信用卡上的平均未偿余额：如何工作和计算

什么是平均未偿余额？

平均未偿还余额是在一段时间内（通常一个月）在一段时间内平均的贷款或贷款组合的未付利息余额。平均未偿余额可以指任何术语，分期付款，循环或信用卡债务收取利息的费用。这也可能是借款人在一段时间内的总未偿余额的平均度量。

平均未偿余额可以与平均收集的余额，这就是同一时期偿还的贷款的一部分。

了解平均未偿余额

出于多种原因，平均未偿余额可能很重要。贷方通常有许多贷款的投资组合，需要根据风险和盈利能力进行评估。银行使用平均未偿余额来确定兴趣他们每月向其帐户持有人支付或向借款人收取费用。如果一家银行在其贷款投资组合上拥有巨大的余额，则可能表明他们在收取贷款方面遇到困难，这可能表明未来的财务压力。

许多信用卡公司还使用平均每日未付余额方法来计算应用于循环信用贷款的利息，尤其是信用卡。信用卡用户在整个月进行购买时会积累未偿还的余额。考虑到持卡人在过去的几天中，不仅在截止日期，平均每日余额方法允许信用卡公司收取更高的利息。

对于借款人来说，信用评级机构将审查消费者在信用卡上的未偿余额，以确定FICO信用评分。借款人应通过保持信用卡余额远低于其限制来表现出约束。提高信用卡，迟到并申请新信贷可以提高其未偿余额，并可以降低FICO分数。

平均流通余额的兴趣

通过平均每日未偿还余额计算，债权人可以在过去30天内平均达到平均余额，并每天评估利息。通常，平均每日平衡利息是声明周期中平均每日余额的产物，在该时期结束时每天累计评估了利息。

无论如何，每日周期率是每年的百分比（APR）除以365。如果在周期结束时累积评估利息，则只能根据该周期的天数进行评估。

其他平均方法也存在。例如，可以通过将开始余额加上两个开始的开始日期和结束日期之间使用简单的平均值，然后根据每月的费率评估利息。

信用卡将在持卡人协议中提供他们的利息方法。一些公司可能会在其月度报表中提供有关利息计算和平均余额的详细信息。

由于未偿还余额是平均值，因此计算平均值的时间度将影响余额。

消费者信用

信用提供者每月向信用报告机构报告未偿余额。信用发行人通常在提供报告时报告借款人的未偿余额。一些信贷发行者可能会在发表声明时报告未偿还的余额，而另一些则在每个月的特定日期报告数据。据报道，所有类型的循环和非重复债务都有余额。信贷发行人还报告了未偿余额，还报告了60天开始的拖欠付款过去。

付款和未偿还余额的及时性是影响借款人信用评分的主要因素。专家说，借款人应努力将其总偿还余额保持在30％以下。使用未偿还债务总债务总额的30％以上的借款人可以通过降低其未偿还余额的较大付款来轻松提高其信用评分。

当总未偿余额减少时，借款人的信用评分就会提高。但是，及时性并不容易改善，因为拖欠付款是可以保留七年来信用报告中的一个因素。

计算平均未偿余额

贷方通常使用平均每日未偿还余额来计算循环信贷的利息，例如信用卡或信用额度。该银行在此期间（通常一个月）中增加了所有未偿还余额，并将此款项除以此期间的天数。结果是该期间的平均未偿余额。

对于每月支付的贷款（例如抵押），贷方可能会采取算术平均值声明周期的起始和结束平衡。例如，假设家庭借款人在本月初的抵押贷款余额为100,000美元，并在同个月的30日付款，将未偿还的本金额降至99,000美元。在此期间，贷款的平均未偿余额为（$ 100,000-99,000）/2 = $ 99,500。

底线

许多消费者每个月都有信用卡余额。随着未偿余额的增长，还清债务可能更具挑战性。大多数财务专家敦促借款人每月还清信用卡，以避免支付利息和其他费用。