默认值：这意味着什么，默认时会发生什么，示例

什么是默认值？

默认值是未能在债务上偿还所需的利息或本金还款，无论是债务还是保证金。个人，企业甚至国家都可以违约其债务义务。默认风险是债权人的重要考虑因素。

了解默认值

有担保债务可能会发生违约，例如房屋保证的抵押贷款或公司资产保证的商业贷款。如果借款人未能及时付款以及用于确保其确保其确保的资产或抵押品将陷入危险，则贷款可能会违约。一家无法对其债券支付的公司付款的公司也将违约。

违约也可能发生在无抵押债务上，例如信用卡余额。默认值降低了借款人的信用评分，并可能限制其将来的借贷能力。

拖欠有担保债务与无抵押债务

当个人，企业或国家 /地区违约时，其贷方或投资者可能会起诉以收回资金。他们的恢复前景将部分取决于债务是确保还是无抵押。

确保债务

银行最终可能取消抵抗如果借款人在抵押贷款上违约，则可以确保抵押贷款的房屋。如果借款人在汽车贷款上违约，则贷方可以收回车辆。这些是有抵押贷款的例子。贷方有一个特定资产的法律索赔这是通过有担保贷款获得的。

违约的公司有担保债务可能会申请破产保护以避免没收，为与债权人达成和解的谈判时间。

无抵押债务

无抵押债务（例如医疗账单和信用卡余额）也可能发生违约。无抵押债务并不是由资产支持，但如果违约，贷方仍然有法律要求。信用卡公司经常等待几个月，然后将帐户发送默认。

债务将在六个月或更长时间后“收取”，而无需以未偿余额付款。贷方将把它作为损失写出来，并以被指控的债务关闭帐户。然后，债权人可以将充电债务出售给一家收款机构，然后将试图从借款人那里收取。

3种默认类型

从技术上讲，合同或法律义务中有三种不同类型的延误或违约，尤其是在民法制度中。

1. 延迟也称为“债务人默认”。这是指债务人或债务人的违约 - 欠义务或义务的当事方。它进一步分为两个子类别：一个类别涉及提供或提供特定内容的义务的默认值。例如，如果卖方在约定的日期未能交付货物，则将被视为债务人的违约。其他类别发生在需要个人绩效或行动的义务中。例如，如果承包商未能按照约定的截止日期完成服务，则这也将是债务人的违约。
2. 接收的延迟也称为债权人的默认值。这是指债权人或义务人的违约 - 欠义务的当事方。当债权人正确提供债权人时，这会发生这种情况。例如，如果买方拒绝接受符合合同规格的商品的交付，则将是接收的延迟。
3. 最后的，公司延迟也称为相互默认值。这是指债务人和债权人违约义务违约的情况。例如，在销售合同中，如果卖方未能交付货物并且买方未能付出代价，则同时又是公司延迟。

这些概念对于确定合同纠纷的责任和补救措施很重要。在公民法律案件中，这三个决定了哪个政党在什么程度上有什么程度以及应随后的后果。

违约的一般含义

从广义上讲，如果您拖欠贷款，可能会发生一些事情。以下列表不仅取决于您违约的贷款类型，还取决于您的信用记录，净资产，流动资产和与您的贷款合同合法地位。以后，我们将研究更具体的违约结果。

• 信用评分损失：违约债务可能会严重影响您的信用评分。延期付款和违约据报告是信用局，可以保留在您的信用报告中长达七年。这个较低的分数使得很难获得新的信贷或贷款，并且可能会导致未来借贷的利率更高。
• 诉讼：债权人可以起诉您收回债务。如果他们获胜，他们可以对您作出判决，这可能会导致工资，银行帐户征税或财产留置权。
• 收集活动：您的债务可能会出售给收款机构。这些机构在追求付款时可能会很积极，经常打电话和发送信件。
• 资产癫痫发作：对于抵押或汽车贷款等有抵押债务，贷方可以收回资产。这意味着您可能会失去丧失抵押品赎回权的房屋或收回车辆。
• 就业困难：一些雇主检查信用报告作为他们招聘过程的一部分。信用报告的默认值可能会影响您的工作前景，尤其是在金融等领域或需要安全许可的领域。
• 住房挑战：在评估租金申请时，房东通常会检查信用报告。违约可能会使租用公寓或房屋更困难，或者可能要求您支付更大的保证金。也可以这样说抵押在确保房屋贷款之前，需要证实良好的财务状况。
• 较高的保险费：在某些州，保险公司使用基于信用的保险分数来确定保费。默认设置可能会导致汽车，房屋或其他类型的保险率更高。
• 开设银行帐户的困难：一些银行使用Chexsystems或类似的服务来筛选新帐户的申请人。违约债务的历史可能使开设新的银行帐户具有挑战性。
• 税收后果：如果原谅或取消债务，则国税局可以将宽恕的金额视为应税收入。这可能导致一项意外的税收法案，进一步使金融冲突永存。

违约学生贷款

学生贷款是另一种无抵押债务。拖欠学生贷款的后果与未能还清信用卡，影响您的信用评分，信用评级和未来贷款前景相同。那些违约的联邦学生贷款的人也可能会面临工资扣押。

首先，您是“犯罪”

