投资咨询代表（IAR）：定义和职责

投资咨询代表（IARS）是有执照的专业人员，他们在投资咨询公司工作，并为个人和企业提供个性化的投资建议和财务计划服务。他们在帮助客户浏览复杂的投资世界方面发挥了至关重要的作用。

要成为IAR，候选人必须通过许可考试。这些测试涵盖了许多主题，包括投资策略，风险管理和道德实践。获得许可后，IAR必须在美国证券交易委员会（SEC）或州证券监管机构注册。下面，我们指导您完成适用于这些专业人员的法规和其他职责。

了解投资咨询代表（IARS）

IARS个人是由或与之相关的RIA公司。他们向客户提供证券，管理客户帐户或投资组合，确定应提供哪些建议或建议，获得赔偿或监督执行这些职责的员工。

IARS是投资咨询公司的面孔，直接与客户作为财务顾问和计划者合作，并使用其专业知识来指导客户投资组合。

这是他们的一些关键责任：

• 建议：IARS分析其公司进行的研究，并利用其知识和判断向客户建议各种证券。
• 管理客户端帐户：IARS处理帐户管理的各个方面，从监督酌情帐户解决行政问题。例如，IAR可以要求客户提供额外的资金以解决未偿还的交易。
• 提供咨询服务：IARS向公众提供一般投资建议，例如在媒体上介绍日常市场报告。
• 监督其他IAR：经验丰富的IARS可能负责管理和培训初级团队成员，确保他们遵守法规并监视其投资建议。

Ria vs.和

与许多人的想法相反，注册投资顾问（RIA）不是个人或职业。 RIA是在SEC或州证券管理员注册的公司，向客户提供咨询服务。为这家公司（RIA）执行此服务的个人是IARS。

如下所示，自2000年以来，IAR的数量增加了一倍以上。

为了确保IARS保持行业的完整性并避免罚款，他们必须满足以下关键要求：

• 登记：IARS必须在提供投资建议的州的适当州当局注册。在大多数州，这涉及通过中央登记库的证券行业注册统一申请U4提交表格（CRD） 系统。
• 最低资格：IARS只能就他们通过相关考试的主题提供建议。这些考试可能包括统一的投资顾问法检查（系列65）或统一的州法律审查（系列66），取决于其经营国家的特定要求。
• 与RIA一起工作：IAR必须由RIA根据公司的AUM及其服务的客户数量，在SEC或适当的州当局注册的公司。
• 信托职责：投资顾问与受托标准有关1940年的投资顾问法。该法则定义了规定的顾问有忠诚和关心的责任，这意味着顾问必须将客户的利益置于自己的范围之上。
• 披露：IARS必须揭示与他们推荐给客户的任何交易或投资有关的任何风险或潜在的利益冲突。
• 文档：要遵守SEC记录法规，IARS必须维护其与客户互动，投资建议和其他相关信息的详细记录，并提供清晰的审计跟踪。

IAR资格

为了扩大他们对金融产品和原则的了解以及职业发展，许多IAR努力达到认证的财务计划师或者特许财务分析师指定。这些不需要成为IAR，而是提供更多IAR专业知识的证据。

通常，通常需要大多数州的IAR来通过系列63和/或系列65次考试。FINRA管理的考试包括130个得分的问题，候选人有180分钟的时间要完成。作为通过Series 65考试的替代方案，IARS可以通过系列66和系列7考试。

一些州允许替代许可证书。例如，如果个人持有CFP名称，则可能不必通过Series 65考试。根据其管辖权，IARS可能还具有继续教育的要求。

底线

投资咨询代表（IARS） 是专门从事投资事务并向客户提供投资建议的财务顾问。为了换取费用，代表注册RIA工作的IARS可以提出建议，建立投资组合并管理客户帐户。

不仅任何人都可以做这项工作。要被视为IAR，您必须通过各种考试并获得所需的凭据。 IARS只能就他们通过适当考试的主题提供建议。