投资组合计划：它是什么，它的工作方式，示例

什么是投资组合计划？

投资组合计划是一项总体策略，可指导长期投资的日常决策。投资组合规划考虑了投资者的目标和对风险的容忍度，以及其他因素。

一项投资组合计划指导了大型养老基金和高净值个人的投资决定，但可以将其原则调整为任何个人或家庭都关心为未来的需求和目标节省而使用。

了解投资组合计划

投资组合计划是选择投资的蓝图，这些投资阐明了投资者的目标和期望以及风险承受能力。其他因素可能包括该人的投资视野，潜在的流动性需求和税收负担。

这些是确定计划在具有不同程度潜在利润和风险不同的资产中分配的因素之一。

例如，一对40多岁的夫妇与儿童接近大学时代不可能冒险将大部分资金投入所谓的积极股票基金，这些股票可能在最需要的钱时可能会遭受巨大的损失。但是，随着未来退休的范围，他们可能希望在该积极的基金中获得一些资金，而大多数人都对保守的选择。同一对夫妇到达70多岁时，可能希望大部分资金用于产生收入的投资，这有助于每月退休收入。

这是投资组合分配的基础，是对投资者的短期和长期目标和需求的确定，哪些投资最有可能将其带到那里。

其他考虑因素

专业的投资组合计划还包含有关雇用和解雇货币经理，决策或治理结构的指南，以及应审查该计划的频率的指示。

对于代表受益人或捐助者工作的投资者来说，扎实的投资组合计划是一种良好的风险管理工具。它是确保投资审慎投资的清单信托义务如果损失很大。

创建投资组合计划

单个投资者可以单独构建投资组合计划，也可以借助专业投资顾问的帮助。

一个强大的计划包括目的声明，决策结构，投资理念，投资目标，投资策略，风险理念和容忍度以及投资组合监控过程。

投资组合计划的现实示例

上面列出的所有因素都可以在投资政策中找到Contra Costa县雇员退休协会。这是一个大型养老基金，代表其受益人，该加利福尼亚县的公共服务工作中的员工和退休人员投资数十亿美元。