如何减少学生贷款付款

拜登政府的联邦学生贷款宽恕计划将消除超过4000万美国人的学生贷款债务，但美国最高法院在2023年6月封锁了该计划的实施。然后在2023年8月，拜登 - 哈里斯政府介绍了节省宝贵的教育（保存）计划，联邦法院在2024年被封锁。尽管不确定的广泛学生债务取消的未来，但您现在可以采取一些步骤来减少您的每月付款，包括申请债务宽恕，改用收入驱动的还款计划（IDR）计划以及对贷款进行再融资。

公共服务贷款宽恕（PSLF）

美国联邦，州，地方或部落政府或非营利组织的雇员可以申请公共服务贷款宽恕（PSLF）。 PSLF计划在120个合格的每月付款之后，宽恕了合格借款人的直接贷款，这是合格还款计划的一部分，只要他们在合格的雇主全职工作。

仅有的威廉·福特联邦直接贷款计划贷款自动符合PSLF的资格。但是，贷款联邦家庭教育约翰（FEL）计划或前者珀金斯贷款计划如果首先将其合并到一个直接合并贷款。借款人发现没有资格学生债务宽恕教育部将通知。

收入驱动还款（IDR）计划

借款人无法在典型的10年时间内还清其联邦学生贷款债务，可以申请收入驱动的还款计划（IDR）计划。这些计划根据借款人的收入和家庭规模建立了负担得起的每月付款。 IDR计划的还款期限为20或25年，超过了10年的标准还款计划。

IDR计划有四种类型：节省有价值的教育（保存），根据您赚取的付款（PAYE），基于收入的还款（IBR）和收入偿还偿还（ICR）。这些也是可用于制定有资格获得PSLF所需的120个月度付款的还款计划。

保存程序

节省有价值的教育或节省的旨在将债务减免扩大到苦苦挣扎的联邦学生贷款债务的美国人。根据借款人的收入，该计划提议将每月的学生贷款付款减少一半甚至零。 Save还增加了免受还款保护的收入量，这意味着没有少于联邦贫困水平的少于225％的借款人来付款。

对于那些原始贷款金额为$ 12,000或以下的人，建议原谅120付款后剩余余额的计划。对于较高的贷款余额，每次借入超过$ 12,000的$ 1,000需要额外付款。本科贷款和研究生贷款25年的付款将在20年内上限。

2024年7月18日，联邦上诉法院封锁了保存计划，直到可以解决围绕IDR计划的两个法院案件。在诉讼正在进行的同时，教育部已将借款人纳入了保存计划的借款人，成为无利息的宽容。它还概述了接近PSLF的借款人的选项 - 借款人如果在宽容中获得120个月的付款，则可以“回购” PSLF信用，或者切换到其他IDR计划。

教师贷款宽恕

在低收入小学，中学或教育服务机构中，全职教全日制的借款人可能是有资格宽恕在他们的直接或FFEL计划贷款上。必须将教师视为“高度合格”，拥有学士学位和完整的州认证，并提供了直接贷款，无补贴的直接贷款，补贴的斯塔福德贷款或未补贴的斯塔福德贷款。

合格的借款人可以收到最大的宽恕金额的$ 17,500，仅适用于中学数学和科学教师或高素质的基础或中级特殊教育老师。所有其他高素质的全日制基本或中学教育老师都可以获得高达5,000美元的贷款宽恕。

其他资源

• 再融资：再融资是协商贷款的利率和付款计划的一种方式，并可以降低借款人的每月付款。
• 其他救济计划：PSLF，IDR计划和教师贷款宽恕之类的计划可以为有巨大债务的人创造一个终点。
• 延期 和 宽容：延期和忍耐可以提供暂时的缓解。延期是指临时付款，而宽容允许借款人暂停或减少一年的付款。贷款兴趣将继续积累在延期或忍耐期间。

底线

几个联邦计划旨在减轻学生债务的压力。通过恢复拯救计划，更多的美国人有资格获得债务减免和潜在的宽恕。StudentAid.gov为需要帮助的人提供资源，以找到最佳的付款计划或付款方案来偿还学生贷款。