第13章破产：其工作原理，资格和替代方案

第13章是一种破产程序，债务人同意重组在法院监督下的财务义务。即使是自雇或经营非法人业务的个人和已婚夫妇，也有资格申请第13章破产。这是第13章的工作原理，除了与其他类型的破产相比。

第13章的工作原理

申请第13章破产，也称为工资收入的计划，债务人必须汇总所有债权人的清单，以及他们所欠的债权人的数量，他们拥有的任何财产的清单，有关其收入及其来源的信息以及有关其每月费用的详细信息。

借助法院指定破产受托人然后，他们提交了一项计划，以在三到五年内偿还债权人。在大多数情况下，还款计划必须向债权人提供可观的回报，至少与他们在其他形式的破产中获得的收益相同。如果需要，它可以使用债务人的可支配收入的100％进行还款。

这债务人然后，每个月向受托人支付一致的金额，有效地将债务合并为一次每月付款。反过来，受托人将资金分配给债务人的债权人。根据第13章保护，债务人没有与债权人直接联系。

在还款期结束时，除某些例外，其余任何债务将是出院法院，这意味着债务人没有义务付款。

第13章的债务类型

根据第13章的债务或索赔，分为三类：优先级，有担保和无抵押。

优先债务包括税收义务，a养费和子女抚养费。

有担保债务是由某种形式支持的抵押品。例如，就抵押贷款而言，房屋本身通常是抵押品。有了汽车贷款，通常是车辆。当债务获得债务时，如果债务无偿，债权人有权扣押抵押品。

无抵押的债务不会得到抵押的支持。信用卡是无抵押债务的最常见例子。

在第13章破产中，除非债权人另有同意，否则必须全额支付索赔类型的索赔类型（优先权和有保证）。但是，无抵押债务不必全额偿还，而且通常不是。

第13章破产示例

埃里克（Eric）失业后，他的丈夫乔伊（Joey）遭受了一场医疗危机，使他无法工作，他们落后于抵押贷款，欠款25,000美元。该银行发起了止赎诉讼就像埃里克（Eric）收到工作要约一样。

通过申请第13章破产，他们能够停止止赎并留在家里。凭借他们现在稳定的收入，他们能够每月支付抵押贷款，同时还可以在五年内传播25,000美元的返还付款。

但是，如果他们将来落后于他们的付款，则银行可以再次取消抵押贷款。

第13章与第7章

第7章是最常见的破产形式，因为它允许个人消除大部分现有债务并重新开始。不幸的是，通常需要第7章申报者投降他们的房屋。一旦开始了第13章破产，任何房屋止赎程序就会停止。仅出于这个原因，希望保留自己的房屋的债务人可以选择第7章的第13章。

第13章与第11章

第11章破产是另一个计划，通过法院批准将债务重组并随着时间的流逝而偿还。尽管它可供个人，夫妻和企业使用，但第11章是企业最频繁地提出的，因为它昂贵且复杂。

第13章给申报人赚了太多钱以至于无法考虑第7章第11章的更容易替代。提出第13章破产也可以保护任何共同签名者债务人的贷款对他们负责。

底线

第13章破产可以允许个人或夫妻重组和偿还债务，而无需失去房屋或其他财产。但是，像所有形式的破产一样，它可能会带来严重的长期后果，因此任何考虑它的人也应该考虑潜力替代方案第一的。