8种房主保险

您的家，其中的所有东西以及居住的人是您一生中最珍爱的东西，因此保护您的财产和家人很重要。房主保险是这样做的关键工具。

“没有房主保险的风险很大，”标记作弊，首席顾问嗨，马利，财产和伤亡（P＆C）保险平台。 “通过没有房主的保险，我们不仅增加了严重的财务后果的风险，甚至增加了对我们自己和我们的家人的风险，而且还会增加因房主，家人或宠物而疏忽大意而受到损害的其他人的风险。”

选择合适的房屋保险单很重要，并且有许多选择可以满足所有类型的需求。单户住宅的最常见家庭保险单类型是HO-3。实际上，它占所有者占用家庭保险单的77％。

了解有关所有八种房主保险类型，专业保单以及为您选择最佳房屋保险时要考虑的更多有关的更多信息。

房屋保险类型

当您打开一个家庭保险单，您的政策中包括一些不同的覆盖范围。这是最常见元素的细分：

• 住宅覆盖范围：您的房屋保险的这一组件涵盖了房屋的物理结构以及其中的任何附带固定装置，例如橱柜或热水器。
• 其他结构覆盖范围：这涵盖了与主要住宅分开的结构，例如独立的车库，棚子或围绕该物业的围栏。
• 个人财产覆盖范围：该政策的这一部分保护房屋本身内的内容 - 换句话说，您的个人财产。从您的家具和衣物到电子产品，装饰物品和其他家庭用品，个人财产覆盖范围将帮助您收回替换物品的费用，如果它们被覆盖的危险销毁。
• 责任承保范围：您的政策方面很重要，因为它有助于保护您免受指控造成的诉讼，指控您或您的被保险居民由于疏忽而造成了人身伤害，人身伤害或财产损失。有一个覆盖范围，但通常没有赔偿责任。 “责任是我看到的人最多的地方。”斯图尔特·温彻斯特，首席执行官兼创始人大理石，一个用于管理所有保险类型和比较费率的应用程序。但是，他补充说，重要的是要确保您有足够的覆盖，即使它会增加您的溢价。
• 医疗支付覆盖范围：如果客人在您的财产上受伤，您的房主保险也应该为您提供有限的医疗付款。 Snyder说：“通常在房主的场所受伤并需要医疗治疗的情况下，通常在$ 1,000到10,000美元之间的覆盖范围限额之间，无论保单持有人是否有疏忽大意。”
• 额外的生活费用：此类覆盖范围也称为丢失，由于财产在损失后无法居住的原因而产生的额外费用。例如，如果您遭受火灾损失并且需要留在酒店，则可以利用额外的生活费用承保范围。

家庭保险单类型

由于存在不同类型的物业和财务状况，因此有不同类型的房主保险单与您的需求相对应。对于大多数单户住宅的房屋，HO-3“特殊形式”政策是标准。

Snyder说：“ HO-3房主的政策本质上被视为“全部危险”，这意味着您的房主承运人将因任何类型的损失而造成的损害付费，除非该损失具体限制或根据该政策的那些部分排除在外。”但是，他指出，HO-3政策仅涵盖由于特定或命名的危险而损害个人财产的损害，包括盗窃，火灾或闪电，爆炸，烟雾，烟雾，冰冻，掉落的物体，火山喷发等。

