企业家。微观人士可用于营运资金，物资，家具和设备。

最高贷款金额为50,000美元，平均贷款约为13,000美元。利率通常从8％到13％不等，最高还款期限为六年。

国际贸易贷款

该计划提供高达500万美元的SBA支持贷款，以帮助小型企业在全球市场上竞争。这些贷款可用于在美国购买或升级设施和设备，开发国外市场，并为出口活动提供营运资金。 SBA保证了贷款的90％，并在贷方和借款人之间进行了谈判。信用决定通常需要五到10个工作日。

504贷款

通过SBA许可的认证开发公司（CDC）提供504贷款。可用的最高金额为500万美元或550万美元，具体取决于业务类型或项目的类型。

504贷款的收益可以用于房地产，重型设备和其他固定资产。

选择贷方并申请SBA贷款

要找到SBA贷方，请使用该机构的贷方匹配工具。缩小可能性：

• 考虑使用SBA首选贷方。该计划中的贷方比没有这种状态的贷方享有更多的处理，关闭和服务的权力，这加快了流程。
• 找出您当前的银行还是信用合作社提供SBA贷款。
• 比较贷方收取的利率。
• 看看贷方的SBA贷款费用。
• 询问贷方在SBA贷款方面的经验。

您需要的文档提供SBA贷款申请包括：

• 个人财务报表
• 涵盖您个人历史的声明
• 业务概述和历史
• 过去三年的损益表声明
• 过去三年的所得税申报表
• 商业证书或许可证
• 记录显示以前的贷款活动

关键术语

• 7（a）：SBA最受欢迎的贷款计划。
• 抵押品：如果借款人未能偿还贷款，贷方可以抓住的有价值的东西，例如商业资产。
• 利率：借款人的百分比向贷方支付贷款，这可以是固定的或可变的。
• 保证：如果借款人违约，则SBA保证可以保护贷方，最高一定比例的SBA贷款。借款人的个人担保意味着借款人承诺在必要时使用其资产偿还贷款。
• 到期：到期是指应付债务的日期或借款人必须还清贷款的时间。
• 营运资金：企业的短期资产和负债之间的区别。营运资金贷款使企业在现金短缺时可以弥合差距。
• 债务服务覆盖率（DSCR）：通过将净营业收入除以总债务服务而计算的企业服务债务能力的衡量标准。
  

比较初创企业的最佳SBA贷款

贷方	平均贷款金额	贷款数量（2022）	最大还款条款
亨廷顿银行	$ 175,818	5,675	25年
实时橡树银行	$ 1,469,634	588	25年
富国银行	$ 176,448	1,165	25年
资金圈	未披露	未披露	20年
TD银行	$ 115,969	1,741	25年

SBA贷款的替代方案

SBA提供了对贷款数组的访问。但是，SBA贷款并不是企业资助的唯一来源。替代方案包括传统的启动业务贷款，赠款和信用卡。

银行或信用合作社的商业贷款

与传统商业贷款相比，SBA贷款往往具有较低的利率，较低的信用评分要求以及更好的回报条款。但是，银行或信用合作社可能会提供不同类型的业务贷款，例如仅用于购买启动设备或房地产的商业贷款。如果您已经与金融机构有关系并拥有可靠的信用记录，则银行或信用合作社的贷款可能会吸引人。此外，传统贷款通常会带来更快的批准过程。

商业赠款

除商务贷款外，SBA还提供小型企业赠款。例如，从事科学研究和发展的小型企业以及参与出口商品或服务的企业的赠款。其他几个政府机构，公司和非营利组织也提供商业赠款。

商业赠款的最大优势是不需要偿还这笔钱。

商业信用卡

与个人信用卡不同，商业信用卡正如所建议的那样，它以企业的名义被淘汰。

商业信用卡有助于将业务费用与个人支出分开。商业信用卡的信用额度通常高于个人信用卡的信用额度。但是，商业信用卡往往比SBA贷款和传统商业贷款收取更高的利率。

满足短期财务需求时，商业信用卡通常比商业贷款更好。此外，如果您能获得低或没有利益的促销利率，并且希望利用各种信用卡津贴，则可能是优选的。

底线

资格获得SBA贷款需要满足关键标准，包括拥有良好的个人信用，表明您无法从传统来源获得融资，在美国境内运营，并可能提供抵押品。

在小型企业管理局的支持下，SBA贷款与传统贷款相比提供了有利的条款，使其成为需要长期融资或难以通过传统贷方获得资金的企业的强大选择。对于许多成长中的企业而言，获得SBA贷款的时间和精力是值得的，因为它通常会带来显着的增长机会。请记住，SBA贷款申请流程可能是严格的，并且需要很长时间才能获得资金。考虑您的业务需求，并在继续之前探索所有可用的资金选项。