我应该偿还债务的部分付款吗？

人们可能会不时地努力按时支付账单。如果您是其中之一，那么您可能正在考虑进行部分付款，以为付款总比没有好，即使该付款小于到期的最低限度。

尽管部分付款可以帮助您减少债务的利息，但贷方通常不会将其视为按时付款，并且仍然可以考虑您的帐户默认。如果您进行部分付款，这就是您可以期望发生的事情，而您可以做的。

当您只付款时会发生什么？

在大多数情况下，支付少于信用卡或贷款的最低金额不满意您的债权人，他们仍然认为这是一笔付款。您可以面对财务影响，直到支付可能包括滞纳金的剩余金额为止。因为您的付款历史记录占您的35％FICO信用评分，您的分数会下降。

债权人还可以寻求其他手段来获取您所欠的钱。当您仅付款时，这就是不同形式的债务的情况。

信用卡

除非您已经与信用卡公司达成了事先协议，否则部分付款将无法满足您的帐户的最低付款要求。即使您支付了一点钱，您的帐户也会拖欠，信用卡公司也会向信用局报告延迟付款。他们也可能向您收取滞纳金，将您的债务寄给收集机构，甚至起诉您，如果您不赶上。

在这里定义部分付款意味着什么很重要。信用卡债务余额通常带有每月最低付款金额。例如，尽管您本月的信用卡债务为$ 1,000，但最低付款可能仅为25美元。

信用卡持有人可能会选择在每个月底不偿还其余额（即他们不偿还全部$ 1,000）。但是，您至少要进行最低付款是您的信用卡协议的一部分（在这种情况下为25美元）。如果您不进行全额最低付款，而仅支付10美元，那么您现在的帐户在技术上是拖欠的。

汽车贷款

您的汽车贷款发生的事情取决于您与贷方的关系。如果您以前从未错过付款，那么它可能愿意现在接受部分付款；但是，当您在到期30天的时间里，您的贷款通常被视为犯罪。如果您不赶上付款，最终将在违约中考虑拖欠贷款。一旦拖欠贷款，贷方就可以收回您的车辆。

贷方可以在拍卖会上出售您的车辆，因为他们有权通过使用汽车作为安全措施来追回损失。在某些情况下，即使您的汽车被收回并出售，如果车辆的出售不如您的债务金额，您也可以欠贷款。

抵押

如果您负担不起全额抵押付款，而仅支付减少的金额，则您的贷方可能会开始止赎过程。但是，直到您抵押贷款落后120天，这通常才开始。您可以通过在贷方开始丧失抵押品赎回权之前支付过去的费用来解决这种情况。

学生贷款

如果您有学生贷款，则进行部分付款不会阻止您的帐户成为犯罪或默认。

如果您有联邦学生贷款，那么当您错过270天的全额付款时，它会进入违约。违约将报告给信贷局，政府有权获得您的工资。此外，它可以使您的退税作为付款。

私人学生贷款的工作与联邦贷款不同，规则主要由贷方的酌处权。一旦您错过一笔付款或仅支付所欠金额的一部分，通常会认为贷款被视为拖欠。大多数贷方将等待90天，然后违约。但是，有些人可能会在第一次延迟付款后立即这样做。当您违约时，私人贷方可以将您的债务寄给收款，并起诉您的欠款。

国税局税责任

美国国税局鼓励个人尽可能多地支付您的帐户中的利息。这是因为，如果您无法支付所欠的款项，那么您应付的余额可能会产生利息和每月的延迟罚款费用。

国税局也可以友好地制定部分付款计划。国税局可以同意签订部分付款分期协议（PPIA）。请注意，对于那些欠$ 50,000或以下的人，付款计划的最高长度为72个月。欠下的人的付款时间较短。

