什么是我的纽带？费率，风险，解释的税款

我的系列是什么？

I系列债券（也称为I债券）是美国财政部发行的一种储蓄债券，为投资者提供了安全性和保护通货膨胀的独特结合。这些债券被认为是最低风险的投资之一，因为它们得到了美国政府的全部信仰和信誉的支持。

与传统的储蓄债券或储蓄帐户，我的债券通过固定利率的结合来赚取利息，固定利率在整个债券的寿命中保持恒定，并且根据消费者价格指数（CPI）的变化，每年调整两次的通货膨胀率。

根据财政部直接，大多数I系列债券都是电子发行的，但是使用您的所得税退款可以购买至少50美元的纸质证书。

了解我的纽带

I系列债券是不可销售的债券，是美国财政部的一部分储蓄债券旨在提供低风险投资的计划。它们的非营销功能意味着它们不能在二级市场。我债券赚取的两种利益是一种利率，该利率是根据债券的寿命固定的，通货膨胀率是根据所有城市消费者的非季节性调整的消费者价格指数的变化进行调整的通货膨胀率（每年都会调整的。CPI-U）。I债券以固定利率发行长达30年，再加上每年5月和11月调整的通货膨胀率。这为债券持有人提供了一些保护，免受通货膨胀的影响。

I系列保证金的固定利率组成部分由财政部长确定，并在5月的第一个工作日和11月的第一个工作日宣布每六个月。然后将固定利率应用于接下来六个月内发行的所有I系列债券，每半年更复杂，并且在整个债券的寿命中不会改变。

除固定利率外，可变利率每年在5月和11月宣布两次，并取决于消费者价格指数（CPI）的变化，该指数用于评估美国经济中的通货膨胀。自债券发行日期以来，通货膨胀率的变化每六个月应用于债券。

如何计算I系列键

债券上的实际利率，称为综合率，通过组合固定率和通货膨胀率来计算。通货膨胀率会影响债券设置的固定利率。但是，我债券的最低利率可能降至零，即财政部放置在债券上的地板。如果通货膨胀率如此负，以至于它将带走的速度超过固定利率，则综合率将设置为零。计算复合率的公式的给出：

综合速率=固定速率 +（2 x半年度通货膨胀率） +（固定率x半年度通货膨胀率）

例如，如果固定利率为0.30％，半年度通货膨胀率为-2.30％，则债券的综合利率为：

• = 0.003 +（2 x -0.023） +（0.003 x -0.023）
• = 0.003-0.046-0.000069
• = -0.04307，或-4.31％。

但是，由于在这种情况下为负，因此复合比率将调整为0％。

我的债券投资良好吗？

第一系列债券福利

I系列债券中最重要的好处之一是与之相关的极低风险。由于他们得到了美国政府的全部信仰和信誉的支持，投资者可以对其主要投资的安全和稳定充满信心。

I债券的另一个关键优势是它们保护购买力免受通货膨胀的能力。债券利率的可变通货膨胀率成分根据CPI的变化进行半年度调整。这意味着，随着通货膨胀的上升，I债券的利率也会上升，有助于保留您投资的实际价值。

就税收福利而言，I债券提供了其他一些优势。这些债券所获得的利息通常是免于州和地方税，这对高税国家的投资者特别有吸引力。此外，如果使用I债券的收益用于支付合格的高等教育费用，则利息也可以免税。

第一系列债券缺点

但是，在投资I债券之前，需要考虑一些缺点。其安全性的收益率相对较低，可与高利息储蓄帐户或存款证书（CD）相当。一个主要限制是，这些债券不能在二级市场上买卖或出售。这意味着，一旦您购买了I债券，您就致力于将其持有，直到到期或用财政部兑换它，但要受到某些限制。

流动性是另一个要考虑的因素。 I债券必须至少持有一年才能兑换，这可能不适合需要更灵活地访问其资金的投资者。此外，如果我的债券在头五年内被赎回，投资者将罚款最近三个月的股份。

另一个潜在的缺点是购买限额。投资者仅限于每个社会保险号每年购买最多10,000美元的电子I债券（最低购买金额为25美元）。另外5,000美元可以作为纸I债券购买。对于希望将其投资组合的大部分投资分配给此类投资的投资者，此上限可能是限制的。

