工资收入者的计划：它是什么，它的工作方式

什么是工资收入的计划？

工资收入者的计划，更正式地称为第13章破产，使具有正常收入的个人重组他们有义务随着时间的流逝而偿还债务。

在工资收入计划中，债务人不寻求赚钱饶恕他们的未偿债务。相反，债务人提供了一项还款计划，该计划利用固定分期付款，有效地将债务合并为每月的金额。债务人向指定的公正受托人付款，然后将其转发给债权人，通常为三到五年。

了解工资收入者的计划

第13章破产以前被称为工资收入者的计划，因为它的救济仅适用于获得定期工资的个人。随后的法规变更将其扩展到包括任何个人，包括自雇人士和经营非法人业务的人。

只要任何人都有资格参加第13章破产无抵押债务不到$ 394,725，有担保债务少于1,184,200美元，并且他们在提交后的180天内从个人或集体简报中收到了批准的信用咨询机构的信用咨询。公司或合作伙伴关系不符合第13章破产资格。

第13章破产与第7章破产

认真负债的人可能会申请第13章破产或第7章破产。第13章破产允许重组债务，而第7章破产涉及完全清算。借助第13章破产，允许债务人保留其财产。当债务人申请第7章破产时，他们可能能够保留房屋股权或汽车，但是股权，第二套房和/或度假物业将被没收以偿还债权人。

第13章最大的优点之一是，它为个人提供了一个拯救房屋免受止赎的机会。通过提出第13章破产，个人可以停止任何止赎程序，并提交计划，以还清三到五年的任何拖欠抵押贷款。第7章是破产的最常见形式，因为它允许个人消除现有债务并重新开始。但是，在第7章破产中，申请的个人在此过程中投降了房屋。

第13章破产还允许个人重新安排抵押债务（在其主要居住下抵押抵押），并将其扩展到计划的寿命上，这可能会降低其付款。此外，第13章破产还有一项特殊规定，可以保护共同签名者。根据此规定，将计划支付给将其分配给债权人的任命公正受托人，因此债务人没有直接与债权人联系。

如何申请工资收入者的计划

为了申请第13章破产，债务人必须首先列出他们所欠金钱的每个债权人的清单，以及欠款的金额。他们还必须编译任何拥有财产的列表。向第13章申请破产的人还必须提交有关其收入的信息（他们如何赚取的收入以及收入的来源），此外还有有关其收入的信息每月费用。债务人还必须在符合条件之前完成信贷咨询。

工资收入计划的示例

埃里克（Eric）和山姆（Sam）是一对已婚夫妇。埃里克（Eric）在一轮裁员中失去了工作，他的丈夫山姆（Sam）在工作中受伤，使他在同一年无法工作。他们落后于抵押贷款，最终向银行欠了75,000美元。银行发起止赎程序后不久，埃里克（Eric）收到了工作机会，山姆（Sam）从他们的家中开设了一家小型企业。通过申请第13章破产，他们能够停止止赎程序并保留自己的房屋。

由于他们现在稳定的收入来源，埃里克（Eric）和山姆（Sam）可以每月支付抵押贷款。他们在抵押贷款上欠下的返还付款将在五年内到期，并在此期间分配可管理的付款。