资本要求：定义和示例

什么是资本要求？

资本要求是银行和其他存款机构的标准化法规，这些规定确定了必须持有多少流动资金（即易于出售的证券）viv-a-vis他们的一定水平的资产。

这些标准也称为监管资本，由监管机构设定国际定居银行（BIS），联邦存款保险公司（FDIC）或美联储委员会（美联储）。

愤怒的公众和不安的投资环境通常被证明是立法改革的催化剂资本要求，尤其是当大型机构不负责任的财务行为被视为金融危机，市场崩溃或经济衰退背后的罪魁祸首时。

将资本要求设定为确保银行和存款机构持有的持有不受增加违约风险的投资的主导。他们还确保银行和存款机构有足够的资金来维持运营损失（OL）在仍在纪念戒断的同时。

在美国，银行的资本要求是基于几个因素，但主要集中于加权银行拥有的每种类型的资产相关的风险。这些基于风险的资本要求指南用于创建资本比率，然后可以根据其相对强度和安全来评估贷款机构。

基于《联邦存款保险法》的充分资本化机构必须具有至少4.5％的1级资本与风险加权资产比率。通常，第1层资本包括普通股，披露的储量，保留收益和某些类型的优先股。比率低于4.5％的机构被认为资本不足。

资本要求不仅旨在保持银行溶剂但是，延伸，以使整个金融体系保持安全的基础。正如监管倡导者指出的那样，在国家和国际金融的时代，没有银行是一个岛屿 - 对人的震惊会影响许多人。因此，更严格的标准的原因可以始终如一地应用，并用于比较机构的不同声音。

尽管如此，资本要求还是他们的批评者。他们指控较高的资本要求有可能减少金融部门的银行冒险和竞争（因为法规对较小的机构始终比对较大机构的成本更为昂贵）。

通过要求银行保留一定百分比的资产液体，这些要求可以抑制机构投资和赚钱的能力，从而向客户提供信誉。维持某些资本水平可以增加其成本，进而增加借贷或其他服务的费用。

优点

缺点

多年来，全球资本需求越来越低。在金融危机或经济衰退之后，他们倾向于增加。在1980年代之前，银行没有一般资本充足要求。资本只是评估银行的众多因素之一，最低限度是针对特定机构量身定制的。

当墨西哥在1982年宣布将无法为其国债提供利息支付时，它引发了一项全球倡议，导致立法，例如1983年的《国际贷款监督法》。

1988年巴塞尔银行监管和监管行为委员会宣布，通过这项立法以及美国欧洲和日本大银行的支持，宣布，对于国际活跃的商业银行，足够的资本要求将从总资产的5.5％提高到8％。其次是巴塞尔二世在2004年，将信用风险类型纳入比率的计算中。

每个巴塞尔三世，总资本比率必须为8％或更高。

但是，作为21^英石Century Adventer是一种将风险重量应用于不同类型的资产的系统，使银行能够使用总资产持有更少的资本。传统的商业贷款的重量为1（100％）。一个重量意味着，在银行资产负债表上每1美元的商业贷款中，他们将被要求维持八美分的资本。

但是，标准的住宅抵押贷款的重量为0.5（50％），房利美或房地美发行的抵押支持证券（MBS）的权重为0.2（20％），短期政府证券的权重为0。通过管理资产，相应地管理资产，主要银行可以维持较低的资本比率。

2008年的全球金融危机为通过多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法创建了2010年，以确保美国最大的银行维持足够的资本来承受对银行系统的系统冲击，Dodd-Frank（特别是该部分）被称为Collins修正案，将基于1级风险的资本比率定为4.5％。

巴塞尔银行监督委员会在全球范围内发布巴塞尔三世，进一步的法规收集金融机构的资本要求全世界。

资本要求规定银行必须持有多少资本，而储备金要求则指定银行必须持有多少流动资产。资本要求有助于减轻贷款和其他资产的损失，同时储备要求旨在确保银行能够支付存款人并防止银行运行。

银行有资本要求，以减少损失对投资的负面影响。所有银行进行投资，这些投资都可能导致损失。为了确保银行尽管损失损失，他们仍需要遵守资本要求。

巴塞尔三世要求银行具有1.45％的风险加权资产比率为4.5％。

资本要求旨在防止银行以某种方式运营过于冒险，从而阻止其在市场动荡时可能崩溃。总体拱门目标是确保存款人的钱保持安全。

由于21世纪的各种金融灾难，已经通过了一系列法规来加强银行的资本要求。这些法规不断发展，以允许银行在确保客户安全的同时有利可图。