如果您负担不起付款该怎么办

如果您负担不起全额付款，这些步骤可以帮助您的帐户拖延或输入违约：

1。联系贷方

一旦您意识到您会错过付款，请与您的债权人联系。一些贷方和信用卡公司提供财务困难计划。您可能可以进入宽容并将您的付款推迟几个月或有资格获得临时利息付款。

例如，Discover为其信用卡持有人和个人贷款借款人提供了付款援助计划。如果您失业，经历疾病或其他财务紧急情况，该公司可以帮助您确定不同的付款方式或推迟您的付款。

2。询问替代付款计划

即使您没有资格参加艰苦计划，也值得询问您的债权人是否提供了替代付款计划，以使您可以更轻松地跟上您的账单。

例如，联邦学生贷款借款人可以申请收入驱动的还款计划（IDR）计划。当您注册IDR计划时，您的贷款期限将延长，并且您的每月付款设置为您可支配收入的百分比。一些借款人甚至有资格获得$ 0付款，因此他们不支付并保持贷款的最新费用。

长期宽恕的IDR计划通常为20至25年。如果您不寻求这种长期的宽恕，那么这里花费很长时间的时间确实可以推动您的平衡，因为其中一些计划具有负面摊销。您可能会考虑部分困难，而不是长期计划，如果您的目标是有效地还清债务。

3。巩固您的债务

当您的每月付款毫无价值地付款时，债务合并可以使您有所缓解。您要做的是在银行或其他信誉良好的贷方中取出个人贷款，并用它来偿还您的信用卡和其他债务。现在，您只有一笔贷款可以偿还。这减少了您产生的利息的债务数量，有效地降低了您支付的合并利息。比您以前的债务的利率较低也很普遍。您也许还可以延长贷款期限，从而进一步降低您的每月费用（但由于增加了利息，从长远来看可能会增加您所支付的金额）。

如果您的信用评分由于最近的财务问题而下降，则添加辅助者向您的申请可以增加您的机会资格获得贷款以合理的速度。您还可以找到承担您债务的贷方巩固您的债务一笔贷款，类似于取出个人贷款以还清您的债务。

4。战略性

如果您没有其他选择用完，则需要优先考虑要进行的付款，包括债务和其他费用。通常，您应该首先支付必需品，例如租金或抵押，公用事业账单和食品。

接下来，支付任何费用确保债务，例如汽车贷款，因为如果您落后，您可能会失去作为抵押品的资产。学生贷款和大多数信用卡是无抵押的债务，并且在违约之前往往具有最长的时期，因此如果您被迫选择，那么最后支付它们是有意义的。

部分付款的优势

如果您只能进行部分付款，那么仍然有一些银色衬里值得考虑。

首先，一致的部分付款表明，努力履行您的财务义务。如果没有别的，它表明您的债务人仍然打算向债务付款。

其次，通过进行部分付款，您可以消除或减少付款迟到时会产生的罚款和利息。滞纳金可以使债务的总体成本大大增加并大大增加。某些类型的利益也可能会大写，这意味着利息将根据未付利息进行评估。当您错过付款时，信用卡公司通常会访问更高的罚款率。进行部分付款可以减少您所欠的滞纳金和利息。

第三，对于某些类型的资产，您可能仍然能够慢慢积累股本平衡。即使没有尽快增长，这种权益平衡也可能是一个有用的资源。您的股权对您的净资产有积极的影响，您可能仍会通过部分付款来提高财务价值。

最后但并非最不重要的一点是，进行部分付款可以使债务更易于管理。与其拥有将来所有这些累积债务的债务，不如将来有较小的数量的心理角度。请注意，越过这一心理障碍可能并不总是会受到巨大的经济利益。

底线

对账单进行部分付款可能有助于减少您对它们的利息；但是，部分付款可能不足以防止您的帐户违约或不利影响您的信用评分。

您可以与贷方联系以进行安排，例如递延付款或较低的付款，巩固您的债务，或者对您应重点关注哪些付款进行战略性，而不是进行部分付款。