Roth IRA基金的选择

FMR LLC作为忠诚开展业务，提供一系列金融服务，包括投资管理，经纪，财务计划和财富管理服务。该公司于1946年成立为富达管理与研究，为全球个人和机构客户提供服务。

富达（Fidelity）的管理资产约为14.1万亿美元（AUA），截至2024年6月30日，该公司拥有可酌情控制的5.5万亿美元。该公司的资金家庭包括数百个共同基金和交易所交易的资金（ETF）。

作为活动的一部分，富达是一个全方位服务经纪人这为向客户提供投资管理，研究和分析服务赚取了佣金。该公司还提供折扣经纪服务，包括用于在线美国股票，ETF和期权交易的无佣金交易。

美国的投资者可以使用几个税收优惠保存计划，包括401（k）s，个人退休帐户（IRA）和罗斯·伊拉斯（Roth Iras）。主罗斯IRA和传统IRA之间的区别是前者是由税后资金资助的，这意味着捐款不可征税，就像后者一样。但是，与传统的IRA征税不同，Roth IRA允许投资者撤回免税资金。

在下面，我们仔细研究了富达的一项基于广泛的股票基金及其基于广泛的债券资金之一。

保真度总市场指数基金（FSKAX）

• 费用比率：0.015％
• 管理资产：967.5亿美元（截至2024年7月31日）
• 一年的总回报：28.12％（截至2024年8月24日）
• 12个月拖尾（TTM）产量：1.25％（截至2024年8月24日）
• 成立日期：1997年11月5日

FSKAX是一个共同基金，旨在复制其广泛的美国股票的绩效，如其指数：道琼斯琼斯美国总股票市场指数。该基金将其至少80％的资产投资于该指数中的普通股。该基金截至2024年7月31日，该基金的3,860持股包括价值和增长库存大帽子主要位于美国的公司

像FSKAX这样的基于广泛的股票基金具有一定程度的风险，但它还为投资者提供了相当强大的增长机会。对于许多投资者而言，该共同基金可以充当多元化的投资组合的基础。但是，对于那些非常低的人风险承受能力或者正在退休后，更加面向收入的投资组合可能是一个更好的选择。

富达美国债券指数基金（FXNAX）

• 费用比率：0.025％
• 管理资产：576.9亿美元（截至2024年7月31日）
• 一年的总回报：8.67％（截至2024年8月24日）
• 12个月尾声（TTM）产量：3.18％（截至2024年8月24日）
• 成立日期：1990年3月8日

FXNAX是一个共同基金，旨在跟踪彭博社的总体债券指数的性能，该债券指数由我们组成投资等级债券和其他债务证券。该基金将其至少80％的资产投资于指数中的证券。

截至2024年7月31日，该基金的9,382持股量为41.77％，是美国国债，26.34％为公司债券，25.94％是通过抵押支持证券（MBS），其余的股份包括与政府有关的，国内和国际债务证券，商业MBS以及资产支持证券（ABS）。本质上，该基金的所有股份均为BBB评级或更高的投资等级。

像FXNAX这样的基于广泛的债券或固定收入基金通常比股票基金要少。但是，债券基金没有提供与股票基金相同的增长潜力，这通常意味着较低的回报。

对于规避风险的投资者和投资组合多元化策略的一部分，它们都可以是有用的投资工具。与现代投资组合理论，规避风险的投资者将发现，投资像FXNAX这样的债券基金与广泛的股票基金相结合提供了一定程度的多元化，可最大程度地提高投资者投资组合的回报，同时最大程度地减少其风险。

底线

一个罗斯艾拉，包括Fidelity提供的那种，为投资者提供了某些税收优势，就像401（k）和传统IRA一样。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）的独特之处在于，它们是由税后资金资助的，并且在以后撤回资金时不征税。因此，投资Roth IRA产生的回报是免税的。

打开Roth IRA之后，所选的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及投资者想要投入的时间和精力研究各种投资选择。对于那些没有大量时间或精力的人来说，只需提供一些大型且多元化的资金，将一部分资金分配给基于广泛的股票基金，而另一部分则将部分资金分配给基于广泛的债券基金并不是不合理的。

但是，诸如此类的大量，多元化的资金也可以为确实有额外的时间和精力来分析和评估其他可能的投资选择的投资者，例如对单个公司的赌注或市场上市场的投资，例如小型股票的投资。