FEDNOW：它是什么以及它的工作原理

Fednow是一项新的即时支付服务美联储在2023年7月。使用Fednow服务，金融机构可以为客户提供实时的付款能力，即使在正常银行工时以外的几秒钟内执行交易。

换句话说，如果您的银行或信用合作社参加了Fednow计划，则可以瞬间发送和收到24/7的货币，即使在假期，周末和下班时间也是如此。 Fednow的无缝性和全天候的可用性代表了对自动化房屋（ACH）网络，以电子方式转让资金的当前标准，最多需要三个工作日才能完成交易。

Fednow服务是美联储于2023年7月发起的即时付款基础设施。中央银行新的平台，参与的金融机构可以使客户能够在几秒钟内汇款和接收资金。

除了减少转移资金所需的时间外，新平台还可以随时处理交易，包括下班后，周末和假期。

实时发送和接收付款的想法似乎并不是对您的全部新颖，尤其是当您使用过这样的服务时Venmo，，，，现金应用， 和细胞。这些付款处理应用程序不太可能发生在任何地方，但是如果您的银行参与FEDNOW，您将有一个额外的选择来完成几乎瞬时的金融交易。

Fednow的集成清算功能使其可以更快地处理交易自动化房屋（ACH）系统 - 美国当前平台，允许消费者，企业和政府实体以电子方式发送和接收资金。 ACH交易通常需要一到三个工作日才能完成，尽管同一天ACH在2016年上市，即使该选项远非瞬时。

鉴于此时间范围，美联储将ACH分类为“更快的付款”解决方案，因此Fednow获得了“即时付款”平台的标题。

Fednow的工作原理

Fednow交易的解剖结构与其他即时支付平台的过程非常类似。您使用金融机构设置的接口启动付款。您的银行验证您有足够的资金来付款，然后通过Fednow平台启动交易。

收款人的金融机构批准交易后，Fednow便将资金从您的帐户中撤回，并将其存入目标帐户。该服务还包括付款请求（RFP）功能，有可能帮助企业简化其电子发票。

尽管该过程似乎足够简单，但Fednow系统必须执行两个关键功能以促进资金的转移：

• 清理涉及有关发送和接收金融机构之间付款的沟通，其中可能包括检查欺诈活动。
• 解决方案描述了从付款人帐户中借记资金并将其归功于收款人帐户的实际过程。

Fednow系统在几秒钟内执行这两个步骤。

Fednow使用国际标准化组织（ISO）20022标准 - 发送和接收电子消息的国际规范，有助于使金融交易更加安全，并促进与其他支付系统的互操作性。

Fednow的好处和缺点

访问Fednow的即时付款功能可提供很多优势。首先，该平台使发送和收到钱更快，更容易，从而为人们提供更多可更有效地管理付款的选择。

这种灵活性可能证明对预算紧张的人特别有益。例如，立即获得薪水或其他付款，而不必等待几天，可以消除诉诸昂贵的需求发薪日贷款。

更重要的是，简化支付账单的过程可以帮助人们避免滞纳金，并且由于Fednow系统在处理交易之前验证了付款人帐户中是否有足够的资金透支费用。

除了促进准时账单付款之外，立即将资金从帐户转移到帐户的能力可以使您更容易管理您的现金周转以及您的整体财务状况。类似的收益适用于可以更有效地控制和预测现金流量的企业，而金融机构本身可能会在帮助客户的同时减少处理成本。

但是，Fednow服务的缺点是，为了从系统中受益，所有是交易当事方的机构都必须使用该服务。例如，如果您要进行多项付款，但是交易另一端的某些机构不是使用Fednow系统，那么您最终可能会透支，因为不使用Fednow的机构的交易将通过ACH处理 - 可能会触发过度抽奖。

Fednow的未来及其对您意味着什么

从消费者的角度来看，FEDNOW意味着您可能会更快地获得薪水或其他来源付款，同时您将拥有一个简化的工具来支付账单并更有效地管理帐户。

您利用Fednow即时支付系统的力量的能力取决于您的金融机构参与该计划。美联储将服务提供给所有美国银行和信用合作社，但是金融机构必须选择开始向客户提供以联邦服务为驱动的转移。

虽然您不能作为个人注册Fednow，但您可以询问银行或信用合作社是否可以访问这些即时付款服务。

展望未来，金融机构将如何采用Fednow的能力以及消费者和企业获得即时付款收益的全部方式还有待观察。美联储预计，随着越来越多的银行和信用合作社加入Fednow平台，即时付款将巩固其作为“日常贸易的日常部分”的作用。

底线

美联储的Fednow服务允许银行和信用合作社为客户提供即时付款能力，即使在正常的银行工时之外也是如此。从减少收到薪水所需的时间到促进瞬时账单付款，Fednow有可能增加灵活性和迅速的性，以帮助企业和个人管理现金流量并更好地控制其财务生活。