货币交易报告（CTR）：用于银行和触发器

货币交易报告（CTR）是美国用于防止洗钱的银行表格。只要客户尝试超过10,000美元的货币交易，该表格就必须由银行代表填写。它是银行业反洗钱（AML）责任的一部分。

为了防止金融犯罪，CTR需要机构来验证任何尝试进行大型交易的人的身份和社会安全号码，无论该人是否对该机构有帐户。

了解货币交易报告（CTR）

《银行保密法》1970年开始了货币交易报告。但是，并非所有的交易都需要通过CTR报告10,000美元。从那时起，立法已确定某些被称为“豁免人”的团体。

“豁免人”的三类是：

1. 美国的任何银行
2. 属于联邦，州或地方政府的部门或机构，包括任何行使政府权威的组织。
3. 任何在股票上交易的公司纽约证券交易所（纽约证券交易所），纳斯达克， 和美国证券交易所（不包括在新兴公司市场上列出的股票以及纳斯达克小型股票问题下的股票）。

货币交易报告的历史

最初实施CTR时，银行出纳员的判决是唯一导致可疑交易少于10,000美元的判决。这主要是由于金融业对财务隐私权的关注。 1986年10月27日，随着《洗钱控制法》的通过，财务隐私权不再是一个问题。

作为该法案的一部分，国会表示，金融机构对向执法部门发布可疑的交易信息不承担任何责任。结果，CTR的下一个版本在顶部具有可疑的交易复选框。这实际上是直到1996年4月引入可疑活动报告（SAR）的。CTR最初以104表格提交；他们现在以112表格提交。

货币交易报告如何工作

当客户启动涉及超过10,000美元的交易时，大多数银行软件将自动创建CTR，并填写税收和其他客户信息。自1996年以来，CTRS在顶部包括一个可选的复选框，如果银行员工认为交易是可疑的，如填写SAR所示。

除非客户询问，否则银行没有义务告诉客户10,000美元的报告门槛。客户可能会在通知后拒绝继续交易，但这仍然要求银行员工提交CTR和SAR。

一旦客户提出或要求撤回超过10,000美元的货币，继续进行交易的决定必须继续而无需减少以避免提交SAR。例如，如果客户在其初始请求下违反其最初的请求，而是以9,999美元的价格要求同一交易，则银行员工无论如何都必须与SAR一起提交CTR。

根据联邦法律，这种结构是非法的，对客户和银行雇员都有严格的处罚。

货币交易报告会授予美国国税局吗？

底线

银行使用货币交易报告（CTR）向监管机构报告任何超过10,000美元的货币交易。 CTR是反洗钱努力的一部分，旨在确保这笔钱不会用于非法或受监管的活动。但是，银行，政府机构或公共公司免于在交易大量时需要提交CTR。

与CTR一起，银行还必须为他们认为可能涉及非法来源的资金的交易提交可疑活动报告（SARS）。