信用人寿保险：它是什么，谁需要它

什么是信用人寿保险？

信贷人寿保险是一种终身保险单的类型，旨在在保单持有人去世的情况下还清借款人的未偿债务。它通常用于确保您可以偿还诸如抵押或汽车贷款之类的大笔贷款。

信贷人寿保险单的面值随着未偿贷款金额的成比例降低，因为贷款随着时间的推移还清，直到没有剩余的贷款余额。

当您借入大量资金时，例如抵押，汽车贷款或大量信用额度，通常会提供信贷人寿保险。如果借款人死亡，该政策将支付贷款。

这些政策值得考虑，如果您有贷款的共同签名人，或者您的家属依靠基础资产，例如您的房屋。如果你有共同签名者在您的抵押贷款上，信贷人寿保险将保护他们免受死后的贷款付款。

在大多数情况下，不是您的贷款共同签名人的继承人，在您死亡时没有义务还清您的贷款。您的债务通常没有继承。例外是少数承认社区财产的州，但即使到那时，只有配偶才可能对您的债务负责，而不是您的孩子。

当银行贷款时，他们接受的一部分风险是借款人可能在偿还贷款之前死亡。信贷人寿保险保护贷方，默认情况下，还有助于确保您的继承人将获得您的资产。

信用人寿保险单的支出捐给了贷方，而不是为您的继承人。虽然，贷方需要信用保险是违法的。

如果您的目标是保护受益人在死后负责偿还债务，那么常规定期人寿保险可能是最有意义的。通过定期人寿保险，将支付给您的受益人而不是贷方。

然后，您的受益人可以使用一些或全部收益根据需要偿还债务。人寿保险公司的定期覆盖范围通常比相同覆盖额的信用人寿保险更实惠。

此外，信贷人寿保险在整个保单过程中的价值下降，因为它仅涵盖贷款的未偿余额。相比之下，定期人寿保险单的价值保持不变。

信用人寿保险单的优势比定期人寿保险单的优点是，信用保险单通常具有严格的健康筛查要求。在许多情况下，信贷人寿保险是保证发行人寿保险完全不需要体检的政策。

相比之下，定期人寿保险通常取决于体检。即使您健康状况良好，如果您年纪大，则购买期限保险的溢价价格也会更高。

信贷人寿保险将永远是自愿的。贷方要求贷款的信用人寿保险是违法的，并且他们可能不基于您是否接受信用人寿保险的贷款决定。

但是，信贷人寿保险可能会纳入贷款中，这将增加您的每月付款。向您的贷方询问信贷人寿保险在您拥有的任何主要贷款中的作用。

信用人寿保险单的受益人是提供保险债务资金的贷方。贷方是唯一的受益人，因此您的继承人不会从这种类型的政策中获得好处。

尽管有时将信用人寿保险纳入贷款中，但贷方可能不需要它。联邦法律也禁止基于接受信贷人寿保险的贷款决定。

获得信贷人寿保险的主要目标是保护您的继承人免于在您死亡时被偿还的未偿贷款。信贷人寿保险可以保护贷款的共同签署人不必偿还债务。

如果借款人死亡，信贷人寿保险将偿还借款人的债务。通常，当您取出信用额度或获得汽车贷款时，您可以从抵押贷款关闭的银行购买它。

如果您的配偶或其他人是贷款的共同签署人，则这种保险尤其重要，因为您可以保护他们不必偿还债务。考虑咨询财务专业人员查看您的保险选择，并帮助您确定信用保险是否适合您的情况。