信用卡：它是什么，运作方式以及如何获得

什么是信用卡？

信用卡是由银行或金融服务公司发行的矩形薄薄的塑料或金属，允许持卡人借资金与接受卡以付款的商人一起支付商品和服务。信用卡施加了持卡人还清借款资金的条件，以及任何适用的利息和任何其他商定的费用，无论是在帐单日期还是随着时间的推移。

除标准信用额度外，信用卡发行人还可以授予持卡人单独的现金信用额度（LOC），使他们能够以现金预付款的形式借钱通过银行出纳员，自动取款机或信用卡便利检查。这样的现金晋升通常具有不同的术语，例如没有宽限期和更高利率，与访问主信用额度的交易相比。发行人通常会根据个人的借款限制信用等级。

绝大多数企业允许客户用信用卡进行购买，这仍然是当今最受欢迎的付款方式之一。相同的业务通常也让客户使用借记卡。即使您像信用卡一样滑动，插入或点击借记卡，这些卡之间也存在关键差异。当您使用借记卡时，您将撤回存放在支票帐户中的资金，并且大多数支票帐户都不会花钱（除非您透支）。当您使用信用卡时，您会借钱来完成交易，如果您在下一个声明期间不偿还钱，则发行人通常会收取利息。

信用卡的工作方式

信用卡通常收取更高的费用年百分比（APR）与其他形式的消费者贷款。兴趣收取卡收取的任何未付余额的费用通常是在购买后大约一个月后的（除了在帐户开放后的初始时间内有0％的APR入门报价的情况下）。请注意，如果以前的未偿还余额从上个月开始，则没有新的费用。

根据法律，信用卡发行人必须提供至少21天的宽限期购买的兴趣可以开始产生。这就是为什么在宽限期到期之前还清余额是一个好习惯的原因。同样重要的是要了解您的发行人是每天还是每月收取利息，因为前者只要不支付余额就会转化为更高的利息费用。这尤其重要的是要知道您是否要将信用卡余额转移到利率较低的卡上。错误地从每月的应计卡转换为每日的卡可能会使较低的税率节省。

信用卡类型

大多数主要的信用卡 - VISA，万事达卡，发现和美国运通 - 由银行，信用合作社或其他金融机构发行。许多信用卡通过提供激励措施，例如航空里程，酒店房间出租，主要零售商的礼券以及购买现金。这些类型的信用卡通常称为奖励信用卡。

为了产生客户忠诚度，许多国家零售商发行了品牌版本的信用卡版本，该商店的名称在卡面上刻有。尽管对于消费者来说，通常比为主要信用卡更容易获得商店信用卡，但商店卡只能从发行零售商处购买，这些零售商可能会为持卡人提供特殊折扣，促销通知或特殊销售等持卡人的特权。一些大型零售商还提供可以在任何地方使用的共同品牌的主要签证或万事达卡信用卡，而不仅仅是在零售店中。

有担保信用卡是一种信用卡，持卡人存款以获取和使用该卡。此类卡提供有限的信用额度与安全存款相等的信用额度，这些信用额度通常会在持卡人随着时间的推移表明重复和负责任的卡使用后退还。有限或贫穷的人信用历史可能选择有担保卡，因为它们比无抵押牌更容易获得。

预付费借记卡与有担保信用卡相似，因为可用资金与您存入的链接银行帐户中的钱相匹配。相比之下，无抵押信用卡不需要安全存款或抵押品。这些卡提供的信用额度比有担保卡更高，利率更低。

费用是信用卡的另一个主要部分。您可能会看到广告宣传的无年轻费用信用卡，它们就像听起来一样。您不会支付年度费用来访问和使用该卡。通常，这些卡没有提供大量的特权和奖励，但是对于想要简单的信用卡的人来说，它们可能是一个不错的选择。如果您不介意支付年费，您可以找到一张可以更快地获得奖励，更好的津贴或可能具有更好利率的卡。

用信用卡构建信用记录

当负责任地使用时，常规，不安全和有担保卡可以帮助消费者建立积极的信用记录，同时提供一种进行在线购买的方法，并消除携带现金的需求。由于两种类型的信用卡都向主要信贷机构报告付款和采购活动，因此负责任地使用其卡的持卡人可以建立强大信用评分并有可能延长其信用额度，并在有担保卡的情况下升级到常规信用卡。

建立良好的信用历史是事物的结合 - 规则，按时付款，避免延迟付款，将信用利用保持在您的信用额度下，并保持低债务收入比。信用评分将通过进行负责任的购买并及时偿还，使消费者对其他人更具吸引力贷方。另外，虽然每月还清余额是最好的，但您的卡发行人不允许您用另一张卡做到这一点。

如果您努力提高信用评分，但是您终于还清了信用卡的余额，那么如果您有一段时间，请不要关闭该卡。由于您丢失历史记录和可用信用，关闭信用额度实际上可能会损害您的信用评分。

信用卡入门

获得信用卡和建立信用记录可能有点像捕获22。如果您没有任何信贷，则商人或银行不太可能向您延长信贷，因为您是未经证实的借款人。打开有担保信用卡是开始的最简单方法之一。由于支出者只是从他们放下的存款中借钱，所以几乎没有风险对于贷方来说，这给了他们您的支出和还款习惯的快照。

开始建立信用的另一种方法是成为授权用户在既定的信用帐户，例如父母或配偶。持卡人的信用记录将出现在您的帐户上，为您的信用报告增加了寿命。但是，请确保与您合作的人有良好的信用习惯。如果他们的财务选择很差，那也会反映您（和您的信誉）。

底线

起初获得和使用信用卡似乎很不知所措，因为要拆开的条款和规则很多。但是，获得简单的信用卡并定期付款是建立信用评分的重要组成部分。另外，信用卡带有财务保护，可以为您提供购买的慷慨奖励。