拿出房屋净值贷款的风险是什么？

取出房屋净值贷款可以帮助与其他形式相比无抵押债务。房屋净值贷款更便宜，因为他们将房屋中的股权用作抵押。虽然有很多风险拿出房屋净值贷款，但如果您负担不起房屋净值贷款，则最大的风险是失去房屋被取消抵押品赎回权。

出于错误的原因出售房屋净值贷款

我们采访了几位财务顾问房屋净值贷款。他们一致的回应是，他们只鼓励客户拿出一笔房屋净值贷款，以增加房屋的价值。拿出房屋净值贷款的风险太高了。

Thanasias Ingotakopolos，a认证财务计划师（CFP）和创始人生命的人，特别建议不要拿出房屋净值贷款支付大学费用。Marguerita Cheng，CFP和蓝色海洋全球财富的所有者都同意，并补充说，有更好的选择，例如学生贷款，那不冒险。

“绝不应该出于投机目的，包括购买房地产，不应获得房屋净值，因为如果市场与您不利，您可能会失去在家中建立的价值，”金伯利福斯CFP和Empyrion Wealth Management的创始人。

螺旋债务

类似于a家庭净值信用额度（HELOC），只要您继续拥有收入，您可以收取的房屋净资产贷款数量没有限制信用评分有资格和你家庭权益增加。但是，不能低估使用房屋净值贷款越来越进一步陷入债务的风险。

许多贷方需要一个贷款到价值（CLTV）比率为85％或以下，但有些贷方将批准CLTV高达90％的房屋净值贷款。 CLTV将所有贷款的总余额除以当前评估价值你家。

例如，拥有价值100,000美元的房屋的人，当前的抵押贷款余额为50,000美元，可以批准用于房屋净资产贷款金额高达40,000美元。那是$ 50,000的第一抵押余额 + $ 40,000房屋净值贷款余额÷$ 100,000 = 90％的CLTV。

如果该人的房屋价值继续增加，他们可以继续定期撤出房屋净值贷款。随着时间的流逝，他们没有通过增加的房屋净资产来增加财富，而是进一步陷入债务，除非使用房屋净资产贷款资金来改善房屋，从而将价值提高到债务金额以上。

水下/额外抵押

拿出房屋净值贷款的大风险是，如果您的房屋价值显着降低，会发生什么。如果您的贷款余额高于房屋的价值，则最终可能会倒置或水下在您的抵押贷款上。发生这种情况时，您可能会发现自己无法出售房屋或搬家而不会在此过程中损失金钱并赚钱。这种不幸的情况发生在数百万的房主中2017- 2008年金融危机。

拿出家庭净资产贷款的原因

那么，什么时候有合适的时间拿出房屋净值贷款？请记住，专家建议仅应使用申请此类债务的债务来建立房屋中的权益。这意味着要利用房屋中现有的现金现金，以便您可以进行房屋改进。进行翻新和其他升级可以为您的房屋增加价值。在申请之前需要考虑的一些事情：

• 考虑经济和贷款环境，因此请确保是承担更多债务的合适时机
• 问问自己，您是否有收入来贷款付款
• 您要在家中增加多少价值？
• 研究和比较贷方，以找到最适合您需求的贷方

即使您谨慎，并且仅出于所有正确的理由而获得房屋净值贷款，您仍然可以发现自己处于财务困境。

底线

房屋净值贷款最适合仅用于导致房屋价值提高的项目。如果您轻率地使用它们，则在最有价值的资产中侵蚀了自己的权益。何时谨慎利用房屋的股权请记住，如果您无法跟上付款，您可能会失去房屋，否则如果您挖掘了太多股权并且房屋的价值下降，最终可能无法移动。