您的贷款正式犯罪当您的付款为90天时。报告给所有三个主要信用局，因此您的信用评级将下降。新的信贷申请只能以较高的利率拒绝或批准，该利率可以向更风险的借款人收取。

不良的信用等级可以以其他方式跟随您。潜在的雇主和潜在房东通常会检查申请人的信用评分，尤其是需要安全许可来执行工作的雇员。

接下来，您“默认”

如果您的付款至少延迟270天，则贷款将违约。在某个时候，大约三分之一的联邦学生贷款借款人已违约。

不与该部联邦学生援助办公室的默认解决方案集团签订贷款康复协议的借款人最终可能会受到扣除退款和其他联邦付款的预扣，以及最多可缴纳其带回家薪水的15％的收获。

延期或宽容

一个好的第一步是，一旦您意识到自己可能无法与付款保持一致，请立即与您的贷方联系。贷方可能能够与您合作制定更可实现的还款计划或帮助您获得延期或者宽容您的贷款付款。

学生贷款借款人的临时援助

教育部（DOE）将学生贷款付款和未偿贷款的利息积累作为19救济措施。然后，美国能源部于2022年11月延长了联邦学生贷款付款的停顿，以回应阻止白宫的联邦法院命令学生贷款宽恕计划。

学生贷款付款计划在允许该部门实施该计划或解决诉讼后60天后恢复。然后，学生贷款利息费用于2023年9月1日恢复，付款于2023年10月重新启动。

主权默认值

主权默认值当一个国家不偿还债务时发生。与个人或公司债务人不同，违约的国家通常不能履行法院的义务。但是它确实面临着其他各种各样的风险和问题。经济可能会陷入衰退，否则货币可能会贬值。未来几年，违约国家可能会被关闭债务市场。

主权违约可能出于多种原因，包括政治动荡，经济管理不善或银行危机。希腊违约了17.3亿美元的付款国际货币基金（IMF）2015年，在获得欧盟的额外债务减免之前。

违约期货合约

在a上默认期货合约当一方不履行协议规定的义务时，就会发生。默认通常涉及未能在要求的日期结清合同在这种情况下。

期货合约是涉及特定商品或资产的未来交易的法律协议。合同的一方同意在特定的日期和价格购买，另一方同意在合同指定的里程碑上出售。如果一方违约，他们可能会面临收集行动和诉讼。

当您拖欠贷款时会发生什么？

如果您无法支付贷款，那并不一定意味着您必须违约。您可能能够确保有一些选择和替代方案：

• 贷款修改：贷款修改涉及与您的贷方合作以更改您现有贷款的条款。这可能包括延长贷款期限，降低利率，甚至宽恕本金的一部分。目的是根据您当前的财务状况使您的每月付款更易于管理。您可能仍在努力获得相同数量的债务，但是修改使您的付款更小。
• 债务合并：债务合并涉及取出新贷款以还清多个现有债务。这项新贷款通常比您当前的债务低的利率低，可能会减少您的每月付款并使其更易于管理。对于那些有资格获得较低利率的良好信用证的人，此选项最有效。
• 再融资：同样，再融资涉及用新贷款替换您当前的贷款，通常具有更好的条款。这可能意味着较低的利率，更长的还款期或两者兼而有之，从而导致每月付款较低。
• 宽容：宽容是临时推迟或减少贷方授予的贷款付款。此选项通常是在短期财务困难中使用的，例如失业或医疗紧急情况。在宽容期间，利息通常会继续累积，您需要以稍后的价格偿还错过的金额，无论是一次性还是通过将其添加到将来的付款中。尽管如此，它仍可以作为临时援助，直到您能够再次付款为止。
• 信用咨询：信用咨询涉及与可以审查您的财务状况，帮助您制定预算并提供有关管理债务的建议的金融专业人士合作。如果您看来您可能会违约，则债权人可能需要您进行咨询以换取更有利的债务条款。
• 出售资产：如果您有宝贵的资产，则将其出售以还清债务，这可能是避免违约的一种方式。这可能涉及出售汽车，珠宝，投资或其他高价值物品。

现实世界示例

Bed Bath＆Beyond，曾经是美国专门从事家庭用品的主要零售连锁店第11章破产2023年4月23日的保护。此文件是在多年销售，管理不善和周转次数失败之后进行的。

该公司已经挣扎了几年，面临着来自亚马逊和其他大型商店等在线零售商的激烈竞争。 COVID-19大流行进一步加剧了它的问题，就像许多实体零售商一样。

在其破产申请中，Bed Bath＆Beyond违约了其大部分债务。该公司在2023年1月警告说，由于无法偿还其未偿贷款，因此正在考虑提出破产保护。在破产申请时，公司将其资产列为44亿美元，负债为52亿美元。因此，该公司手头上没有足够的资产来偿还债务，因此在贷款上违约。

底线

默认值是未能在债务上偿还所需的利息或本金还款。个人，企业和国家可以承担债务义务。未能支付抵押，学生贷款或个人贷款的付款将影响个人的信用评级，确保未来贷款的能力，并可能导致财产或工资扣押。

公司可以通过未能满足债券的优惠券付款来违约。当一个国家不偿还债务时，就会发生主权违约。