最后，尽管我的债券提供了相对有吸引力的利率，尤其是在高通货膨胀期间，但它们可能无法提供与其他投资期权（例如股票或房地产）相同的长期增长潜力。在决定是否将I债券纳入其投资组合时，投资者应仔细考虑其财务目标和风险承受能力。

第一系列债券和利息收入

I系列债券的利息收入在联邦一级应纳税，但在州和地方一级不纳税。我结合的系列是零息键，这意味着在债券生命期间没有支付任何利息。相反，利息是增加了债券的价值并赚取利息的利息。债券持有人可以选择选择两种税收方法之一 - 现金方法或应计方法。

在现金方法下，仅在兑换债券时才征税。因此，持有债券七年之前的纳税人只有在出售债券时才会征税。另一方面，使用应计方法，每年都会征收有关估计的利息的税款。

有时，如果I债券收入用于支付高等教育，则I债券收入在联邦一级将不纳税。当您出售我的债券并利用收益在同一日历年内在合格机构的合格高等教育费用支付时，利息将免于联邦所得税。

I系列债券与系列EE键

在考虑投资美国储蓄债券时，投资者通常会比较I系列债券和系列EE键。尽管两种债券类型都得到美国政府的全部信仰和信誉的支持，并提供了安全，低风险的投资选择，但两者之间存在几个关键差异。

利率和回报

I债券和EE债券之间最重要的差异之一在于如何确定利率。我的债券获得了固定利率的组合，固定利率在整个债券的寿命中保持恒定，并且根据消费者价格指数（CPI）的变化，每年调整两次通货膨胀率。这意味着，I债券的利率会随着时间的流逝而波动，从而为投资者提供了防止通货膨胀的保护。

另一方面，2005年5月以后发行的EE债券的固定利率在债券的寿命中保持不变。该速率在购买时确定，通常低于I债券提供的综合利率。但是，EE债券具有独特的保证：如果持有20年，它们的价值将两倍，有效地提供3.5％的年收益。

购买限制和面额

I债券和EE债券都有购买限制，但它们略有不同。投资者每年可以为每个社会安全号码购买多达10,000美元的电子I债券，如果使用其退税，则可以额外提供5,000美元的纸I债券。 EE债券的年度购买限额为10,000美元的电子形式，但纸质EE债券没有额外的购买限额。

I债券可以以25美元起的任何面额购买，每笔交易最多10,000美元。 EE债券可以以$ 25到10,000美元的价格购买。

成熟和救赎

I债券和EE债券都有30年的成熟期，由原始的20年期限组成，然后是10年的成熟期。但是，他们的救赎规则存在差异。

EE和I债券都必须至少持有一年才能赎回，如果它们在头五年内被赎回，投资者就会没收最近三个月的兴趣。

税收优惠和用例

I债券和EE债券都提供了某些税收优惠。这些债券获得的利息缴纳了联邦所得税，但免于州和地方税。此外，如果两种债券的收益用于支付合格的高等教育费用，则该利息在联邦一级可能是免税的。

我的债券通常受到寻求保护通货膨胀的投资者的青睐，因为它们的可变利率有助于随着时间的推移保留购买力。在高充气期间，它们可能特别有吸引力。

EE债券以其固定利率和20年后的保证价值加倍，可能会吸引具有更长的投资视野的投资者，他们优先考虑可预测的回报。

底线

I系列债券为那些寻求由美国政府支持的低风险，以通货膨胀保护的投资的人提供了独特的投资机会。通过固定利率和变量通货膨胀率的结合，I债券可以随着时间的推移提供购买力，使其成为规避风险投资者的有吸引力的选择。但是，投资者应了解限制，例如年度购买限额，最低持有期限以及三个月的利息罚款，如果在头五年内赎回。此外，尽管我的债券在高通货膨胀期间提供了具有竞争回报的潜力，但它们可能不会提供与其他投资工具（例如股票，公司债券或房地产）相同的长期增长前景。最终，投资I债券的决定应基于个人的财务目标，风险承受能力和整体投资策略。