信用局的基础知识，以及主要的基础知识

什么是信用局？

信用局，在美国也被称为信用报告机构，是一个组织，该组织收集和研究个人信用信息并将其出售给债权人，以便他们可以做出有关扩展信用或授予贷款的决定。

信用局如何工作

信贷局与各种贷款机构和信贷发行人合作，以帮助他们做出贷款决定。他们的主要目的是确保债权人拥有做出贷款决定所需的信息。信贷局的典型客户包括银行，抵押贷款人，信用卡发行人和其他个人金融贷款公司。

信用局不承担决定个人是否应延长信贷的责任；他们只是收集和综合有关个人的信息信用评分并将这些信息交给贷款机构。消费者也可以成为信贷局的客户，他们获得相同的服务 - 关于他们的信息信用记录。

信用评分

信贷局从数据提供商那里获取信息，这些提供商可以是债权人，债务人，收债机构，供应商或具有公共记录的办公室（例如，法院记录，公开记录）。大多数信用局都集中在信用帐户上；但是，有些还访问了更多的全面信息，包括手机账单上的付款历史记录，水电费，租金等。然后，信用局使用一系列方法来根据此信用记录来计算一个人的信用评分。

我得分，由公平的艾萨克公司1989年，是美国最常见的信用评分有19个常用的FICO分数，每个人都以不同类型的客户的方式计算出不同的计算，从而使信用发行人可以选择最适合其查询的信用评分类型。

信用局，然后将信用评分添加到他们积累的信息中，并发出全面信用报告，为信用发行人提供帮助他们确定借款人的信用批准和适当利率的信息。信用评分较高的个人可能的贷款利率可能会较低。

主要信用局

尽管美国目前有几个信用局，但这三个主要是Equifax，Experian和Transunion。除了使用FICO分数外，这三个局还结合了他们的信用评分，VantagesCore。

尽管VantagesCore最初使用501至990范围，但两个分数均以300至850的范围计算出来，并且某些特定于行业的FICO分数按250至900比例分级。但是，FICO和VATAGESCORE权衡各个类别的重要性的不同，因此他们的分数通常不同。例如，良好的FICO得分被认为在670至719范围内，而良好的VantagesCore在661至780范围内。

分数之间的另一个主要区别与他们的来源有关。 VantagesCores创建一个单个分数，可以根据所有三个局的信息，可以从每个局中获得信用报告。另一方面，FICO仅使用一个局的信息来得分。因此，例如，您可以拥有三种不同版本的FICO分数，这是三个信用局中的每个版本。

信用局法规

尽管信贷局不会做出贷款决定，但他们是非常有力的金融机构，其报告中包含的信息可能会对个人的财务未来产生重大影响。这公平信用报告法（FCRA）于1970年通过，调节信用局及其对消费者数据的使用和解释。它主要旨在保护消费者在其信用评分报告中免受疏忽或故意欺诈性信息。

在2003年公平准确的信贷交易法（FACTA）更新了《公平信用报告法》，以赋予消费者获取的权利一份免费信用报告信用局每12个月一次。它还赋予了他们购买信用评分的权利，并提供有关如何计算该评分的信息。