但是，HO-3以外还有其他类型的政策。 “在高水平上，理解政策排除，限制和条件可以帮助购买者了解与房主政策相关的潜在覆盖盲点和差距。” Snyder说。

其他类型的房主保险政策：

• 在1中：称为“基本形式”策略，这提供了比HO-3更少的危险覆盖范围。 HO-3覆盖了16个危险，而HO-1则覆盖11。例如，HO-1不会覆盖您的住所，因为掉落的物体，冰或雪的重量以及HVAC系统的冻结造成的损害。
• TO-2：称为“宽形式”，您的覆盖范围比HO-1的覆盖范围要多，但不如HO-3。
• 在4：这种政策类型是针对租房者而不是房主的。它仅涵盖个人财产。
• HO-5：虽然HO-3政策仅以“命名危险”为基础涵盖您的个人财产，但通常更昂贵的Ho-5房主政策以“全部危险”的基础提供个人财产覆盖范围，就像HO-3政策涵盖住宅一样。
• 在6：此政策是公寓和合作社所有者的个人财产范围。
• 在7：如果您有移动设备或制造房屋，这是您的专业政策。有时也称为“移动家庭形式”。
• 8岁：称为“修改后的覆盖表”，HO-8是一项专为较旧物业设计的政策（40年前建造）。它覆盖的危险少于HO-3，并且住宅覆盖范围较低。

专业房主保险单

在标准房主保险中未包括的危险中包括洪水和地震。如果您居住在某些地区，则这些是您可能需要考虑的附加组件。

洪水保险

温彻斯特说：“随着整个美国洪水的兴起，洪水保险变得越来越多。”尽管传统上是针对靠近水域的人们，但如今，超过20％的国家洪水保险计划（NFIP）索赔来自高风险洪水区外。

温彻斯特说：“洪水通常是全部损失，在（房主保险下）没有覆盖。”他补充说，值得获得保护您的房屋的报价。如果您对承保范围感兴趣，则可以寻找私人保险或探索国家洪水保险计划。

地震保险

在像加利福尼亚这样的易于地震的地区，您可能会选择获得额外的地震覆盖范围。它是有限的，在发生重大地震时不会覆盖所有损失，但它将帮助您收回一些重建成本。像您的常规政策一样，地震政策将对住宅，个人财产和额外的生活费用进行单独的承保范围。

更换成本加上覆盖范围

重要的是要了解获得丢失财产的实际价值和替换成本之间的区别。例如，假设您的厨房用具在厨房大火中被毁了。如果它们年龄较大，他们的实际成本将是当今投入新电器的费用的一小部分。一个更换成本政策将支付无折旧的损坏物品的全部费用。

选择家庭保险时需要考虑的因素

什么时候选择家庭保险，您需要找到一项在您的预算内负担得起的政策，但这也将提供足够的保险，因此如果发生灾难性的事情，您不会遭受毁灭性。

温彻斯特说：“问问自己，'我需要涵盖自己拥有的东西，我需要涵盖房屋的身体替换，如果有人在我的财产中发生事故，我承担什么责任？''

这是您选择家庭保险政策时应考虑的因素的更详细的细分：

• 成本： 这房主政策的价格是一个重要因素，因为它会影响您的预算。您想找到一个为您提供最大保险费用的覆盖范围的人。当您比较您正在查看相同覆盖量的房屋保险报价时，请确保。
• 覆盖范围：您选择的极限越高，您的优质的，但是您不想打算保护自己的房屋和物品。
• 评估谁住在房屋中：不仅考虑您需要涵盖的物品和类型，还要考虑责任或医疗保险需求的潜力。温彻斯特说，如果您有小孩，老年亲戚或在家中工作的人，例如保姆，您可能想碰到覆盖范围。
• 免赔额：可扣除是您在覆盖范围之前从口袋里支付的金额。免赔额越高，您的保费就越低。如果您有足够的节省来支付更高的免赔额，那是抵消您的保险账单的好方法。
• 其他覆盖范围：根据您的特定需求，请考虑是否要增加洪水覆盖范围或其他政策。
• 损失使用：大多数人会承担最小的使用覆盖范围，但是，如果您在家工作，您可能希望将其提升。如果需要，这可以帮助您支付共同工作空间。
• 地点：您居住的地方，环境因素和气候变化可能会影响您需要的覆盖范围。

底线

在购物房主的覆盖范围并确定您应该携带的覆盖范围限制时，最好与保险代理一起工作，他们可以回答您的所有问题和逛街为了比较费率的几个报价。

Snyder说：“专业人士可以帮助您评估房屋和个人财产替代成本，房主风险因素，适当的自付额以及确定最合适的承保范围方法和策略的任何特殊覆盖范围。”