什么是可疑活动报告（SAR）？触发和归档

可疑活动报告（SAR）是在银行保密法（BSA）1970年，用于监视其他报告（例如货币交易报告）通常不会标记的可疑活动。 SAR成为1996年报告可疑活动的标准表格。如果活动引起人们怀疑帐户持有人试图隐藏某些东西或进行非法交易，则SAR可能包括一项活动。

关键要点

可疑活动报告（SAR）是根据1970年《银行保密法》（BSA）规定的工具，用于监视通常根据其他报告（例如货币交易报告）标记的可疑活动。
SAR成为1996年报告可疑活动的标准形式。
如果活动引起人们怀疑帐户持有人试图隐藏某些东西或进行非法交易，则可能包括活动。

了解可疑活动报告（SAR）

SAR是由金融机构提交的，该机构在帐户中观察可疑活动。该报告是向金融犯罪执法网络或FinCen提交的，后来将调查该事件。 Fincen是美国财政部的一个部门。

金融机构有责任在30天内就其认为是可疑或不普通的任何帐户活动提交报告。如有必要，可以收集更多证据，可以获得不超过60天的扩展。该机构不需要证明发生犯罪的证据。未通知客户有关其帐户的SAR。

Fincen要求金融机构提交的SAR表格来确定所报告可疑活动的五个基本要素：

谁在进行可疑活动？
正在使用哪些工具或机制？
可疑活动何时发生？
它在哪里发生？
申报人为什么认为活动是可疑的？

此外，还需要包括在报告中包括操作方法（或者如何进行活动？）。

SARS的重要性

SARS是美国的一部分反洗钱自2001年以来，法规和法规已经变得更加严格。《爱国者法》大大扩展了SAR要求，作为打击全球和家庭恐怖主义的努力的一部分。 SAR和由此产生的调查的目标是确定参与洗钱，欺诈或恐怖主义资金的客户。

向客户披露或未能提交SAR，可能会对个人和机构造成非常严重的处罚。 SARS允许执法人员检测有组织和个人财务犯罪的模式和趋势。这样，他们可以预料到犯罪和欺诈行为，并在犯罪行为升级之前对其进行抵消。截至2021年1月1日，随着2020年《反洗钱法》的制定，反洗钱法规所规定的要求再次大大扩展。

在美国，金融机构怀疑员工或客户从事内部交易活动，必须提交SAR。如果金融机构检测到计算机黑客攻击的证据或经营无执照的货币服务业务的消费者，也需要SAR。 SAR文件必须从备案之日起五年。

在众多情况下，SARS使执法部门能够在洗钱或恐怖分子融资和其他刑事案件中发起或进行重大调查。

可疑活动的常见模式

金融犯罪执法网络确定的可疑活动的一些常见模式如下：

缺乏交易当事方进行的合法商业活动（或任何业务运营）合法的证据
某些业务类型之间发生的不寻常的财务联系和交易（例如，与汽车零件出口商打交道的食品进口商）
与当地经营的类似业务相比，交易与规定的业务类型不相称或不寻常的交易类型
异常数量和/或数量的电线传输，重复的电汇模式
涉及多个帐户，银行和当事方的一系列异常复杂的交易系列
批量现金和货币工具交易
不寻常的混合存款到企业帐户
短期内交易爆发，尤其是在休眠帐户中
开设帐户时，帐户持有人提到的帐户或活动级别的预期目的不一致的交易或活动量不一致
试图避免报告和记录保存要求的交易。

SAR的例子

例如，阿尔伯特（Albert）是XYZ金融机构的帐户持有人。阿尔伯特（Albert）已有近五年的客户，拥有既定的帐户历史记录和非常可预测的交易。每个月，他都将$ 5,000存入帐户，并购买指数基金。有一天，他开始每周收到9,000美元的转移到该帐户。几乎和钱达到了帐户一样快，它再次离开。对于阿尔伯特的帐户和通常的活动而言，这与众不同。金融机构可能认为这是可疑的活动，并可能提交可疑活动报告。